股票，固定收益和貨幣市場資金占主導地位
許多投資者將通過包括三者的組合來分散他們的投資組合。
股票基金
股票型基金（也稱為股票型基金 （投資於公開交易而不是私人公司））是三者中最波動的，其價值有時在短期內急劇上升和下跌。
但歷史上，股票的長期表現比其他類型的投資更好。 這是因為股票交易的預期是公司未來的業績將包括擴大市場份額，增加收入和提高利潤。 所有這些都會增加股東的價值。
一般來說，股票波動的原因是投資者對經濟狀況的評估及其對企業盈利的可能影響。 對社會負責的投資者還會考慮其他風險因素，如因罰款或訴訟而遭受污染經濟或歧視特定員工等。
並非所有的股票基金都是一樣的。 一些共同基金包括：
- 成長型基金具有大規模資本增值潛力，但可能不會定期派發股息。
- 投資於支付定期股息的股票的收入基金。
- 指數基金試圖反映特定市場指數的表現，例如標普500綜合股價指數。
- 部門基金通常專注於特定的行業領域，如金融，醫療保健或技術
固定收益基金
債券基金（也稱為固定收益 ）投資於公司債券和政府債券，目的是通過派發股息來提供收入。 債券基金通常包含在投資組合中，通過在股票基金失去價值時提供穩定收益來提高投資者的總回報。
就像股票基金可以按部門組織一樣，債券基金也可以分類。 它們的風險可能很小，例如美國支持的美國國債，風險較高的是高收益債券或垃圾債券，其信用評級低於投資級公司債券。
雖然通常比股票基金更安全，但債券基金面臨的風險包括：
- 債券發行人（如公司或市政當局）可能無法償還債務的可能性。
- 利率上升的可能性，導致債券價值下降
- 債券提前還清的可能性。 當這種情況發生時，基金經理可能無法將收益再投資於其他支付高回報的其他投資。
貨幣市場基金
與其他共同基金和大多數其他投資相比，貨幣市場基金的風險相對較低。 根據法律，它們僅限於投資於美國政府，美國公司，州和地方政府發行的特定高質量短期投資。
貨幣市場基金試圖以每股不變1美元的“淨資產價值”（NAV） - 代表基金中一股份的價值。
但如果基金的投資表現不佳，那麼淨資產值可能會跌至1美元以下。
從歷史上看，貨幣市場基金的回報低於債券或股票基金的回報，使其容易受到通脹上升的影響。 換句話說，如果貨幣市場基金支付了3％的保證利率，但在投資期間，通貨膨脹率上升了4％，投資者的資金價值將被削減1％。
在全球金融危機期間，更大的擔憂之一是貨幣市場基金潛在的短缺，但近年來這些擔憂已基本消失。
國際基金
股票和債券基金也可以專注於國內（美國公司為那些位於美國的讀者）或國際持股。
國際基金的名單可以在這裡找到。
全球多樣化似乎不比股票，固定收益和貨幣市場之間的多元化更重要，特別是考慮到最近美國市場價值的下降。 其他國家可能會在今後更強勁地恢復，因此在國外和國內基金之間尋求適當的平衡可能是一個很好的策略。
ETF（或交易所交易基金）也是普通投資者越來越多的投資選擇 - 這些交易所交易的基金本身也覆蓋了上述所有領域以及更多。