颶風是形成於水面上的大型風暴，並進入沿海地區的土地。 颶風季從6月1日至11月30日在大西洋，5月15日至11月30日在東大西洋。 在此期間，許多沿海居民和業主都擔心颶風造成的損害，以及可能會或可能不會涵蓋在保險範圍內的東西。
在颶風發生後獲得報酬要求您事先得到正確的保險。
您需要了解颶風損失並確保您的財產安全
在本文中，我們將介紹有關颶風損壞和財產損失的常見問題，以及家庭保險覆蓋面與所需洪水和風暴覆蓋面之間的差異。 在整個過程中，如果您需要更多詳細信息，我們可以鏈接到主題的其他信息。 如果您遭受颶風破壞，並試圖找出如何提出索賠以及可能涉及的內容，本文可作為一路資源。 您今天可能並不需要所有信息，但您可能想在購買保險或處理您的索賠時參考，因為重大災難索賠通常需要一些時間來解決，並且可能會出現許多問題。 您可以在這裡了解更多有關主要聲明的內容 。
房主政策會覆蓋颶風嗎？
房主政策涵蓋了由風暴引起的房屋損壞的不同方面，但可能會涵蓋一些颶風損害，但在大多數情況下，由於颶風可能造成的破壞類型，颶風多發地區的大多數人需要多項政策以彌補損失。
無論你是否被覆蓋取決於：
- 損害的類型
- 它是如何造成的
- 您購買的房主保險的類型以及您居住的地方。
高風險區域和覆蓋範圍限制
高風險地區的住房和物業公寓可以為他們提供不同的承保範圍，而不是被認為風險較低的地區。 根據你居住的地方，你的住房，租房或公寓政策可能會覆蓋你的一些財產免受颶風風力破壞造成的損害，但是，容易遭受颶風（也可能是龍捲風）的地區可能有這種風的排除損壞，或可能要求您添加風暴覆蓋的認可。
除了基於您居住的州或地區的覆蓋範圍的變化之外，關於颶風的另一個複雜的事情是它們會造成不同類型的損害，因此並非所有損害都包含在您的房主政策中，並且涵蓋的內容可以回答是複雜的。
颶風造成的傷害可能需要超過一種保險政策來保護你的家園
颶風帶來了許多危險的情況，造成各種來源的財產損失。 雖然人們經常擔心颶風帶來的風力損失，但水可能造成的損害可能會更嚴重。
因此，重要的是要考慮不同類型的覆蓋範圍，以確保自己免受颶風損害。 颶風造成的損失可以通過三種方式進行保險：
- 房主，租房者或 公寓保險 （風暴和下水道備份認可）
- 風暴覆蓋
- NFIP洪水保險和超額洪水保險（價值超過25萬美元的家庭）
作為颶風的結果， 下水道後備水損害與洪水有關
雖然下水道備份也可能發生，但下水道備份的原因很重要。 如果備份的來源是大雨並且您購買了下水道備份認證，則可能會涉及該問題。 保險範圍基於您的保單的措辭和排除，以及您的保險公司如何定義該事件。 如果是洪水的結果，下水道備份可能無法支付。
例如：如果下水道備份是由洪水引起的，並且您沒有洪水保險，那麼您可能不會被覆蓋。 您可以通過向您的保險經紀或代理商諮詢有關添加它的信息，獲得下水道後備保障作為您房主保單的認可。 下水道後備可能在沒有洪水的情況下發生，在這種情況下，如果您有認可，可能會被覆蓋。
事實：根據保險信息研究所（III），不到12％的房主擁有洪水保險
颶風會造成什麼樣的損害？
颶風造成各種不同類型的損害。 從颶風或熱帶風暴到您家的最常見的損害將發生在某些風險和危險中，例如：
- 風
- 傾盆大雨
- 洪水
- 風暴潮
- 龍捲風
- 下水道後備
您因保險風險和風險而對您家庭造成的任何損失將會：
- 應付的限額或最高金額
- 將受到免賠額的限制。 扣除額會根據所聲稱的損害的適用範圍而有所不同。 （我們將在下面更詳細地討論颶風免賠額）。
颶風風暴對不同國家家庭保險的影響
雖然你可能會被風暴的標準房主政策所覆蓋，但在颶風多發地區你可能不會。 向您的代理或經紀人詢問您的政策如何涵蓋您以及限額，免賠額和排除項目是非常重要的。
風暴可扣除額
根據保險信息研究所（III），以下州可能會收取特殊的風暴免稅額：阿拉巴馬州，康涅狄格州，特拉華州，佛羅里達州，喬治亞州，夏威夷州，路易斯安那州，緬因州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，密西西比州，新澤西州，紐約，北卡羅萊納州，賓夕法尼亞州，羅德島，南卡羅來納州，德克薩斯州和弗吉尼亞州。
每個州都有不同的標準，覆蓋範圍選項，排除和覆蓋範圍。 如果您需要額外的覆蓋範圍來處理颶風可能造成的風力損失，請確保並了解如何從您的代表處獲得。
等待期和風暴保險
當你購買風暴政策時，你也可能面臨15天的等待期。 請務必在購買保單後詢問保險何時生效。
一些可能需要額外的颶風風暴政策的國家的例子
由於處於高風險地區，許多州對風暴損害的標準房主政策都有排除條款，這些州有些州應該考慮購買風暴風險政策以應對風暴損害：
