您需要從您的投資組合中提取多少資金？
例如，如果您和您的配偶共同賺取10萬美元，那麼您應該計劃在退休時每年節省足夠的金額以獲得75,000美元至85,000美元。
但最近，這個經驗法則已經受到質疑。 個人理財專家現在說，你的開支，而不是你的收入，應該指導你的退休計劃。
他們說，你不應該根據你與現任老闆談判的薪水挑選一個任意數字，而應該計算出退休後你每年想要生活多少錢。 然後乘以25 。 這是多少你需要保存。
例如，如果您和您的配偶決定從退休投資組合中每年提取40,000美元（以補充您的社會保障 ），則退休時您需要100萬美元的投資組合價值。 如果你和你的配偶每年想要提取80,000美元，你將需要200萬美元。
根據您的預期年度開支（而不是您目前的年薪）來確定退休儲蓄目標是非常有意義的。 我支持這種做法，並認為它超越了過分關注收入的傳統經驗法則。
當然，實現這種方法有一個關鍵因素。 你必須能夠準確地估計你退休時每年需要多少錢來支付你的生活費用。
你怎麼解決這個問題？
第一步：看看你當前的支出
檢查你目前每年花多少錢。 這是一個很好的開始基準。 （不知道答案？這些工作表可以提供幫助。）
第二步：問問自己以下問題：
- 退休後你有沒有依賴你的孩子獲得經濟支持？ 考慮將他們送到大學的費用，並可能通過研究生院幫助他們。 考慮他們是否會問你是否可以藉錢購買汽車，房子或訂婚戒指。 你打算為他們的婚禮付錢嗎？ 這些可能會增加您的退休費用。
- 你和你的配偶身體健康嗎？ 您是否有可能證明價格昂貴的主要醫療條件的家族史？ 醫療保險處理一些費用，但老年人確實支付一些費用自費。 此外，“間接”的醫療費用，比如讓您的家庭適合輪椅使用，可能會造成巨大損失。
- 你有債務，如信用卡餘額，汽車貸款或學生貸款？
- 您的住房抵押貸款在您退休時是否全額支付？
- 你的房產稅和房主保險有多高？
- 你或你的配偶是否有可能需要身體或經濟援助的年長父母？
- 你有兄弟姐妹或表親可能需要幫助嗎？
將這些估計成本添加到當前預算中。 分攤一次性費用。 例如，如果您計劃為您的孩子的婚禮支付20,000美元，則假設您的年退休費用平均每年高於當前賬單2,000美元。
如有必要，從當前預算中扣除所有費用。 如果您目前的預算包括支付抵押貸款 ，您可以從您的預期退休費用中扣除您的抵押貸款賬單中的本金和利息部分。 不要忘記將房產稅和房主保險的成本加回去！
在此步驟結束時，您應該有一個數字，反映您退休後每年的花費。
第三步：計算你的社會保障和養老金收入
不到三分之一的在職美國人獲得養老金。 如果你是少數幾個幸運兒之一，那麼問你的雇主你會得到多少。 （人力資源部門是開始詢問的最佳地點）。
社會保障局會每年向您發送一份表格，根據您目前的繳款情況，告訴您退休後有多少錢可以領取。 請參閱該表格以查找您的預期付款。 如果您找不到表格，或者如果您對新員工不熟悉，請使用官方Social Security網站上的估算器。
第四步：減去和相乘
從您的預計年度開支中扣除您的預期養老金和社會保障收入。
如果您有其他任何退休收入來源，例如來自出租物業，特許權使用費或年金的收入，請將其減去。
剩下的金額是你需要從你的投資組合中退出多少錢。 將此數字乘以25.這是您的投資組合需要多大。
這裡是一個例子：
預計退休費用：每年65,000美元
養老金和社會保障收入：每年30,000美元
淨出租物業收入：每年5,000美元
公式：$ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000。 這是每年必須從這個人的退休投資組合中提取的金額。
30,000美元x 25 = 750,000美元的退休投資組合需要。
那麼你的電話號碼是多少？