您的退休儲蓄指南
但有一種競爭理論認為，你應該根據你計劃享受的生活方式來預算退休金 ，而不是你目前賺取的收入。
為了澄清這個想法，讓我們想像四個假想夫婦。
亞當和艾莉森：簡單的退休
亞當和艾莉森退休了。 他們都沒有收入。 他們從他們的養老金 ，401（k）提款和社會保障中獲得一些錢。 他們的房屋和汽車全部還清，而且沒有債務 。
他們生活簡單。 大多數晚上他們在家裡吃晚飯，他們喜歡花費很少的活動，比如園藝，編織，和孫子們一起玩，遛狗。
鮑勃和巴勃：一個迷人的退休
鮑勃和巴勃也退休了。 他們兩個都沒有收入，像亞當和艾莉森一樣，他們從他們的養老金和401（k）收到錢。 他們的家園和汽車也得到了回報，而且他們沒有債務。
他們在退休時活著很大。 他們在餐館用餐。 他們喜歡帆船，高爾夫球和網球。 他們在海灘附近擁有第二個家，他們喜歡在海外旅行。
卡爾和凱茜：在退休的樂趣
卡爾和卡茜已從他們的主要職業中退休，但他們兩人仍然工作。
他們不需要收入 - 他們有足夠的錢根據他們的儲蓄舒適地生活 - 但他們喜歡工作。
它給了他們滿意和目的，當他們不工作時，他們往往感到無聊和沮喪。 卡爾正在寫一本小說，而卡茜經營一項網上業務。 他們從工作中獲得額外收入，這補充了他們的退休儲蓄。
但是，他們忙於工作， 他們沒有時間花費它。 他們正在積蓄比他們知道如何使用更多的儲蓄。
德里克和黛比：退休時的被動收入
德里克和黛比在年輕時建立了被動收入流。 現在，他們的租賃房屋，特許權使用費，股息和利息收入足以讓他們舒適地退休。
然而，他們的退休負責管理這些收入來源。 他們經常發現自己負責管理保存投資的簿記員，物業經理和維修人員隊伍。
每個人在退休時的理想生活方式都不同
這四個故事有什麼意義？ 每個人的理想退休都是不同的。
有些人對簡單安靜的生活感到滿意。 有些人想享受世界旅遊，昂貴的愛好，品嚐美酒，升級家園並嘗試新的活動。
有些人因為無力支付賬單而被迫上班，但其他人卻選擇為快樂和滿意而工作，即使他們不需要收入。
傳統的退休建議是誤導性的
傳統的退休建議規定了一個公式：為退休儲蓄10％，即12％或15％ 的現有收入 。
但是，這個經驗法則並沒有考慮到你希望擁有的退休類型。 亞當和艾莉森滿足於簡單生活。 他們滿意地做飯，打掃房間，和孫子玩耍。
如果你計劃像這對夫妻一樣生活，你不一定需要將你的稅後收入的15％用於退休，除非你晚年開始儲蓄 ，你想為孩子留下遺產，或者你想要緊急情況下的堅實緩衝區。
另一方面，像鮑勃和巴勃夫婦這樣的人，想要去意大利航海，打高爾夫球，上藝術課，去海濱別墅旅遊。 如果你想像這對夫妻一樣生活，你可能需要超過15％的預算用於退休。
如果你設置了Derek和Debbie這樣的被動收入來源，你可能不需要每年最大限度地發揮你的401k貢獻。
25的規則
那麼什麼是替代經驗法則？
找出你想每年花多少錢退休。 乘以25 。 這就是你應該在退休賬戶中節省多少錢。
換句話說，您的退休金賬戶儲蓄目標基於您的支出 ，而不是您的收入。
記住：這只是一個一般的經驗法則。 個人理財 - 個人理財。 您需要退休的金額取決於多種因素，包括您的債務水平，您的家屬，您的健康狀況，您的預期壽命，您的納稅義務，您的保險需求和其他考慮因素。