包銷商如何拒絕您的抵押貸款
已被預先批准的購房者最難理解為什麼他們可以被拒絕承保。 他們認為，因為貸款人給了他們一封預先批准的信 ，證明他們有資格並能夠買房。 一封預先批准的信函意味著他們看起來合格，但在承保審查該文件並仔細審查其個人情況之前，先前批准的借款人可以通過許多方式在未經批准的情況下被退出承保。
大多數買家獲得批准，但一些沒有
事實上，大多數購房者並不知道承保事項可能出錯，這可能是一種好處，因為他們不知道足夠緊張。 大多數買家獲得批准，但有些則沒有。 那些被拒絕的人傾向於非常努力，特別是如果他們對這個消息毫無準備。 他們不常被告知可能他們不會得到抵押貸款。 他們的房地產經紀人不知道，而貸款人往往希望最好。
可能阻礙你貸款的事情
借款人經常認為，因為他們在所有循環債務支付方面都具有優秀的信用。 他們不考慮債務與收入比率和後端比率等限制，以及他們過去10年的信用報告如何影響FICO評分。 以下是承保過程中可能出現的一些問題，以及這會如何影響借款人獲得抵押貸款的能力。
低評價
承保中可能出錯的第一件事就是評估 。 價值評估可能導致低評估，或者保險公司可能會在獲得批准之前要求另一名評估師進行評估評估。 有很多方法可以對較低的評價進行比賽，但大多數時候評價者會獲勝。
如果買方沒有錢支付差價而賣方拒絕降低價格，則待定銷售可能會取消。
此外，如果第一次評估反映的是購買價格，但第二次評估較低，則很可能會被承銷商拒絕。 這些值將被視為不符合。 有些類型的貸款通過分配案例號來禁止第三次評估，所以它不像借款人可以簡單地向不同的貸方申請並支付新的評估。
該物業可能不符合抵押貸款條件
在承保可能出錯的其他事情清單上的最高點是，該財產本身可能不符合抵押貸款的條件。 評估師可以指出某些結構不合格或者評估師找不到改造許可證 ，或者未經許可的改進可能需要大量修理才能使房屋達到規範，否則房屋可能被認為是不適宜居住的。
就業史和其他與工作有關的因素中不明原因的差距
關於承保方面可能出錯的另一個主要問題是就業史。 借款人的就業歷史中是否存在無法解釋的差距？ 借款人在過去的兩年內是否改過工，新的職位不屬於同一工作範圍？
借款人是臨時工還是永久性的？ 公司是否可能在不久的將來裁員？ 最近，一位保險公司通知借款人，如果她的雇主加利福尼亞州的一封信不能保證她在未來3年內不會被凍結，她的貸款將被拒絕。 幾乎不可能。
用於符合抵押資格的所有收入都需要由雇主記錄。 如果員工收到不能保證的獎金，佣金或定期加班，該借款人可能不被允許使用該額外收入用於資格審查。
其他意外因素
其他一些導致承銷業出現問題的因素往往對借款人來說是一個完全的驚喜。 借款人可能沒有意識到某些類型問題的嚴重程度以及它們如何影響抵押貸款。
當他突然發現他還沒有離婚時，另一位借款人準備從承保中脫身。 他認為他的離婚已經完成，但事實並非如此。 他即將成為前妻拒絕簽署一份辭退契據 ，因此借款人無法獲得抵押貸款的批准。
另一位借款人發現對他的判決突然出現，並在另一州錄製。 回到過去，在數字時代和改善溝通之前，像這樣的項目是不可發現的。 今天不行。
未提交納稅申報表或未提交延期並支付應納稅款（如果有的話）的借款人最有可能也不會承銷。
賣空或止贖
如果您在特定時間段內有賣空或止贖，那足以讓您的文件脫離承保。 一般來說，FHA貸款人在短期出售或止贖後購買其他房屋所需的時間會更寬鬆，但傳統貸款人如果願意，可以因為這些原因拒絕您的承保文件。 更不用說，一些短期銷售被錯誤地報告為止贖。
最好的辦法是避免處理承保中可能出錯的事情，那就是在您最初的貸款預先批准之前向貸款機構披露您的整個財務歷史。 請貸方檢查您的信用檔案。 提交納稅申報表，保持廉潔信用，並且不要在您提供報價和獲得核保批准之間花費您的儲蓄或信用卡債務。
在撰寫本文時，Elizabeth Weintraub，BRE＃00697006是加利福尼亞州薩克拉門托市里昂房地產經紀人。