超過40歲和退休儲蓄的背後？ 這裡有7個提示
啊，餵。 你沒有開始提早退休。 怎麼辦？
如果您遲到進入遊戲，以下是一些指引，指導您如何節省退休金。
發揮追趕
假設你40歲 ，退休儲蓄為0美元。
在你的年齡，你可以合法地允許每年在401k退休基金中節省17,000美元。 這筆錢會走多遠？
假設回報率為 7％ - 並非巧合的是投資傳奇沃倫巴菲特預測未來幾十年的平均年化回報率 - 您的401k將在24年和2個月內增長至100萬美元。 這意味著你將有望在64歲時獲得100萬美元的退休時間 。
你需要額外的7年才能獲得通脹調整後的100萬美元，相當於今天的美元。 換句話說，如果您每年繼續捐助17,000美元，您將在71歲時獲得通貨膨脹調整的100萬美元。 由於許多退休人員的工作年齡在68歲或70歲之間，因此額外工作7年可能是一個可行的目標。
了解你需要多少
“但我不需要一百萬！” 你可能會想。 “我只想要簡單的生活。”
啊，但簡單的生活需要100萬美元的銀行。
你看，大多數專家都認為，在你退休時，你應該每年撤回退休投資組合的 3-4％。 （這些被稱為“ 4％規則 ”和“ 3％規則 ”）。
100萬美元中的3％是30,000美元。 100萬美元中的4％是40,000美元。 換句話說，如果你想在退休時每年的收入達到30,000-4,000美元，那麼你需要一個至少100萬美元的投資組合。
（這裡假設你沒有養老金，出租物業或其他退休收入來源，也不包括社會保障，許多人認為這些保險比預期的更微不足道。）
不要承擔更多的風險
有些人犯了額外的投資風險來彌補失去的時間。 潛在回報更高：而不是7％，您的投資有可能增長10％或12％。
但風險和潛在的損失也高得多。 你的風險應該始終與你的年齡保持一致。 二十多歲的人可以接受更大的損失，因為他們有更多的時間恢復。 四十多歲的人不能。
不要接受您投資組合中的額外風險。 選擇以下經過驗證的資產分配建議之一：
- 120減去你的年齡的股票基金 ， 其餘的債券基金 。 （最高可接受的風險等級）
- 110減去股票基金的年齡，剩餘部分用於債券基金。 （中等程度的風險）
- 你的債券基金的年齡，其餘的股票基金。 （大多數保守可接受的風險水平。）
打開羅斯IRA
一旦完成401k的最大化，打開一個IRA並最大限度地提高你的貢獻。
一名40歲的有資格全額捐助羅斯個人退休金賬戶的人可以每年為他們的退休儲蓄增加額外的錢。
對羅斯個人退休帳戶的捐款增長免稅，並且可以免稅取消。 你甚至會避免資本利得稅 。
購買足夠的保險
災難是人們被迫宣布破產的最大原因。 購買足夠的健康保險，傷殘保險和汽車保險，降低風險。
如果您有家屬，請在您的家屬在經濟上依賴您的期限內考慮定期人壽保險 。 許多金融專家表示，整個人壽保險通常不是一個好主意，特別是如果你在40多歲時開始執行保單。
這些只是一般性觀察。 諮詢收費的理財規劃師，以獲得量身定制的建議。
尋找對你有“信託責任”的規劃者作為他們的客戶。
減免債務
衡量你是否應該為抵押貸款額外付款。 如果您處於抵押貸款的早期階段，並且您的許多付款正在用於支付利息，那麼進行額外抵押貸款支付可能更有意義。
但是，如果您處於抵押貸款的最後幾年，並且您的付款主要適用於本金，那麼投資這筆錢可能會更好。
記住：你和你的配偶第一
不要吝嗇退休儲蓄 ，讓你的孩子上大學。 你的孩子比你有更多的選擇和機會。
你的孩子可以拿出學生貸款 。 你不能拿出“退休貸款”。
你的孩子的一生都在他們面前。 時間在他們身邊。 時間不在你身邊。
你的孩子可以開始儲蓄退休20和30。 你不能。
你的孩子現在是成年人; 讓他們站在自己的雙腳上。 你可以給他們的最好的禮物是你自己的財務退休保障。