從401（k），IRA或其他退休計劃中獲得資金的規則
你最初退出或取出多少錢？ 隨著時間的推移，退出的收益率是否足夠安全以至於你的儲蓄將不會超過你的儲蓄，但足夠重要的是，你享受你的生活儲蓄而不是囤積它？
另外，請考慮一下：退休儲蓄計劃不一定會在退休開始時結束。 即使您開始提取資金來幫助支付您的生活費用，這筆錢仍然有增長的機會。 但是當你拿出資金時，它的增長率會下降。 平衡退出率和增長率是收入投資的科學和藝術的一部分。
401（k）取款的安全率
許多財務顧問會建議“4％規則”作為基本規則，從評估您退休賬戶的多少時間開始，而不用擔心超出您的儲蓄。 也就是說，您可以每年提取4％並保持財務安全。 20世紀90年代由Bill Bengen所作的一項著名研究表明，即使在通貨膨脹調整後，30年內4％的撤離率也有最好的成功機會。 但許多變數可能會使這個經驗法則的比例過於保守或太冒險。
有些人會告訴你，7％的提款率是相對安全的，有些人則說現實的安全性接近2％，特別是在第一年左右。 像許多金融解決方案一樣，答案取決於你。 您的預期壽命 ，投資表現，您需要支付多少費用，您的配偶， 社會保障 ，第二份工作等等。
為了比較起見，看看您的儲蓄有多少4％的提款率，然後從那裡調整。 您可以運行自己的 退休計算， 以了解您需要什麼以及可以依靠哪些內容。 網上有很多非常有用的退休計算器 。 但是，當你接近退休時，從不偏不倚的金融專業人士那裡獲得建議是個好主意。
投資您的退休退出期限
當你接近退休時，將更多投資組合分配給固定收益投資是一種常見策略。 固定收入可以是一個更安全的賭注，是的，但它也可以幫助您將您的投資組合轉移到創收而不是再投資增長的地方。 收入投資 產生股息或利息，而不僅僅是債券，但股票， 房地產和其他類型的資產支付固定或可變收入 。 理想情況下，您可以使用該收入來支付生活費用，而不觸及本金或初始投資金額。
問題是，現在很難在沒有承擔很多風險的情況下獲得任何投資收益。 即使你願意接受一些風險，收益並不是很大。 除非您的帳戶有大量餘額，否則您可能無法每年以4％的速度生活。
許多尋求小幅收益的投資者將試用CD或短期和中期債券的階段性策略。 在低利率和停滯的利率環境下，投資者希望找到最高的收益率。 長期債券的利率高於短期債券，但如果長期鎖定您的資金，那麼在利率上升的情況下，您有可能錯過更好的收益投資。 階梯策略試圖將短期投資的流動性與長期投資的收益率相提並論。 不是購買一個支付3％的五年期債券，而是購買五期在未來五年以不同利率成熟的債券 。 短期投資將支付更少，長期支付更多。 將資金分散到各種期限可以幫助您在不放棄流動性的情況下獲得可觀的回報（換句話說，如果您需要，可以使用現金）。
隨著債券到期每年，你有機會再投資（我們都希望到時利率會更好）。
你先退出哪個退休賬戶 ？
另一個考慮是首先從哪個帳戶中提取。 但如何以最節稅的方式來實現這一點取決於您的個人情況。 您可以開始從退休賬戶提取資金 ，年齡在59歲後不會受到懲罰，但您不必從納稅遞延退休賬戶開始獲得所需的最低分配 ，直到70歲半。 Roth IRA的工作方式不同。 沒有必要的最低限度分配 ，因此只要您願意，就可以讓這筆錢免稅。
但在某些情況下，您希望制定退出計劃以減少年度稅收 。 因為退休時從羅斯個人退休賬戶中提取的退稅免稅，你可能想從該基金那裡拿一些錢，而不是另一個。 如果您有投資賬戶的組合，請與您的計劃管理員諮詢財務顧問或專家，以查看是否有適合您的策略。 你也可以考慮在退休前或退休時轉換為羅斯個人退休賬戶 。 再次，金融專業人士可以概述這是否有意義取決於您的需求和目標。
未使用的401（k）節省會發生什麼？
如果您的資金不足，或者最糟糕的情況是，您無法在死亡之前提取退休資金 ，這些資金將會轉移給您在開設賬戶時指定的受益人。 這就是為什麼定期檢查受益人或在婚姻生活，孩子出生，離婚等情況下檢查受益人的好主意。您的受益人將對這些提款繳納所得稅 。
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