初學者應堅持三大主要生產性資產類別
雖然建立一個 完整的投資組合 似乎是不可能完成的任務，但放心， 股息，利息和租金是值得的。
有些人更容易受到通脹等財富破壞力量的影響，而另一些人則有更大的進入障礙，這意味著在雙腳跳躍之前，你必須節省很多錢 。 更令人感興趣的是，你不僅會傾向於根據自己的個性吸引特定的資產類別，還會發現不同的資產類別可以滿足你生活中不同時期的不同需求。
舉個例子：如果你在七十年代退休，除非你計劃將一個體面的房地產交給你的繼承人或慈善機構，否則持有巨大的股票頭寸沒有多大意義。 相反，你可能最好享受高質量債券帶來的利息收入的相對安全和穩定。
那樣，如果這個國家陷入大蕭條時期，你維持生活水平的可能性就會大大提高。
現在，讓我們看看三大企業：企業所有權，貸款資金和房地產。 當您詢問如何投資資金時，幾乎所有您可能考慮的主要資產都屬於這些類別之一。
獲得企業所有權
當你在一個企業投資時，你正在創建或購買一個生產系統，你希望通過銷售產品或服務產生的淨利潤超過向客戶交付的成本。
從歷史上看，成功企業的所有權一直是自製男女財富積累的最大來源，超越次高資產類別 - 房地產。
有幾種方法可以將您的資金投入到企業所有權中。 您可以：
- 通常建立獨資企業，普通合夥企業， 有限合夥企業 ， 有限責任公司或公司，開辦自己的公司。 如果您擁有優秀的操作人才，技能和紀律，並且在某種程度上運氣良好，那麼它往往是投資財富最有利的途徑，因為您可以以賬面價值買入公司，其複利率等於回報股本或淨資產收益率 。
- 以私下協商的條款買入其他私人持有的公司或合夥企業，通常以換取現金或勞務。 一些投資者專注於所謂的私募股權，將自己限制在他們覺得自己有優勢的特定經濟部門，如技術或製造業。
- 購買公開交易業務的股份，通常是通過在櫃檯市場或在紐約證券交易所，納斯達克，多倫多證券交易所，倫敦證券交易所，東京等證券交易所交易的公司中購買普通股證券交易所等
大多數人都會進入最後一類，因為他們有一份日常工作，並且有興趣學習如何投資他們在經紀賬戶 ， 401（k）計劃 ， Roth IRA或傳統IRA中積累的資金， 直接股票購買計劃和共同基金賬戶。 在幾乎所有這些情況下，您可以投資的實際方式 - 也就是說，將已經積累起來的現金餘額轉化為企業所有權 - 將在我撰寫的一篇文章中深入介紹，該文章稱為如何為您的投資組合購買股票 。 如果您想要了解更多信息，請從此處開始，然後在完成閱讀後再返回。
借出你的儲蓄
所有衍生物和形式的貨幣借貸與文明本身一樣古老。 投資者儲蓄他或她的財富，然後讓其他人根據預期的風險，預計的通貨膨脹率和貸款期限，借出還款加利息的借款。
您可以通過無數種方式將資金投資於此類資產，包括：
- 根據書面或口頭合同與借款人直接，私下協商貸款，詳細說明條款，條件，還款時間表和利率
- 通過Lending Club或Prosper等市場平台進行點對點貸款，您可以在一定比例的貸款上投標並為其中的一小部分投資
- 購買由主權政府（例如國庫券或儲蓄債券 ）， 市政府 ， 公司 ，非營利組織或其他實體發行的債券
- 在銀行或其他金融機構領取FDIC保險存款證
在一個非常真實的意義上，就像把錢投資到一個企業一樣，當你借錢時，你可以賺取的複合年增長率部分取決於你的技能。 我知道一個80歲的退休人員在一個接近零利率的世界裡小心翼翼地聰明地獲得社區住房，然後按租借自己的條件出租給掙扎中的她想要的家庭幫助但誰不能獲得抵押貸款。
在對各種因素進行調整後，她的等值上限利率為每年13％以上，並且以足夠的權益作為違約發生的貸款，她不會蒙受損失。 在少數情況下，由於災難性的生活情況，當一個家庭的貸款支付已經落後六個月或者更多時，她選擇寬恕所有的金額，因為她在晚年從她現在的愛好中賺了很多錢。她的生活。
沒有人宣傳這些投資。 她憑空創造出來。 她看到了一個機會，用筆，律師和公證人，她的積蓄找到了解決別人需求的方法。 上次我拜訪她時，她帶我們去了一家餐館，她可以憑券免費吃飯。 “我已故的男朋友資助了這項業務，”她說。 “他談判的其中一個術語是，每月有六打免費餐，他們在去世後繼續給我。”
她在80年代去世前曾經約會過的男人 - 儘管沒有外在的跡象，他自己也是一位千萬富翁，也來自大蕭條時期。 他利用他為商業提供的貸款來每年擠出72份免費餐。 你永遠不會發現在當地股票經紀公司的債券庫存表上列出。
投資房地產
在貸款背後，從擁有房地產中獲利是所有人類文明記錄中歷史最悠久的金融活動。 從古埃及到現代紐約市，如果你擁有一個物業 - 不論是住宅，辦公室還是一塊地 - 你可以讓別人用它來換取稱為租金的付款。
由於其持久性，某些類型的投資者更喜歡房地產所有權超過所有其他資產類別。 舉例來說，英國的貴族統治集中在房地產業，全國祇有0.6％的國家擁有全國所有農村房地產的50％。
在現代經濟中，有幾種方式可以為您的投資組合獲得房地產 。 這些包括但不限於：
- 為你的家庭買一個家， 這更節約成本，減少投資，但仍屬於這一類
- 直接購買房產並租給租戶
- 購買物業，以某種方式改善和/或開發它，然後出售它
- 融資租賃/回購交易
- 在大多數情況下，通過特殊的稅收優勢企業與其他投資者匯集資金購買房地產可免除公司稅。 這些業務被稱為房地產投資信託基金 （ REITs）或房地產投資信託基金（Real Estate Investment Trusts） ，通常可以通過經紀賬戶與其他任何股票一樣被收購。 甚至還有專門從事房地產投資信託基金的ETF和共同基金。
關於如何投資貨幣的更多思考
雖然如果你想投資你的錢並獲得很高的回報率，你可以獲得許多其他類型的東西 - 例如，在我自己的生活中，我利用已知合成公平的東西來賺取很多我早期的錢 - 它對於新的投資者來說，除了這三類資產之外，可能都不適用。
他們足以讓富人退休，過上舒適的生活，並讓孩子和孫子們的信託基金充滿財富，如果不是他們的餘生，這些基金可以維持數十年。 不要試圖通過跳入你不了解的東西來像過去的有限合夥企業那樣過分複雜化。
遵循歷史上最偉大的投資者之一的建議; 不要偏離KISS，或者“ 保持簡單，愚蠢 ”，而且你可能會體驗到更好的結果，而且不眠之夜的數量要比你可能擁有的要少得多。