希望我們能夠揭開其中的一些神秘面紗。
在本文中，我們將探討第7章，這是美國提交的最常見的破產類型。 第七章也被稱為直接破產或清算破產。 當人們想到“破產”這個詞時，大多數人都會這樣想。 簡而言之，法院指定一名受託人監督您的案件。 受託人的一部分工作就是拿走你的資產，出售它們，並將錢分配給提出適當要求的債權人。 受託人不會佔用您的所有財產。 你可以保留足夠的“豁免”財產以獲得“新的開始”。
製備
案件提交之前，您必須收集所有財務記錄，如銀行對賬單， 信用卡賬單 ，貸款憑證和支付賬戶。 您將使用該信息來填寫破產申請 ， 時間表 ，財務報表以及其他將提交給法院的文件。
您可以從美國法院維護的網站免費下載副本。 您的律師將使用破產計算機應用程序來製作它們。
一般來說，這些文件包括自願救濟請求，資產和債務的時間表，債務人教育聲明和財務報表 。
這些文件要求您向破產法庭開放您的財務生活。 其中包括他所有的財產，債務，債權人，收入，支出和財產轉移等清單。 完成後，您將向當地破產法庭的文員提交申請費 。 如果您有興趣找到當地法院，請訪問聯邦法院定位器頁面，選擇“法庭類型”下的“破產”並在底部框中添加您的位置。
信用諮詢
幾乎每個想要提交第7章案件的個人債務人都必須在案件可以提交之前與批准的信用諮詢師參加會議。 這可以親自，在線或通過電話。 這一要求背後的理由是，一些潛在的債務人不知道他們的選擇。 信用諮詢師可能會建議替代方案，以防止破產。 您可以在美國受託人的網站上獲得有關此要求的更多信息。
意味著測試
債務人還必須順利通過經濟審查計算，這是在申請破產之前必須完成的另一份文件。 這項在2005年被添加到“破產法”中的測試計算了您是否能夠負擔得起，或者讓“手段”支付至少一筆有意義的債務部分。
平均值測試將您的收入與您所在州的收入中位數進行比較。 如果您的經濟狀況測試失敗，您只能在非常特殊的例外情況下提交第7章破產。 你的選擇是提交第13章還款計劃案 。 您可以從美國受託人網站了解更多關於經濟狀況測試和計算中使用的數字。
債權人會議
第七章破產後，法院將發出一份文件，通知債務人債權人會議 。 本通知也發送給破產文件中列出的所有債權人。 在債權人會議期間，破產受託人將向債務人提出有關破產的各種問題，例如破產文件中包含的所有信息是否真實無誤。
受託人可能會詢問有關債務人財務事宜的其他問題。 如果受託人希望進一步調查破產，他可以在未來的日期繼續舉行債權人會議 。 值得注意的是，在債權人會議上，顧名思義，任何債權人都可能出現並向債務人詢問他的破產和財務問題。 然而實際上，經常出現的唯一債權人是汽車債權人（詢問你打算如何處理你的汽車支付）和國稅局（詢問你什麼時候要償還那些不可彌補的稅款）。
資產扣押
如果您有任何非豁免財產 ，破產受託人有能力扣押和出售該財產。 豁免指的是聯邦或州法規，允許您在申請破產時保護某些類型的財產。 例如，存在用於保護退休賬戶的免稅項目，例如401（k）計劃。 受託人可以收回的任何資產均分配給債權人。
財務管理課程
在大多數債務人可以獲得解除債務之前，他們必須參加財務管理課程。這門課很可能由您用於信用諮詢的同一組進行授課。 計劃在網上或在電話上花費大約一個半小時。
卸貨
如果受託人和債權人不反對債務人的解除義務， 破產法院將在最後一天之後的某個時間點自動給予債務人解除義務。 在債權人會議第一次會議後60天，提出反對債務人解除債務申訴的最後一天。 如果沒有提出投訴，通常會在幾天后輸入。 這項解除程序可以防止債權人企圖向你個人收取任何債務，這是在提交破產之前產生的。 因此，出於所有意圖和目的，排放有效清除債務。 然而，重要的是要注意， 並非所有的債務都是可以解除的 ，包括某些稅收和子女或配偶的支持義務。 此外， 破產解除是個人的。 這意味著債權人仍然可以從沒有申請破產的共同債務人那裡收回已解除的債務。 持有抵押品的債權人也可以使用該抵押品來償還部分未償債務。
Carron Nicks於2017年12月更新