阿拉巴馬州，康涅狄格州，特拉華州，佛羅里達州，喬治亞州，路易斯安那州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，密西西比州，新澤西州，紐約州，羅德島州，南卡羅來納州，德克薩斯州，弗吉尼亞州。
用風暴覆蓋範圍到處尋找家庭保險
如果您的保險公司沒有提供保險公司，請到處巡視並查看您所在地區的另一家保險公司是否提供保險。 這可以為你節省金錢。 您也可以在某些州購買額外的暴風風險政策（請參閱上述示例）。 如果你不確定，你可以聯繫你的州保險專員的辦公室 ，他們將能夠幫助你找出你的選擇。
洪水引發的颶風災害保險
如果您的社區參與國家洪水保險計劃（NFIP），那麼您可以通過NFIP購買洪水保險。 您可以向您的家庭保險代表了解信息，或查看參與NFIP社區的列表。
洪水保險也可以通過私人保險公司獲得。 雖然標準房主政策涵蓋了某些形式的水損害，但標準房主政策不包括洪水，您必須專門購買保險。 詳細了解不同種類的水害 。
你能在颶風之前購買颶風，風暴或洪水嗎？
在颶風觀看之前，保險公司可能暫時停止銷售與颶風有關的損失保險。 這取決於保險公司，但一旦您在颶風觀看前約48小時，可能無法購買保險。
即使您在暴風雨前購買了保險，這些風暴政策通常也會有等待期。 例如，您可以購買洪水保險，但是，在您的保險覆蓋範圍生效之前通常會有一段30天的等待期，所以如果您等到颶風或洪水即將發生時嘗試購買保險，您將會出局幸運的是任何即將發生的損失。
洪水保險費用多少？
洪水保險費將取決於您所投保的價值和您所居住的地區.FEMA提供洪災區的信息，通過FEMA洪水地圖服務中心購買保險和保險費用。 這可以是一個非常有用的資源，以找出特定於您的區域的信息，
該網站還對不同地區的洪水保險費用進行了估算，為您提供了一個想法，他們也提供了有趣的提示和事實，例如每年有25％的洪災索賠家庭都處於低風險地區。
額外生活費用：在維修期間搬家和搬遷到臨時住所的費用
當您的房屋在颶風後無法居住時，您的住宅正在重建或修繕時，您可能不得不尋找其他地方居住。 在其他地方居住的費用可能由您的保險承擔，因此請確保並保存與您的費用相關的所有收據和文件，以防止您的實際損失得到補償 。
房主政策通常包括額外生活費用（ALE）在承保損失後的保險。 這裡的關鍵在於，為了支付額外的生活費用，索賠的原因以及導致您的住宅無法居住的損害原因必須在您的標準房主政策中涵蓋而不是排除在外。
當ALE被覆蓋且沒有被洪水保險覆蓋時的例子
例如，如果您因洪水而流離失所，並且通過NFIP進行覆蓋，那麼即使您擁有洪水的覆蓋範圍，也不會因為額外的生活費而承擔費用。
然而，根據第三部分，通過私人保險公司向價值超過25萬美元的家庭提供超額洪水保險，或者在非NFIP服務的社區中提供超額洪水保險，以補償額外生活費用。
超額洪水保險可通過私人保險公司獲得，並可能通過您的家庭保險代表或公司提供給您。 向保險代理人或經紀人詢問保險範圍選項。
保險將支付多少錢？
保險索賠中應付的最高金額取決於您的保險單聲明頁面或保險範圍摘要中列出的限額和免賠額。 您的索賠解決方案還會考慮保單措辭中列出的額外保險責任或特殊保險限額。
例如，如果您在重大災難發生後需要重建家園 ，您需要在住宅中獲得適量的保險，以獲得重置成本價值。 取決於導致損失的覆蓋範圍，您可能需要考慮不同的免賠額。
您還應該熟悉保單在保單上的特殊限制。 我們在這裡解釋更多關於保險的特殊限制 。
特殊的限制，甚至排除在外，可能適用於您的家庭環境美化和內容，以及通常包括在您的家庭保險單中的小物品，如獨木舟，運動器材， 自行車 ，小船甚至高爾夫球車。
保險索賠付款的重置成本和實際現金價值
最後，在索賠中你會得到多少報酬的另一個因素是你 的報導 。 當您購買您的個人財產或家庭保險時，您可以將重置成本作為理賠結算的基礎或實際現金價值。 有些公司甚至提供有保證的重置成本或現金支出選項。
每項政策都有不同的條件，例如在洪水保險的情況下，您可能會在家中擁有重置成本價值。 這意味著保險將支付重建房屋的費用，但是，在NFIP中， 您的內容的保險範圍可能只是實際現金價值（ACV）。 ACV意味著你只能得到財產折舊價值的補償。 您將無法獲得足夠的錢來更換丟失的物品。
由於颶風造成如此廣泛的損害，並且由於有不同類型的政策可能或不會支付由颶風和颶風相關事件造成的損失，所以最好的辦法是使用此處的信息作為指導向您的保險公司提出問題並詢問必要的問題，以確保您獲得保險並在您的情況下獲得所需的保險。