幫助您了解保險如何工作的基礎知識
了解保險可能會非常棘手，因此了解您的保險範圍和您需要的內容至關重要。 這可以使你將支付的價格產生重大差異，因為你可以了解你選擇的保險將如何保護你的生活方式，資產和個人財產。
保險是關於金融安全和保護你的獨立性
看起來你需要研究大量的書籍和信息來理解保險，但從核心角度來看，保險原則是非常基本的：
當你有失去的東西，並且你知道自己無力支付自己的損失時，保險為你提供了一種保護你的投資，生活方式和資產的途徑，通過每月支付少量的錢來換取保證如果出現問題，保險公司會以經濟補償的形式支持您。
什麼是人身保險？
個人保險是您購買的保險類型，以保護您免受可能造成財務損失的風險，而這些風險是您自己無法承擔的。 個人保險與您作為個人可能面臨的風險有關，這些風險歸因於您所擁有的事故，疾病，死亡或財產損失。
保險是如何運作的？
當您購買保險時，您通常會向保險公司支付協議金額（保費），以換取上市風險保護。 為了換取您支付的保費，他們同意賠償您的損失，如果發生的話。 個人保險是基於這樣一個原則：許多人將經濟損失（例如火災或盜竊等）的風險分散給所有人，使風險可以管理。
許多人通過他們的保單保費支付了損失的保護。 保險費是由保險公司收取的，當它支付索賠時，他們就從該“保險”中拿出錢來賠償保單持有人。
每個人都必須購買保險嗎？
每個人都不必購買保險，但是當你有很多財務風險或投資時，購買保險是個好主意。
根據保險類型的不同，某些保險是可選的，而其他保險如汽車保險可能具有法律規定的最低要求 。
為什麼銀行需要保險？
儘管某些保險可能不是法律規定，但可能是貸款人或銀行或抵押公司的要求。
根據保險的類型，您可能“有”購買保險以獲得貸款。 保險通常是為像家庭這樣的大額購買獲得融資的要求，因為貸款人希望確保您在投資回報前能夠承受可能導致投資價值消失的風險。
獲得更好的保險價格
保險費是保險公司通常會按保險單提供給您的金融保障（通常按月）收取的金額。
為了降低保險費，您在選擇保險時可以做的最好的事情是與不同的公司一起購物，或者使用可以為您購物的保險經紀人，並查看哪家保險公司可以為您提供最佳的保險費率 。 根據索賠經驗和保險公司的承保，費率會有所不同。
一些保險公司可能會因吸引客戶資料而享有折扣。 您的個人資料如何適合保險公司的資料將決定您的利率有多好。
例如，如果保險公司有興趣吸引年輕的客戶，他們可能會創建為最近的畢業生或年輕家庭提供折扣的計劃。 相比之下，其他保險公司可能製定計劃，給予老年人或專業人員或軍人更大的折扣。 沒有購物周圍和比較選項是無法知道的。
你應該什麼時候購買保險？
如果經濟損失超出了您能夠輕易支付或恢復的情況，您應該購買保險。
了解5種基本的人身保險類型
當大多數人想到個人保險時，他們通常會考慮以下五大類別之一：
- 住宅保險，如家庭保險，公寓或合作社保險，承租人保險。
- 汽車保險以及其他車輛保險，例如雪地摩托車，摩托車和輕便摩托車。
- 船保險在某些情況下可以由家庭保險承保，獨立船隻保險適用於家庭保險未涵蓋的特定速度或長度的船隻。
儘管所有這些類別都涵蓋了您可能會考慮的個人保險，但通常無法從一個人那裡獲得。 保險需要許可並分為幾類。 這意味著，在有人被授權向您出售保險之前，或為您提供有關保險需求的保險建議之前，必須獲得州政府許可才能代表您購買的保險類型。
例如，您的家庭保險經紀人或代理可能會告訴您，他們不能親自為您提供人壽保險或殘疾，但可能會將您轉介給具有適當許可證的同事，如財務規劃師或顧問。
不同類型的保險涵蓋了什麼？
家庭保險 涵蓋您的財產上的建築物，包括您的主要住宅，以及任何其他建築物。 它還包括您的內容 - 通常存放在您的住宅內的動產 - 以及額外的生活費用和責任。
租房保險 涵蓋您的租賃單位定期存放的個人財產以及額外的生活費用，以及在場所和全球範圍內的個人責任。
公寓或合作社保險 與租房保險類似，但是除了個人財產，全球範圍內的額外生活費用和個人責任之外，它還涵蓋了一些與單位所有權或建築物所有權有關的特定事項。
汽車保險，船舶保險和其他車輛保險
汽車，船和其他車輛保險提供覆蓋範圍內的各種選項。 最基本的是責任保險，涵蓋您對車輛或船舶所有權或經營的責任。 然後，您可以購買可選的保險範圍，例如車輛或船舶本身及其部件的物理損壞保險。 對他人進行醫療付款的選項以及由於車輛運行導致的死亡或傷害而帶來的死亡福利也可以根據國家財務責任法律或最低汽車保險要求納入為可選或強制性要求 。
健康，生活和殘疾保險
健康保險， 人壽保險 ，殘疾保險和長期護理保險等保險涵蓋了所有健康，疾病或死亡相關事件的經濟補償或報銷。
健康保險包括許多不同類型的政策 ，從基本健康福利到補充健康政策，如牙科保險或長期護理保險 。 根據您需要的財務保障類型 ，您可以選擇廣泛的保險範圍以滿足您的需求，您可以 在這裡 閱讀更多關於 尋找可負擔的健康保險提示的信息 。
了解保險政策中的小型印刷品
您的保險申報頁列出了您在保單中購買的保險範圍的基本限制，但是在保單措辭中，您會發現保險在索賠中的運作方式。 大多數人不會閱讀他們保險單上的小字，這就是人們在索賠過程中常常感到困惑和沮喪的原因。
