你需要知道不同類型的破產
破產是聯邦法律規定的一項程序，允許個人，已婚夫婦，合夥企業，公司，市政當局和某些其他實體重組或消除債務責任，從而使其可以重新開始或有序清算。
我們的創始人認識到有必要製定法律來允許某種類型的寬恕或重組債務。 “憲法”第1條第8款第4款授權制定“關於美國各地破產問題的統一法律”的立法。直到國會採取行動破產製度到1800年，破產法律才具備多年來改變很多。
例如，第一部立法只允許債權人向商人或商人提起非自願性訴訟，並要求徹底清理商人的資產。 此後，國會擴大了破產類型以及可以提交申請的人員和實體類型。 我們的現代系統和法院自1898年以來一直在運行，並於1978年和2005年進行了大修。
94個聯邦地區的每個地區都設有一個由美國地區法院為該地區進行監督的破產法庭 。 與由總統提名並終身任命的地方法院法官不同，破產法官由法院所在地的上訴法官選定，並服務14年。
司法部還通過其美國受託人辦公室參與破產程序。 根據美國受託人的使命聲明，該辦公室負責維護破產製度的“完整性和效率”。
他們通過監督在大多數破產案件中被任命的個人受託人以及在第11章案件中直接監管申報人這樣做。
破產類型
目前，有六種不同類型的破產。 每個目的都旨在實現不同的目的，或針對特定類型的債務人（提交破產案件的個人或實體）量身定制。每一個都由美國破產法規定的章節指定。
第七章 ：這種類型也被稱為直接破產或清算破產。 在第七章中 ，債務人是個人或已婚夫婦，尋求解除債務（原諒）以換取債務人重新獲得重新啟動所不需要的資產交出和清算。
對於公司債務人來說，沒有解僱。 相反，第7章規定對所有資產進行有序的清算。 無論哪種情況，收益都會分配給有效索賠持有人。 這個過程可能需要四個月的時間。
第9章 ： 第9章保留給市政當局。 市政府可以包括縣，市，鎮和村莊。 但它也可能包括學區，公用事業，機場和稅務實體，如醫院區，市政當局不會像第7章中的公司債務人那樣關閉和倒閉。相反，市政當局將通過與其重新談判條款來重組債務債權人。
第11章 ： 第11章也被稱為重組破產。 商業實體（有時是個人）可以根據第11章提交申請，並在重新協商其債務條款的同時利用破產法院的保護。 一般來說，第11章債務人將在此過程中繼續營業，並稱為債務人。
第11章債務人的目標是製定債務重組計劃，並為大多數債權人所接受。 該計劃經債權人接受並經法院確認（核准）後，將取代任何先前與債權人簽訂的合同。 提交第11章的個人也將提出重組計劃，並可以請求法院解除債務。 在某些情況下，除第11章中的債務人保留對清算程序的控制權外，債務人將使用第11章清算其資產，類似於第7章。
第12章 ： 第12章誕生於20世紀80年代小型農業和捕魚作業的鬥爭。 它的設計與第11章和第13章（見下文）的要素一起，用更靈活的還款條款來承認季節性收成的現實。
第13章 ： 第13章允許個人債務人或已婚夫婦在三到五年內提出償還未償債務的計劃。 這些債務可能包括信用卡或醫療賬單等無擔保債務。
它還可以包括汽車貸款和逾期抵押貸款。 對於面臨止贖或收樓的債務人，或者有明顯逾期的國內支持義務或稅收的債務人，第13章與第7章相比具有決定性優勢。 與第7章不同的是，第7章沒有規定在破產法庭的保護下支付過期債務或優先債務，第13章為有固定收入的人追繳拖欠款並解除無擔保債務提供了一種有序的方式。
第15章 ：當外國實體在美國境外有破產程序，但需要或希望進入該國的破產法院管理受美國管轄的資產時，它將提交第15章程序。 第15章通常用於保護美國的資產免受債權人的攻擊，或者確保美國各方受到主要破產案件中的協議的約束。
選擇破產類型歸檔
今天在美國提交的兩種最常見的破產類型是第7章連續破產和第13章還款計劃破產。
雖然第11章適用於個人債務人和企業，但管理起來昂貴，而且只適用於債務多且財產多的人。 大多數個人債務人和夫婦將提交第7章或第13章。
在選擇能夠幫助債務人實現救助的破產類型時，需要考慮很多變數。 並非每個債務人都可以獲得每種類型的破產。 例如，企業不能提交第13章的案件，但是擁有獨資企業的個人債務人可以提交第13章的案件。
另一個因素是債務人的目標。 第13章的還款計劃對於需要時間趕上抵押，稅收或國內支持義務的逾期付款的債務人來說可以很好地工作。 在某些情況下，第13章也可以用來強化汽車貸款的更好條款。
在為個人債務人選擇第7章和第13章時，決定因素通常是一種稱為平均值測試的公式，該公式將債務人的收入與債務人州的收入中位數進行比較，並考慮到債務人對擔保債務的支付抵押和汽車付款以及其他合理和必要的費用。 剩餘金額被稱為可支配收入。 如果可支配收入金額很高，則推定債務人濫用破產製度，通過提交第7章案件而不是第13章案件。 在沒有特殊情況的情況下，該債務人將提交第13章案例，並利用可支配收入為3至5年計劃提供資金，用於支付至少部分未償債務。
