你應該為退休儲備多少錢？
您應該投入多少錢到您的401k或IRA退休賬戶？ 百分之十？ 百分之十五？ 你需要多少錢才能退休？
答案取決於你從養老金，租金收入，版稅，社會保障和其他形式的退休收入中得到多少。
為了本文的目的，我們假設您沒有其他的退休收入來源 。 這一假設將使我們能夠專注於您對退休儲蓄賬戶的貢獻。
你越早開始，你需要貢獻的就越少
作為一個經驗法則，你開始年輕一點，你可以從中貢獻一小部分。 我們來看一些例子。
例1
假設你是30歲，一年可掙5萬美元，而你想在65歲時退休。到目前為止，你已經節省了零。 退休時，您希望享受退休前稅前收入的85％（每年42,500美元）。
為了實現您的目標，您需要在退休時累積200萬美元（準確的說是206萬美元）。 這可能聽起來很多，但請記住：從現在起35年，由於通貨膨脹，200萬美元今天的價值將遠低於200萬美元。 另外，請記住，錢需要持續很長時間 - 如果你活到100歲，可能只要35年。
你如何達到200萬美元？ 如果你是一個30歲的年滿30歲的人，那麼谁愿意在退休時每年享受相當於42,500美元的生活費，那麼你就需要每月節省600美元。
假設你投資70％的股票，25％的債券和5％的現金，市場表現平均。
例2
假設你是40歲，你每年掙5萬美元，你想在65歲退休，到目前為止你的儲蓄為零，並且你希望在退休時以今天相當於每年42,500美元的價格生活。
換句話說，我們假設與例1相同的情況，唯一的變量是年齡。
使用與上例中相同的投資假設，您需要每月節省1000美元。 換句話說，等待十年的時間開始儲蓄，迫使你幾乎加倍你的儲蓄率 ，以達到同樣的目標。
（使用相同的假設條件，但改變變量以便在20歲時開始儲蓄，你只需要每月節省約375美元，如果你從20歲開始每月節省1000美元，那麼你將有840萬美元到你退休的時候。）
為什麼這種變化？
這種變化是由於復利的力量，阿爾伯特愛因斯坦稱之為“宇宙中最強大的力量”。
複利是一個術語，用於描述您的投資獲得更多利息的興趣/收益。 換句話說，興趣建立在自身之上。 （點擊鏈接獲取更詳細的解釋）。
當你開始儲蓄的時候越年輕，你的投資可以復合的時間就越多。 如果您等到年齡較大，則需要節省更多時間以彌補時間浪費。
你是怎麼計算的？
通過輸入你的年齡，你想要的退休年齡，你的投資風格和你已經節省的金額，計算器會計算你每月應該節省多少錢以達到你的退休儲蓄目標 。 作為免責聲明，這個模型計算器只提供一個粗略的定向結果，不應該採取行動或依賴。
有沒有經驗法則？
以下是4條指導方針，可幫助您決定為退休儲蓄多少錢：
最大化您的雇主匹配 。
如果你的雇主與你的退休金相匹配，即使你有高息債務 ，也要充分利用這場比賽。 信用卡債務可能花費你25％的利息; 公司比賽提供了50-100％的“回報”。
（什麼是公司比賽？假設你的老闆每投入一美元就賺取50美分，達到一定數額。
這被稱為公司比賽。 可以這麼說，你會得到50％的“回報”，因為你的資金每投入1美元就會自動變為1.50美元）。
這就是為什麼退休儲蓄應該是您的首要任務，甚至高於償還信用卡債務或支付您孩子的大學學費。
衡量Roth與傳統的親和和騙局
“Roth” 退休賬戶 ，例如Roth 401k和Roth IRA，允許您提供稅後資金。 你現在對你的收入納稅，但你在退休時退出時會避稅，包括資本利得稅。
傳統的退休賬戶，就像大多數雇主提供的傳統401k賬戶一樣，允許您提供稅前美元。 你現在要避稅，但你退休時會碰到稅單。
您的年齡，收入以及對現在稅率和未來稅率的假設將決定羅斯與傳統設置是否適合您。 閱讀更多關於羅斯退休賬戶的信息，與稅務專業人士交談，並仔細考慮。 你的稅單是你有史以來最大的支出之一 - 與你的按揭付款相同 -所以當你計劃退休時，仔細考慮你的稅收策略是值得的。
根據你開始的十年增加你的百分比
關於你應該放棄退休的收入比例沒有單一規則。 百分比取決於您開始儲存的年齡。
如果你20歲，每年掙5萬美元，並將你的收入的10％（每年5000美元）存入退休賬戶，那麼你將超過你的退休目標。
但如果你30歲開始儲蓄，10％是不夠的。 您需要節省15％的收入（每年約7,200美元）才能達到退休目標 。
如果您從40歲開始，那麼您需要節省24％的收入，即每年12,000美元才能達到目標。
從50歲開始，你需要為你的收入節省近一半 - 每月2,000美元，或每年24,000美元 - 以實現你的目標。
不要花費額外的風險來彌補失去的時間
如果您後來開始為退休儲蓄，您可能會冒險承擔額外風險的投資，以彌補失去的時間。 不要這樣做。 風險是雙向的：你可能會贏大，但你可能會失去更多。 而且在較晚的時候，你有更少的時間從損失中恢復過來。
彌補時間浪費的唯一方法是節省更多。