你應該擁有六種資產
在多元化投資組合中，資產不相互關聯 。 當一個上升時，另一個下降。 它降低了整體風險，因為無論經濟狀況如何，一些資產類別都會受益。
他們抵消了其他人的損失。 整個投資組合也很少有機會被任何單一事件消滅。 這就是為什麼多元化投資組合是您抵禦金融危機的最佳防禦措施。
多樣化如何運作的例子
經濟增長時， 股票表現良好。 投資者想要最高的回報，所以他們抬高股票的價格。 他們願意接受更大的經濟下滑風險，因為他們對未來持樂觀態度。
債券和其他固定收益證券在經濟放緩時表現良好。 投資者更關心在經濟低迷時期保護其持股。 他們願意接受較低的回報以降低風險。
小麥，石油和黃金等商品的價格因供需而異。 它們不像股票和債券那樣緊跟商業周期的階段。
包括這六個資產類別以分散您的投資組合
多元化投資組合應包含以下六個資產類別的證券 。
美國固定收益 。 最安全的是美國國債和儲蓄債券 。 這些由聯邦政府擔保。 市政債券也非常安全。您還可以購買投資於這些安全證券的短期債券基金和貨幣市場基金 。
公司債券帶來更高的回報，風險更大。 垃圾債券帶來最高的回報和風險。
國外股票 。 這些包括來自發達和新興市場的公司。 如果你投資海外，你可以實現更多的多元化。 由於新興市場國家增長較快，國際投資可以帶來更高的回報。 然而，這些國家的投資風險較高，因為這些國家的中央銀行保障措施較少，易受政治變化影響，而且透明度較低。 外國投資也對沖美元下跌 。 這是因為美國公司在美元疲軟時表現良好，因為它促進了出口。 美元強勢時，外國公司表現良好，而且他們對美國的出口相對便宜。
國外固定收益 。 這些包括企業和政府問題。 它們為美元下跌提供保護。 他們比外國股票更安全。
商品。 這包括黃金，石油和房地產等自然資源。 黃金應該是任何多元化投資的一部分，因為它是對股市崩盤的最佳對沖 。 研究表明，金價在崩盤後15天內大幅上漲。
更多信息，請參閱為什麼投資黃金？ 。
您應該在您的多元化戰略中將股權納入您的家中。 如果您的資產增加，您可以在您的投資組合中出售其他房地產投資，例如REITS。 你也可以考慮出售你的房子，賺取一些利潤，然後進入一個小房子。 這將阻止你成為家庭富人，但是現金不足。 換句話說，你的家庭籃子裡不會有所有的投資雞蛋。 大多數投資顧問並不把房屋的資產作為房地產投資。 那是因為他們認為你會繼續在那裡度過餘生。 換句話說，他們將其視為消費品，如汽車或冰箱，而不是投資。 這鼓勵了許多房主借用他們家中的股票來購買其他消費品。
當房價下跌時，他們欠的房子比房子更值。 許多人離開家園而其他人宣布破產。
多元化和資產配置
每種資產類別你應該擁有多少？ 沒有一刀切的最佳多元化投資。 投資者使用資產配置來確定股票，債券和商品的確切組合。 這取決於你的舒適度，不同的風險水平，你的目標，以及你在生活中的位置。 例如，股票比債券風險更大。 如果你在未來幾年需要這筆錢，那麼你應該持有比可以等待十年的人更多的債券。 因此，每類資產類別的百分比取決於您的個人目標。 他們應該與財務策劃師共同開發。
您還應根據商業周期的當前階段進行重新平衡。 在經濟復甦初期， 小企業做得最好。 他們是第一個認識到機會並且能夠比大公司更快反應的人。 大盤股在經濟復甦的後期表現良好。 他們有更多的資金將小公司外流出去。
謹防資產泡沫 。 那時任何資產類別的價格都會迅速上漲。 它正在被投機者抬高。 它不受底層實際值的支持。 定期重新平衡將保護您免受資產泡沫的影響。 您應該出售任何增長過多的資產，這會佔用您的投資組合太多。 如果你遵守這個紀律，當泡沫破裂時你不會受到太大的打擊。
在多元化投資組合中，最有價值的資產與其他資產無關。 自金融危機以來，股票和商品相關（0.6）。 美國股市和發達國際市場（0.93）也是如此。 所以，如果你有美國股票，那麼在你的投資組合中開發市場沒有多樣化的好處。 他們的行為與股票一樣。
根據Vanguard的研究 ，與股票無關的唯一資產是美國國債（-0.3）。 但這並不意味著你只應該持有美國股票和美國國債。 它會保護你免受風險，但它不會給你最好的回報。 先鋒發現，包含上述所有六種資產類別的多元化投資組合提供了最佳回報，風險僅略高。
當共同基金或指數基金是多元化投資時
共同基金或指數基金比單個證券提供更多樣化。 那是因為他們追踪一批股票，債券或商品。 如果共同基金或指數基金包含所有六個資產類別，則它將是一項多元化投資。 為了滿足您的需求，它還必鬚根據您的目標來平衡這些資產。 然後，它會根據商業周期的階段進行調整。