01如何應對強迫退休 -
在這篇循序漸進的文章中，我們將就如何處理強迫退休問題向您提供一些很好的想法。 如何保護您的投資，向前邁進，開創您的新生活。
“公司”男人或女人的舊範式已經死亡
一代人以前，一個男人或女人可以去為一家公司工作，有一個忠誠地為企業服務的漫長而充實的事業。 作為交換，他或她通過企業養老金制度獲得了舒適的退休金，穩定的加薪，充足的健康福利以及一系列福利，其中包括助理，免費咖啡，供應低價食品的自助餐廳以及其他費用許多工人並沒有充分意識到這一點。 今天，除少數例外或行業外，這種經歷已經消失。 這種變化是“創造性破壞”的結果，這是1942年經濟學家約瑟夫熊彼特創造的一個術語。
02“公司”男人或女人的舊範式已經死亡
儘管你聽到了幾個媒體派別的聲音，但這些變化實際上對美國經濟非常有利。 事實證明，最慷慨的行業幾乎無法承受他們對員工的巨大壓力。 現在，這一代人正在為企業破產的錯誤付出代價。 例如，在航空業中，許多人都抱怨過去的高薪。 然而，他們沒有意識到，如果你以這種方式想想美國，整個“家庭”會好得多 - 考慮到一旦花費數千美元在全國飛行（這甚至不適應通貨膨脹！ ）。 今天，企業和家庭幾乎可以在全國任何地方旅行，費用僅為其中的一小部分，從而為行業外的每個人提供更高的生活水平。 （這並不是說你在這樣一個行業工作的時候不能發財 。欲了解更多信息，請閱讀“ 是的，弗吉尼亞，你也可以發財” 。）
然而，後果很明顯：公司會感受到這些生產力的提升。 誰擁有公司？ 這是對的 - 個人股東; 從奶奶到當地的工廠工人，以及公園大道上的高級律師。 如果你專注於利用你的資金來獲得美國公司的所有權，你很可能在很長一段時間內做得非常好。 然而，如果你希望能夠花費你所有的收入並且仍然擁有過去的舒適生活，那麼隨著年齡的增長，你會感到非常失望，因為你意識到自己已經無法工作，而且你可以不支付你的取暖費用。 這個國家的偉大之處在於它歸結為個人選擇。 直到你最終承認，內心深處唯一可以提供退休生活的人就是你。
03立即調整費用結構
人們遇到意想不到的財務困境時遇到麻煩的唯一最大的原因是，他們繼續像以前一樣生活，沒有調整成本結構。 同樣的房子付款。 同樣的車款。 同樣的奢侈品，例如在電力午餐點售價4美元的咖啡和設計師沙拉 - 不管發生在你個人的放縱中。
相反，即使你認為自己負擔得起，你應該立即削減所有非重要的費用，直到你可以坐下來，並用筆寫下來，了解你真正站在哪裡。 放下你的頭髮預約，嘗試走路或騎自行車，如果你不必開車，也許出售新車，並用一個很好但用過的車替換它。 這裡的關鍵是確保你的淨資產不會開始大跌，因為你靠儲蓄生活，通過現金來燃燒。
您可能需要考慮從事低薪工作的臨時工作，以保持您的現金流健康並保護您的家人。 考慮成為沃爾瑪或家得寶的檢查員; 也許打開一個電子商務網站試圖通過網絡產生一些現金。 不管它是什麼，這裡的目標不是職業，而是通過賺取足夠的收入來保護您的資產負債表 ，如果再加上您的費用減少，會導致您在經濟上陷入困境。
04不要碰你的401k！ 認真！
我不在乎你的房子是否已經被燒毀，而且你已經完成了每一分錢的儲蓄 - 千萬不要早早從你的401k賬戶中提取資金，因為你正在面臨短期的現金流危機。 我要說的是：這是愚蠢的。 我很坦率地道歉，但它來自愛的地方，就像一位父親和他的十幾歲的女兒談論在舞會晚上熬夜的危險 - 我們只是想為你最好！ 鑑於您的提款不僅會按正常稅率徵稅，還會額外徵收10％的罰款稅 - 更不用說您已經失去了您在此期間賺到的所有復利 - 而且放棄的真正財富絕對是驚人的 。
例如，如果你距離退休二十年，並且從401k中提取25,000美元以支付生息和償還債務，那麼未來現金就會損失大約201,558美元，這可能為你帶來每月近1000美元的退休收入從未接觸過校長。 你會得到什麼交換？ 假設你處於25％的支出，並增加罰款，你今天將獲得16,250美元的現金。 你想要哪一個？ 現在支付你的賬單，並用16,250美元的現金或等待來感覺好一點，並且一次性支付201,558美元可以支持終生年金流？ 相反，著名的財務策劃師，如Suze Orman已經建議您開設一張信用卡，該信用卡長期持有百分之零的利息，並以此為生，直到您能夠找到另一份工作為止。 只要您在利率恢復到更高水平之前就可以處理賬單，從長遠來看，您將獲得遠遠更多的錢。 這是更多的錢來幫助你和你的家人的夢想成真。
