了解如何使用平衡資金退休金
平衡基金的優點
- 您不必選擇一隻股票基金（或幾隻股票基金）和一隻債券基金（或幾隻債券基金），您可以擁有一隻基金，為您自動選擇基礎股票和債券投資。 股票部分將在多種不同類型的股票中多元化。 這是一種低成本的方式來分散您的資金，從而減少挑錯股票的機會 。
- 共同基金管理團隊負責研究和選擇基金內的投資。 他們也做所有的日常監測和投資調整。 因此，您不僅必須成為股票或債券投資方面的專家，而且您也不必確定要出售或購買哪些股票。 你只需決定投入資金或從資金中抽出資金。
- 如果您的投資額較小，或者您不理解投資並且沒有準備聘請財務顧問，那麼平衡基金非常棒。 共同基金內收取的費用稱為費用比率 。 你從來沒有看到這筆開支，因為他們從共同基金的總價值中脫穎而出。 在投資基金之前，先了解共同基金費用如何運作，並選擇低於平均費用的基金。
- 在退休時，平衡型基金允許您在保持適當資產分配的同時輕鬆進行系統提款 。 這種方法對於有一個帳戶可以從中抽取的人來說可能很有效，比如IRA中的100,000美元，他們想每月拿出400美元。
平衡基金的缺點
- 有時候，平衡基金的費用會比選擇個人指數基金高一些，因為基金管理團隊正在進行選擇股票和債券的基本組合併根據需要進行更改的工作。
- 在平衡型基金中，你不能選擇什麼類型的股票，比如國際，小盤，大盤; 或者是什麼類型的債券，如政府，公司或高收益債券。 當然，平衡型基金的重點在於其他人正在為您選擇這些資產類別 。
- 隨著您的投資組合規模在您的積累階段變得越來越大，如果您在多種不同類型的賬戶中進行投資，在您的延稅退休賬戶中查找某些投資類型（例如債券）是有意義的，退休經紀賬戶。 由於同一基金擁有債券和股票，因此你不能用平衡基金來做到這一點。
- 在退休階段，如果您擁有較大的投資組合規模和多種類型的賬戶，您可能需要使用債券階梯，以便您的投資組合中的債券部分與每個賬戶中的您需要從該賬戶取得的提款數量一致。 你將無法用均衡的基金做到這一點。