你應該支付積分嗎？
點數如何工作
積分是按貸款總額的百分比計算的，一分是貸款的1％。
你的貸款人說，如果你支付一分，你會得到一個較低的利率，但有時你會支付多點。 你需要決定成本是否值得。
例如，假設您獲得了100,000美元的貸款。 有一點是貸款價值的1％或1000美元。 要計算該金額， 請將 1％乘以10萬美元（請參閱如何轉換百分比以進行計算）。 對於有意義的點，您需要獲得超過 1,000美元的收益。
為什麼要點？
積分有助於確保貸款利率較低，利率是您貸款的重要組成部分，原因有幾個。
總成本：當您借錢購買住房時，您最終支付的不僅僅是購買價格和關閉成本，因為您還支付利息 。 利息是使用別人的錢的成本，當你使用住房貸款的時候，可能會增加非常大的數額，這種貸款的特點是美元數量多，借款多年。
較低的利率意味著您在貸款期限內支付較少的利息。
每月付款：利率是您每月付款計算的一部分。 一般來說，較低的利率意味著較低的每月支付，這可以改善您的現金流量狀況和每月預算。 積分是一次性費用，但您在未來很多年內可以享受較低的月度付款。
稅收：如果您支付積分，您可能會獲得一些稅收優惠，但這不應該是您決定的主要驅動因素。 根據您的交易情況，您可能在您支付積分的年份或多年後獲得這些優惠。 查看主題504-住房抵押貸款點的國稅局規則，並在決定任何事情之前與當地稅務準備員聯繫。
當然，上述好處都不是免費的。 您需要在獲得抵押貸款時為該點的成本進行一筆總付。 支付點可能需要花費數千美元，除了首付以外，拿出這筆錢並不總是那麼容易。
你應該支付點數嗎？
如果你有能力支付點數，你需要弄清楚它是否值得。 以下是一般的經驗法則：您保留貸款的時間越長，吸引力越大。
考慮整體經濟價值。 如果您是喜歡電子表格的人員，則可以通過查看未來值與當前值來確定最佳選擇。 但是，大多數人從以下路線開始：
- 找出你可以支付的點數。
- 了解這些積分會減少您的每月付款。
- 考慮在您選擇出售之前您可以享受多少個月的減少付款。
- 評估您在多個時間範圍內（例如五年和十年）可以節省多少利息。
- 決定是否繼續前進。
一些幫助您評估的提示包括：
電子表格或分期付款表格確實是您最好的選擇，因為大多數人在整整30年或15年內都沒有貸款，因此可以將點數影響貸款的現實想法放在一起。 在大多數情況下，您將在此之前為您的貸款再融資或出售您的房屋，而攤銷表則允許您在保留抵押貸款的確切年數上分攤利息點，以便查看實際的支付估算值。