考慮到所有不同類型的退休賬戶可能會讓人有些眩暈。 有了所有這些選擇，你應該在哪裡掏空你的退休金？
你所做出的選擇很大程度上取決於你自己的財務狀況，所以沒有硬性規定去哪裡存儲你的退休儲蓄。 但是有一個適用於大多數儲戶的三部分經驗法則。
這裡是：
- 如果您的雇主提供401（k）匹配計劃，請盡可能多地扣除您的薪水支票以最大限度地滿足該匹配項目。
- 如果你能負擔得起更多的錢，把它放在羅斯IRA。
- 如果你最大限度地放棄了你的羅斯IRA，回到你的401（k），並且從你的薪水中扣除更多，直到你達到最大。
得到它了？ 好。 這就是為什麼這是你的退休金的方式。
401（k）匹配
這是明顯的第一選擇。 為什麼？ 那麼，因為它是免費的，而且你不會說免費。 超過一半的雇主將至少匹配員工401（k）儲蓄的一部分。 通常情況下，這需要以美元兌換比賽的形式進行 - 即雇主將百分之百的捐款與某個百分比相匹配 - 或百分比匹配，其中雇主僅匹配您的百分比（通常為50％）預扣至一定比例。
例如，假設您的雇主提供的捐款比例高達百分之六，達到百分之五十。
這意味著如果你每年賺10萬美元，並且為你的401（k）扣除6％（6,000美元），那麼你的雇主將額外增加3％（3000美元），使你的總儲蓄額達到每年9,000美元。
再次，這是免費的錢。 找出你的雇主的匹配百分比，並做你需要做的，以最大限度地進行匹配 。
（這裡需要注意的一點是，如果你在公司待了一段時間，你的雇主的配對貢獻只屬於你 - 這是由所謂的歸屬時間表決定的，所以如果你不認為你是長期的你的新公司，那麼請注意，如果你早點離開，那麼一些免費的錢可能會消失。）
羅斯IRA
您可以在401（k）中每年最多節省18,000美元，但我們不會最大限度地降低 - 至少現在還沒有。 相反，一旦你保存了你所需要的東西，最大限度地匹配雇主，你就會把注意力轉向羅斯IRA。
理財規劃師和個人理財專家傾向於讚美羅斯，並有充分的理由。 雖然它不允許像傳統的IRA那樣預先扣稅，但退休後您可以免稅退出。 在很多方面，它是完美的避稅地 。 正如我們對初學者專家的投資解釋：
“有了羅斯，你不需要對你的股息收入徵稅。 您對您的資本收益收入不徵稅。 你對你的利息收入不徵稅。“
而且它還提供了靈活性，因為羅斯IRA比其傳統表弟有更寬鬆的取款規則：您可以從中取款以購買您的第一套住房，並且在某些情況下，還可以用這筆錢支付醫療緊急情況。
這意味著您不必選擇為退休儲蓄和第一家庭儲蓄之間進行選擇，甚至可以充當備用應急基金。
Roth IRA每年最多可節省5,500美元。 如果你有能力這樣做，每年貢獻一次。
回到401（k）
讓我們回到假設的收入者一年賺10萬美元。 如果你的雇主提供50％的配比，最高可達6％的貢獻，那麼最高可達到每年9,000美元，即工資的9％。 加上你的最高Roth IRA貢獻$ 5,500，你的$ 14,500，或收入的14.5％。
那很棒！ 但是你應該至少節省20％的收入 。 而更節省的錢顯然會對你的窩蛋產生巨大的影響。 因此，如果您在完成Roth IRA後仍有剩餘資金，則應該回到401（k）並貢獻更多。
你已經超過了你的雇主比賽，所以提高你的貢獻比例不會讓你獲得更多的免費資金。 但您的401（k）仍然提供讓您向退休基金繳納稅前美元的明顯好處。
員工每年可以為401（k）做出貢獻的最高金額為18,000美元。 因此，假設年薪已達6000美元的假設僱員可以致電401（k）提供商，每年增加額外的12,000美元。 這將使他們的年度儲蓄高達26,500美元。 並且節省超過四分之一的薪水是實現退休儲蓄目標並且甚至可能提前退休的好方法。
底線
這個遊戲計劃不適用於每一個保護者。 有些員工無法使用401（k）匹配程序，根據您的財務狀況，不同的退休車輛可能更適合您。 當然，並不是每個人都有能力將他們的退休賬戶最大化。 但是，如果您正在分配和優先處理您的存款，請記得先從您的401（k）匹配開始，然後轉到您的Roth IRA，然後將可支付的任何額外資金存入您的401（k）。