5大房屋購買障礙
無論你的朋友會說什麼，購買房屋並不總是一個簡單的過程。 許多購房者遇到障礙，遇到自置居所的黃磚路上遇到飛猴和邪惡女巫並不罕見。 購房的第一步是準備障礙。
一位經驗豐富的房地產經紀人可以幫助您找到合適的房屋 ，確定需要支付多少費用並為您提供優惠。
此外，代理商可以指導您在整個購房過程中的每一步。 但這並不意味著你不會遇到絆腳石或障礙。
障礙1：找到預付款
除非你獨立富有，或者只是中了彩票，否則你可能需要獲得抵押貸款 。 退伍軍人可以得到的所有房屋貸款貸款都讓買家放下零。 大多數其他貸款，除某些類型的專業貸款產品提供給某些專業人士，需要首付。 兩種最受歡迎的抵押 貸款 類型是FHA貸款和傳統貸款，這些貸款要求最低首付金額為銷售價格的3％至15％。
障礙2：獲得最低FICO評分
對於FHA而言，這兩個神奇的數字是620，對於有抵押保險的傳統貸款則是720。 如果你的FICO分數低於這個數字，你可能不符合這些抵押貸款的條件。 對於沒有抵押貸款保險的傳統貸款，您的FICO可以低至620，但定價很難看。
要找出您的FICO評分，您應該要求您的貸方運行您的信用報告。 您可以在線獲得FICO分數，但這會讓您付出代價，並且最有可能與貸方獲得的分數不同。 您的貸方將從3個信用報告機構獲取您的信用評分，並取得中等FICO評分。
障礙3：滿足貸款比率
大多數貸款人期望買家擁有最高33％的前端比率。 這意味著您的按揭付款以及稅收和保險（PITI）不得超過您每月總收入的33％。 如果您每月獲得5,000美元，您可能符合的最高PITI付款金額為1,650美元。
後端比例更棘手。 這涉及將您的PITI付款與所有月度循環債務付款相加。 您的月總收入的百分比應該在41％和50％之間，這取決於貸款和貸款的類型。 有了抵押貸款保險，您的最高後端比例不能超過41％，這意味著要獲得更高的後端比率，您可能需要放下至少20％。
障礙4：接受價值評估
房屋估價行為準則 HVCC於2009年5月1日生效，適用於所有常規交易。 自2010年1月1日起，它現在也適用於FHA交易。 這是一個很有意義的過程，有缺陷和批評。
過去，貸款人可以選擇自己的評估師。 該評估師一般都很有經驗，知道鄰里並評估了特定地區的許多房屋，這通常會導致公平和平衡的評估。
現在，評估管理公司從一群評估師中隨機抽取一名評估師。 您的評估師可能來自另一個地區或不熟悉該地區，這往往導致評估較低 。
如果評估不具有價值，並且賣方拒絕調整價格，那麼具有評估意外事件的買方可以離開交易或支付現金差額。
障礙5：滿足貸款條件
承保可能是可怕的。 承保人審查該文件並可以提出要求。 不要生氣，只要交付文件。 他們寫規則。 這些要求可以包括更多的文件，審查評估，即使這樣，包銷商也可以因各種原因拒絕貸款。
例如，如果您再婚，而您的前配偶擁有經過止贖或賣空的房屋 ，如果您的姓名仍在抵押中，您可能會被取消與新配偶購買房屋的資格。
提高承保批准的可能性的方法是向您的貸方透露關於您和您的財務的所有信息，並確保貸款人員在業務中足夠長的時間以預見未來的問題。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀商。