了解折扣點的優缺點
點數花費多少？
每個點的成本等於貸款金額的百分之一。 例如，對於100,000美元的貸款，一個折扣點等於1,000美元。
一點降低多少利息？
在30年期貸款上支付的每個折扣點通常會在2016年降低0.25％的利率。支付積分會降低您的利率，因為貸款人在結賬時一次性收到收入而不是像您一樣收集利息在你的貸款上付款。
我應該買點嗎？
付款點數是否合理取決於您計劃保留貸款的時間。 使用抵押計算器來幫助您決定。
- 如果您不購買積分，請按照您將收取的利率計算您的每月付款金額。
- 如果您有支付點數，請以較低的費率計算您的每月支付金額。
- 從較高的付款中扣除較低的付款以查找每月節省的金額。
- 按照每月節省的金額，將收取的積分數額除以收入。 其結果是你必須保證貸款在支付點數時保持盈虧平衡的月數。
打破例子
100,000美元貸款 - 30年期限
- 7.5％的利息，沒有積分= 699.21美元的月付款
- 以1,000美元購買1分=每月支付690.68美元
- 每月節省= 8.53美元
- $ 1000 / $ 8.53 = 117個月
您的盈虧平衡點為117個月 - 或接近10年來收回購買折扣點的成本，僅考慮以當前價值計算的那些基金。
最終，決定你計劃在家中居住多久。 如果你打算在短時間內擁有房屋，折扣點可能不值得花費。
稍低的本金餘額
如果你看看攤還時間表來比較兩筆貸款，你會發現在117個月末，較低的利息貸款的本金餘額略低，為87,024美元，而7.5％的貸款為87,259美元。 所以你可能想考慮節省的金額來決定是否購買積分。
賣方可以支付我的折扣點嗎？
大概。 和你的貸款人談談你的貸款可以得到什麼。 如果支付一部分費用，賣家可能會希望獲得較高的銷售價格，但您可以在收盤時以較少的現金進入房子。
折扣點稅率是否可抵扣？
是的，支付住宅房地產的積分可以在支付年度免稅 。 即使賣家在收盤時支付點數，買家可能會扣除已支付的金額。
折扣點與起始費一樣嗎？
起始費用是處理您的貸款所收取的費用。 它通常與一點相同，但它是一種不同類型的費用。 詢問你的貸款人是否需要支付起始費用。