找出誰有資格獲得罰款401k或IRA取款
如果您有個人退休賬戶 （IRA），401（k）計劃或其他合格的退休計劃，那麼您可能知道如果您在59歲之前提取資金（也稱為進行早期分配）之前發生的處罰1 / 2。 提前拿出錢，你將支付10％的費用加上所有適用的聯邦，州和地方所得稅。 美國國稅局這樣做是為了阻止人們使用退休儲蓄而不是退休，但有些情況下，有資格的個人或夫妻可免除10％的罰款。
了解這些IRA提前取款罰款豁免是什麼以及如何取得資格。
死亡 ：對不起，我不是故意在一個令人不愉快的筆記上開始。 但的確，如果你在退休年齡之前離職，從退休賬戶分配給你的受益人不受10％的罰款。
永久性殘疾 ：如果您變得殘疾並且無法工作，您可以儘早訪問您的IRA分配而無需支付10％的罰款。 您需要醫生證明，證明您身體上或精神上無法持有有收益的工作。
過度的醫療費用 ：如果您支付的醫療費用的調整總收入的10％以上，您可以訪問您的IRA而不受處罰。 只記得保存你的收據。 同樣，如果你失去了工作，並失去了連續12週以上沒有健康保險的失業情況，那麼你可以使用分配來支付健康保險而不會受到懲罰。
教育經費 ：如果您使用提款為您，配偶，子女或孫輩支付教育費用（包括房間，董事會，書籍等），則分配不受10％的處罰。
購買第一套住房 ：每人可以使用高達10,000美元的IRA，無需支付任何費用即可購買您的第一套住房。
您必須在計劃分配的前120天內花掉這筆錢，否則您必須將這筆錢存回您的計劃中以避免罰款。
年金支付 ：您可以選擇讓年金支付一段時間內的一系列分配。 這很複雜，你必須得到它才能符合豁免資格。 因此，在選擇此選項之前，請諮詢計劃管理員或稅務會計師。
IRS徵稅 ：有趣的是，如果你欠IRS退稅，你可以免費獲得免罰款IRA資金。 嘿，至少這是一個選擇。
軍人預備役人員分配情況 ：2001年9月11日以後要求軍人關稅超過120天的個人獲得愛爾蘭共和軍早期提款罰款的特別豁免。
翻轉 ：當然，如果您將IRA或401（k）轉換為另一個合格的退休計劃，則不是應稅事件，也不會有額外的處罰。 但是您必須在收到分配後的60天內為翻車IRA做出貢獻。
對於IRA以外的合格退休計劃，還有一些額外的豁免：
離職時年齡在55歲或以上 ：如果您在離任時離開工作，那麼您的雇主會分配您的工作55.如果您是州或地方政府的公共安全工作人員，則會在一年當中或之後發生你變成50歲。
離婚 ：通過QDRO或合格境內關係令進行分配，用於分離離婚時的退休資產。
僱員持股計劃：員工持股計劃中的股息分配。
行動步驟
獲得專業建議。 如果您在上述任何情況下正在考慮IRA提款，請在做出任何行動之前聯繫計劃管理員或向財務策劃師或稅務顧問尋求專業意見。 你想遵循所有適用的規定，以避免10％的罰款。
評估其他財務資源。 如果您沒有資格獲得任何上述提款罰款的例外情況，您應該為您的財務案例尋找其他資源。 您也可以評估清算儲蓄或使用信貸是否是一個更好的決定，最終可能比退休賬戶分配的成本更低。
考慮撤回的預扣稅。 避免在獲得少付罰款的情況下或在您提交稅款時不得不繳納額外稅款。
如果您有興趣了解更多有關IRA和401（k）提款規則的信息，您可以了解如何在退休之前，期間和之後從這些帳戶中提取資金，方法是使用以下有用的指南： 401（k）計劃和IRA
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