7了解保險政策條款和條件的定義
以下是小字中的一些關鍵區域，並附有說明以幫助您理解它們對您而言可能重要的原因。
- 免賠額是您在索賠中支付的金額。 他的免賠額越高，你承擔的個人風險就越高，因此你付出的保費越少。 有些人 把這種推論作為一種節省資金的策略 。
- 排除在外的事項不屬於保險單的一部分 。 詢問有關您購買的任何保單的排除情況非常重要，以便小版本不會在索賠中令您意外。
- 政策類型：保險公司通常提供不同級別的保險。 如果您在保險報價上獲得非常低的價格，您可能需要詢問您擁有的保單類型或承保範圍的限制，並將這些詳細信息與您擁有的其他報價中的信息進行比較。
- 特殊限制 ：保險單中都包含某些章節，列出應付金額限制。 當您提出索賠時，這變得非常重要。 這適用於從健康保險到汽車保險的各種政策。 詢問限制的範圍和限制是什麼。 如果政策限制與您有關，您通常可以要求提供不同類型的政策，這將為您提供更高的限制。
- 等待期和特別條款：某些類型的保險在覆蓋生效之前有等待期。 例如，在牙科保險中，您可能會有一段等待期 ，而在人壽保險中，您可能會受到自殺條款的限制 。 這些只是兩個小例子，但您總是想詢問何時開始報導，以及在購買新政策時是否有任何等待期或特殊條款可能影響您的報導。
- 背書是附加政策以獲得更多的覆蓋範圍，或者在某些情況下，背書可能會修改政策以減少或限制覆蓋範圍。 在此了解更多關於代言的信息。
- 索賠和解的依據代表索賠將要支付的條款。 例如，在家庭保險中，您可能有重置成本或實際現金價值政策。 結算索賠的基礎對於您獲得的報酬有多大影響。 始終詢問索賠是如何支付的以及索賠過程是什麼非常重要。
保險公司如何支付索賠 ？
保險公司從保險費中收取的費用允許保險公司從所收取的所有保險費中構建資產，以便當保單持有人或個人出現虧損時，有足夠的資金來支付索賠。
如果你沒有提出保險索賠，你會收回你的錢嗎？
當你付多年保險時，你可能會開始想知道為什麼你從來沒有要求賠償那麼多。 有些人甚至可能覺得在沒有索賠時應該拿回他們的錢，但這不是保險的工作原理。 保險公司收取您的資金並擱置一邊以便在有索賠時支付。
保費與理賠付款的例子
想像一下，你每年支付500美元來確保你的20萬美元住房。 10年的支付保險，你沒有提出索賠。 那10年是500美元，而你已經向保險公司支付了5000美元。 你開始想知道為什麼你付出這麼多沒錢。 在第11年， 你有一個重要的主張 。 保險公司付給你5萬美元。
如果保險公司在沒有索賠的情況下給予所有人支付他們的資金，他們將永遠不會建立足夠的資產來償付索賠。 即使你在10年內支付的5000美元也不足以彌補5萬美元的損失。 一次損失，你對保險公司無利可圖，但幸運的是，因為保險是基於將風險分散到許多人的基礎上的，那麼所有支付保險費的人所累積的錢就可以讓保險公司在建立資產和賠付索賠時他們發生。
什麼使保險公司利率上漲或下跌？
保險是一項業務，儘管保險公司總是將利率始終保持在同一水平，但現實情況是，作為一家企業，他們有責任賺到足夠的錢，以確保他們有足夠的錢來支付保險費他們的保單持有人可能會提出的所有潛在索賠
當一家保險公司在今年年底計算出他們支付了多少索賠時，他們必須修改他們的利率以保持盈利。 保險公司的變化和利率上漲甚至有所下降是保險公司前幾年實際業績的結果。
代理商，專屬代理商和保險經紀商
您在購買保險時處理的第一線人員是代表保險公司的代理人和經紀人。 他們會代表你到保險公司，並解釋他們可用的保險範圍和產品。
根據您從哪家保險公司購買保險，您可能會與代理多家保險公司的專屬代理人或保險代表會面。
保險中的代理人與經紀人或獨立或非專屬代理人有什麼區別？
專屬代理人是僅代表一家保險公司的保險代表。 他們熟悉該保險公司的產品或服務，但不能對其他保險公司的保單，定價或產品提供說明。
保險經紀人，獨立或非專屬代理人可代您處理多家保險公司。 他們將有權訪問多家保險公司，並且必須熟悉他們所代表的各個公司提供的產品範圍。
如何確定您需要的保險範圍
有幾個關鍵問題你可以問自己，這可能會幫助你決定你需要什麼樣的保險。
- 你可以承擔多少風險或經濟損失？
- 如果您發生事故或您的家或汽車被毀壞，您是否有資金支付您的費用或債務？
- 如果您因意外或疾病而無法工作，您是否有儲蓄來支付您的費用？
- 你能支付更高的免賠額，以降低你的保險費用嗎？
- 您在個人生活中是否有特殊需要或考慮因素，以確保您有財務保障？
- 你最擔心的是什麼？ 保險政策可以根據您的需求量身定制，並確定您最擔心的保護方式，這可以幫助您縮小所需的保險範圍並降低成本。
根據您當前的生活方式和生活階段選擇保險
您需要的保險將取決於您在生活中的位置，您擁有的資產類型以及您的長期目標和責任。 這就是為什麼花時間與你的代表討論你想從保險中得到什麼是很重要的原因。 找到合適的保險產品構成強大財務戰略的重要組成部分，即使在財務損失時也能保護您，並幫助您保持財務獨立。