我需要人壽保險嗎？
如果你想知道你是否需要人壽保險，你可能會這麼做。
人壽保險不僅適用於結婚時，購買第一套房子或生孩子時。 一個人可能需要人壽保險的原因很多，以及獲得人壽保險的時間和獲得什麼樣的保險的一些很好的策略 。 有些情況可能需要短期人壽保險，在其他情況下，整個人壽保險可能更有意義。
我應該得到什麼類型的政策？
在決定採取什麼樣的政策之前，您需要了解自己的人壽保險政策需要什麼。 是為了保護你的家人或其他家屬嗎？ 你想要一個人壽保險單嗎？如果你將來需要這個保單，那麼你還可以省錢，還可以藉錢？ 你需要多長時間的政策，以及你的醫療條件或年齡將決定你應該得到什麼樣的政策。
例如，20歲時購買人壽保險的人與35歲時購買保單的人或50歲以上的人相比，其利率會有很大差異。
人壽保險的費率將根據風險而有所不同。 這就是為什麼許多人壽保險政策你會被要求參加體檢。
醫療問題和獲得人壽保險
如果您沒有任何醫療問題，或者在您的醫療史中沒有任何嚴重問題，您將比擁有醫療問題的人有更多的選擇。
好消息是在很多情況下都有人壽保險政策。
與一位優秀的理財師或人壽保險代理或經紀人合作可以幫助您分析您的情況並縮小這些選擇的範圍。 您不必為支付他們額外費用而支付額外費用， 他們從保險公司獲得有償佣金 ，他們的工作是與您一起審查保險範圍。 以同樣的方式 支付醫療保險的費用 ，與人壽保險專業人士合作可以為您節省開支，並為您提供可靠的建議。
了解保證問題人壽保險政策
雖然保證一詞往往會使我們感到安全，但保證人壽保險政策不太可能為您提供最佳的利率或利益，因為這是一項政策，旨在為未能正常通過常規醫療檢查的人提供保險，或整個人生政策。 通過人身保險體檢可能看起來很可怕，但這是一個相當直接的過程。 你應該總是嘗試一種通過體檢來篩選的政策，而不是因為費率會降低，如果在頭兩年發生的事情不可預測，那麼你的人壽保險受益人將更有可能收集死亡利益。
保證期人壽保險的好處
- 沒有體檢
- 快捷方便
請記住，快速簡便的解決方案並不總是能給您帶來最大價值的解決方案。 你現在可能會得到一些快速而容易的事情，當你離開時，這會讓你的受益人或家庭處於一個不太有利的地位。
在人壽保險購買決策中，總是最好從大局出發，思考長遠。
保證人壽保險的關鍵問題
- 對於許多擔保發行政策，如果您在獲得保單兩年內死亡，則唯一的付款可能是退還您的保費付款。
- 由於較少的承保風險和沒有醫療檢查的風險因素，保費增加。 保險公司正在採取更大的機會， 保險公司根據風險收取費率 ！
簡化的人壽保險
簡化問題人壽保險是保證問題人壽保險選擇的替代方案。 兩者都是定期人壽保險政策，對於要填補的問題或標準的回答有限，但簡化的人壽保險將提出幾個問題，而不是保證的人壽保險問題，但可能會給您一個更便宜的保費。 保證的問題應該是最後的選擇，所以請務必在與您的代表一起檢查您的所有選項，然後再跳入有保證的人壽保險計劃。
定期人壽保險與全壽險保單
最常見和負擔得起的人壽保險類型是定期人壽保險 。 這項政策可以購買任何5至30年的任期，並且很簡單。
基本上，你支付一筆商定的保險費，如果你在保險期限內死亡，保險公司將支付死亡保險金 - 當然受制於保單條款。
例如，人壽保險包含一條條款，允許保險公司比賽或調查死亡，如果發生在頭兩年，就像例如自殺一樣 。 但是，如果滿足所有條件並在調查後檢查所有事項，與有保障的人壽保險保單不同，定期人壽保險單將支付全部利益，而不僅僅是前兩年支付的保費。
全壽險保單除了提供死亡利益外，還提供額外的福利。 終生保單提供生活福利，包括可能產生的免稅紅利（稱為保單的現金價值）; 如果有一段時間你決定要這樣做，你甚至可以藉錢來對付整個人生政策的價值 。 終身保單可以作為整體財務計劃的一部分選擇，但是因為您不僅在壽險保單中支付壽險保費，而且還支付“儲蓄”因素，所以成本會更高。 這是一個更昂貴的政策，因為你正在製定一個有價值的人壽保險單。
普遍生活和全壽險
通用人壽保險是您可能聽說過的另一種選擇，也是可變和通用變量政策。 由於術語和投資方面的原因，它們就像整個人生。 普及壽險也將比壽險更昂貴，因為這類政策的支付投資部分。
詢問體檢
在選擇一項長期生活政策時，一定要確定它是否可再生，以及是否需要接受體檢以更新政策。 顯然，採取一種不必擔心再次參加排位賽的策略會更有利。 定期人壽保險的風險在於，如果您想在選定的期限後再次購買人壽保險，如果您需要參加新的體檢，您可能會遇到問題。 在你的決定中始終考慮這一點。
轉換策略
購買人壽保險時的另一個建議是詢問該保單是否可以在沒有新的醫療檢查的情況下進行轉換。 如果您的需求在未來發生變化，理解您的選擇將會是一個好主意。 您今天所採取的政策類型可能不是您未來想要的，您不希望冒險失去價值，或者如果您決定要採取新的政策，就必須參加體檢。 在更換人壽保險單之前總是提出問題，因為您可能會損失很多。
壽險保單類型組合作為策略
當您在與人壽保險專業人士（如理財師，代理人或經紀人）一起審核您的期權時，他們可能會建議將不同類型的保單組合起來以節省資金。 一定要問很多問題，讓他們幫助你弄清楚什麼最有意義。
例如，如果您只需要在10年內實施高水平的人壽保險，但是您希望為您的整個生活帶來人壽保險，他們可能會建議您花費10年的時間為您認為您需要的部分資金時間有限，在整個人生政策中價值較小。
例如，如果你的家將在10年內還清，並且你的孩子將要上大學，那麼你可能會認為在未來10年你需要25萬美元的人壽保險，但在此之後，你可能會決定你只需要15萬美元，因為你將減少債務和財務責任。 因此，與其為您提供25萬美元的終身保單政策，他們可能會為您選擇期限較短的人壽保險提供組合。 在上述情況下，可能需要15萬美元的定期保單和10萬美元的終身保單。
財務策劃師或代理人可能會為您提供的組合沒有限制。 最重要的是要了解你想要完成什麼，並要求所有可能的選擇。
現在您已了解了一些基本的政策類型，您可以在購買人壽保險時與您的理財規劃師或人壽保險代理人交談，並且他們應該能夠解釋所有事情，以便您可以對最佳類型的政策做出明智的決定為你和購買人壽保險時使用什麼策略。