05不要忘記使用Rollover IRA
基於我們的最後一點，對於一些人來說完全是退出退休計劃是一種巨大的誘惑。 再次，這對你的長期財務成功來說是一個悲劇性的錯誤。 您的選擇是將現有的401k資產翻轉成您的經紀公司或銀行等金融機構的所謂“翻轉”IRA ，或將資金存入現有的IRA。 第一種選擇通常是這兩種想法中較好的一種，因為如果您的未來雇主允許您從以前的公司贊助的退休計劃中提取舊資產，那麼您可以在聘用後將其轉入新的401k計劃。 但是，如果你混合了資產，那你的運氣不好。
另外，最好的選擇是讓您的雇主將現金直接轉入您的新賬戶。 否則，你將面臨20％的強制性國稅局扣留。
06檢查您的配偶或合作夥伴的福利保障
這個是短暫的，但非常重要。 有時候，你可能能夠通過你的配偶的雇主獲得保險。 除了通過降低費用節省寶貴的投資資本之外，這還可以幫助保護您在發生重大醫療或生命悲劇時嘗試尋找新工作或職業道路的時間。 通常情況下，您的配偶或伴侶只需與人力資源部門聯繫，了解哪些選項可供他們使用，費用為多少
如果您的配偶的雇主不提供您想要考慮的一件事，那就是殘疾保險。 這將保護你和你的家人，如果你嚴重殘疾。 通常情況下，殘疾保險有兩種類型：短期保險，涵蓋兩周到兩年，長期保險兩年以上。 基本上，如果您因殘疾而無法工作，它將取代您的收入，這可能有助於防止您必須清算投資和退休賬戶以支付醫療服務費用。
07你應該購買嗎？
通常，為了滿足股東及其代理人的需要，董事會需要削減成本以挽救公司和/或提高績效，同時避免痛苦的裁員，管理層將為員工提供早期收購包，吸引他們提前退休以換取預先確定的保證福利水平，如現金支付，終生年金等。這實際上是一個很好的工具，因為它允許那些想要出去的人以高於平均水平的速度這樣做，反過來，讓他們高興，同時讓盡可能多的員工留在想繼續工作的員工身上。 那麼，你怎麼知道是否提前退休收購？
問問你自己這些問題...
- 我喜歡我的所作所為嗎？ 我是否表現出了超過金錢的工作或者我最感興趣的是薪水？ 如果答案是後者，你可能想要買斷並儘早退休。
- 我是否可以快速找到額外的工作，以便將買斷添加到我現有的退休賬戶中？ 現金可以是一個不錯的附加提升，如果明智地投資，實際上可以讓您更接近您的財務目標。
- 我多麼確定，如果我不採取買斷報價，我會被解僱呢？ 通常情況下，那些不參加提前退休收購的工人會被提前辭退，只有他們選擇自願離開時才會得到他們原本應得的一小部分。 不幸的是，這僅僅是一場可能性的遊戲 - 你是否擁有公司正在尋找的具有不被其他員工廣泛持有的特定技能的公司？ 消除你的工作並以低薪僱員取代你會更便宜嗎？ 你是否有能力承擔風險？ 如果不是，你可能想考慮收購要約並提前退休。
08這很難...但不要個人承擔
這是最難的部分。 許多人認為他們的工作是他們身份的延伸。 他們不能將自己的內在價值和自尊與他們所做的分開; 畫家測量了他在接待他的社區方面取得的成功，在帷幕召喚期間聽眾在觀眾中展示的歌劇明星，業務經理談到他變成老闆的利潤，以及工廠工人關於他生產的產品的質量。 當有人突然對你說，“謝謝，但我們不再需要你了”，它可能會造成破壞性的不僅僅是財務水平，而且還是一種情感上的損失。
重要的是把這視為一個機會。 你想讓它發生嗎？ 可能不會。 但是你現在有機會調整你的生活並按你想要的方式安排它; 一個新的開始。 只要你避免我們討論過的錯誤 - 兌現你的401k，以相同的費用結構生活，在尋找“完美”工作時避免工作，而不是在此期間帶來現金 - 你應該能夠站在你的腳下。 與此同時，你可能想看看我們的其他一些關於退休的文章。