一些概念對於理解破產製度如何幫助個人和企業獲得救濟或重組債務很重要。 這些包括受託人的角色，自動中止，財產豁免和債務清償。
受託人和破產財產
當申請破產案件時，創建了另一個名為破產財產的實體。 所有債務人的財產都進入莊園。 破產法庭指定受託人代表遺產。
在第7章的案例中，受託人的主要職責是查找並清算非豁免財產 ，並將收益分配給持有有效且適當提交的債權的債權人。 為了執行這一任務，受託人經常被要求對債務人或持有屬於債務人的財產的第三方提起訴訟。 受託人經常參與訴訟，以確定債權人索賠的金額或有效性。
在第12章和第13章的案例中，債務人需要每三年向受託人支付三到五年的時間。 受託人根據債務人提出的並經法院批准的付款計劃將這些付款分配給已提交有效和完整索賠的債權人。 破產法要求債務人將所有債務人的可支配收入用於資助該計劃 。 計劃中處理的債務可能包括抵押貸款和汽車付款，拖欠房屋或汽車的拖欠款，家具貸款等其他擔保債務， 贍養費，子女撫養費和近期所得稅等優先債務以及所有類型的無擔保債務，如信用卡和醫療費用。
除非法院確信債務人需要監督和指導，通常在利益相關方提出請求之後，受託人通常不會被指定為第11章重組案件或第9章直轄市訴訟。
自動停留
破產程序的一個標誌是每個案件都在破產法庭的保護下進行。 法院武庫中最強大的工具稱為自動停留 ，一種禁止債權人採取行動收債的禁令。 自動停留可以阻止止贖，收回，裝飾，訴訟，來電，信件和其他措施。 自動停留使得有序和公平的程序更有可能。 如果沒有它，強大的債權人可能會剝奪債務人清潔，使較小，較弱的債權人難以恢復。
自動停留並不是絕對的。 它可以被延遲或修改，或根本不被強加。
自動中止它不適用於債權人可以採取的每一項行動。 例如，大多數破產法庭不會將中止適用於涉及離婚或子女監護權的家事法律程序，儘管破產法庭通常在涉及債務人資產的任何事項上擁有最終決定權。 中止不會阻止對犯罪行為的起訴，也不適用於某些稅務程序。
對於大多數破產案件，當案件提交法院時，自動中止立即生效。 但對其他人來說，中止並不是自動的，特別是那些一再提交案件，對他們提起訴訟的被告（稱為非自願請願）和外國實體提交的第15章。 在中止並非自動的情況下，債務人可以請求法院強制執行。
住宿也可以修改或完全解除。 這通常發生在債務人未能支付汽車貸款和抵押貸款等有擔保債權人時。 它也可以取消，以允許破產法庭以外的破產法庭以外的訴訟程序，如果這將最好地利用司法資源。
財產豁免
對於個人債務人而言，破產製度旨在允許“重新開始”。認識到債務人不能一無是處，身無分文，債務人可以免除法院的某些類型的財產 。 破產法有一份豁免清單 ，但在某些情況下，債務人可以使用他們所在國家界定的豁免。 大多數州還有一項豁免計劃，可以防止判決債權人對重要資產徵收債權。 國會給每個州選擇決定其居民是否必須使用州豁免，聯邦豁免或可以在兩者之間進行選擇。
可以豁免的財產類型和豁免財產的最大值取決於正在使用的免稅計劃。 例如，使用德克薩斯豁免的債務人可以免除一個沒有家人的成年人的個人財產總價值$ 50,000。 個人財產包括家居用品，家具，服裝，書籍，珠寶，槍支，運動器材，動物等物品。 在肯塔基州，債務人可以免除“服裝，珠寶，裝飾品和裝飾品”，最高可達3,000美元，再加上可以應用於任何財產的高達1,000美元的“通配符”。
相比之下，德克薩斯州或肯塔基州的債務人可以選擇使用的聯邦豁免包括免除家庭用品，服裝，書籍等的12,625美元。珠寶單獨免除1,600美元。
州和聯邦豁免計劃包括其他類型的不同數量的財產，包括現金，銀行賬戶餘額，不動產，工資，保險現金價值，交易工具，健康援助等。
無論債務人選擇或要求使用哪種免稅計劃，如果債務人的財產不能被豁免，或者其價值高於所允許的最大值，債務人可能被要求將該財產轉交給法院指定的受託人或在計算債務人第13章付款金額時計算該財產的價值。
債務的可清償性
當債務人免除債務責任時，我們說債務人償還債務的義務已經解除 。 在大多數破產案件中，債務人的目標是盡可能多地履行債務。
但是， 並非所有的債務都是可以解除的 。 除少數情況和特殊情況外，通常不會解除部分債務。 這些包括：
- 在破產案之前的三年期間產生的所得稅
- 贍養費和子女撫養費
- 刑事罰款，處罰和賠償
- 由於債務人駕車時醉酒造成的死亡或傷害而產生的債務
- 債務人未能向破產法庭披露的債務
- 助學貸款
除非債權人請求法院宣布這些債務是不可銷售的，否則一些債務將被解除。 一些例子：
- 奢侈品和服務在申請破產前的收費
- 因債務人的欺詐，貪污，盜竊或違反誠信義務或因債務人故意和惡意行為而產生的金額
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