如何輕鬆找到我身邊最好的財務顧問

01了解可用的財務建議類型

一些財務顧問提供財務規劃服務，但不提供投資管理; 其他人管理投資，但提供的財務規劃很少。 一些人在退休收入計劃方面擁有專業知識，這些計劃著重於分配階段（對於那些接近或退休的人），而另一些則專注於積累階段（對於離退休十年或更遠的年輕人）。

為了找到適合您情況的最佳財務顧問，您需要了解可能提供的服務類型的差異，了解您需要什麼類型的財務建議 ，以及知道潛在顧問提供哪些服務。 以下是三種主要服務類型的簡要總結：

• 財務規劃側重於您的金融生活的各個方面，例如要存多少錢，以及您需要什麼類型的保險 - 這不僅僅是投資。
• 投資諮詢服務側重於投資管理職能，例如在哪些賬戶中擁有哪些投資。 我相信最好的投資只是作為持續財務規劃流程的一部分。
• 退休收入計劃的重點是如何協調諸如社會保障，稅收，投資，養老金，退休日期等所有部分，所以他們都為了終生提供退休工資的目標而一致。

02尋找有信譽證書的財務顧問

所有憑證都不一樣。 一些組織創建易於獲取的憑證，以便付費，銷售人員可以支付費用，獲得“憑證”並顯示為專家。

尋找具有信譽良好的證書的顧問或財務策劃人員尋找擁有CFP®或PFS指定的人員，或擁有CFA®的投資顧問。 而且，如果你即將退休，找一個在這方面有專門培訓的人，比如RMA或RICP。

證書通過通過考試，證明對主題的熟練程度。 為了保持這種指定，顧問必須遵守道德操守政策並且符合持續教育要求。

你可以檢查另一件事 - 看潛在的顧問是否是NAPFA的成員，NAPFA是一個只收費的顧問的成員組織，需要持續的教育，甚至超出證書要求。

03了解財務顧問如何獲得補償

財務顧問可以通過多種方式收費，但在我看來，最客觀和公正的財務顧問僅收費。 聘請最佳財務顧問時，您需要了解潛在財務顧問可能獲得的所有補償方式 ，例如收取資產費，小時費，參與佣金或按小時收費。

並且您需要了解代表您的只收費顧問與收取其他類型反饋或激勵措施的非收費顧問之間的區別，這些顧問可以根據實現銷售目標或目標實現其他類型的反饋或激勵。

各種補償類型沒有對或錯。 例如，如果您正在購買您計劃持有的長期投資，並且您不需要持續的建議，那麼支付佣金可能是最具成本效益的購買方式。 但是，如果您希望有人隨時可以更新您的財務計劃並解決持續的問題，那麼基於佣金的費用結構可能不是最佳選擇。

04使用搜索引擎來篩選標準

在線搜索引擎可以將您的搜索範圍縮小到您的郵政編碼中的顧問，擁有您正在查找的憑據，或以特定方式收費，例如按小時收費，或按照收費（意味著沒有佣金）。

此列表中的五個搜索引擎中的每一個都允許您針對您正在尋找的顧問類型（如他們的憑證和補償方法）制定具體標準，然後搜索符合這些標準的您所在地區的理財規劃師。

就位置而言，請記住，許多公司與客戶遠程協作。 它允許您根據專業知識而不是地點選擇顧問。 我公司專門從事退休收入計劃，雖然我們位於亞利桑那州，但我們與全國各地的客戶合作。 並非所有人都可以遠程舒適地工作，因此您必須確定在會議室桌子上坐下或者通過計算機會議進行工作是可以接受的。

05在你僱用之前詢問這些問題

正確的問題可以幫助你清除你不善於溝通的財務顧問，或者通常不會和你這樣的客戶合作。

我創建了五個面試問題清單，可幫助您確定財務顧問如何溝通，以及他們的專業領域和理想客戶。 你問的任何問題的關鍵在於確保你理解答案，否則，確保你對隨後的問題感到滿意。

我在其他文章中看到的一個問題是要求某人提供參考。 由於隱私條例的限制，許多顧問不能提供其他客戶的姓名 - 即使他們可以，他們也只會給你提供關於他們的好消息的人的姓名。 此外，您是否知道法規禁止財務顧問使用證明？ 這是真的！ 顧問不能使用或分享直接引用，謝謝你，或從他們的客戶發送給他們的推薦信。

問問你自己的問題對你來說意味著什麼總是最好的。 我有人走進來，從清單中讀出問題，清楚地表明他們不明白他們在問什麼。 不要這樣做！ 使用你理解的問題。

06驗證憑證，檢查投訴

確保某人在聘用之前是合法的，並且有良好的服務記錄; 通過在FINRA，證券交易委員會，CFP®董事會或顧問所關聯的其他成員組織檢查他們的記錄來驗證潛在的財務顧問的證書和投訴歷史記錄。

一個在線網站Brightscope可以幫助您輕鬆查看顧問註冊的組織，以及他們是否有任何披露項目或已報告的投訴。

正式的客戶投訴長期留在財務顧問記錄上。 如果顧問有投訴，並不意味著你排除了。 有人進行商業活動的時間越長，他們越有可能在其記錄中至少有一次投訴。 如果有人有多個投訴，你可能想繼續尋找。

第五步中提到的許多在線搜索門戶都會為您進行所有背景調查，並顯示已經過預先篩選的具有適當憑據的顧問的結果，以及如果他們的投訴數量過多，他們已被排除。

07了解如何發現欺詐風險

當有人監管你的資產時，欺詐更容易發生。 為避免託管客戶資金，大多數有信譽的財務顧問將使用所謂的第三方託管人來持有您的資產。 這意味著您的賬戶將在Charles Schwab或Fidelity等大型知名公司開設; 顧問將能夠在該賬戶上進行交易和提供服務 - 但是它是託管人向您報告交易，驗證簽名等等。

謹慎的顧問或公司監管你的錢，或擁有另一家相關公司作為託管人 - 這正是伯尼麥道夫如何能夠成功實現他的計劃。

另外，在與其他投資人共同擁有的顧問或公司或他們推薦給您的其他公司時，應採取額外的預防措施。 所有權結構和任何相關實體都應列在公司的披露文件中，稱為ADV第二部分。

如果這七個步驟似乎工作太多，請停下來考慮一下企業在招聘之前所做的所有背景調查。 你正在僱用人來幫助你未來的一個非常重要的方面。 這七個步驟將幫助您做出正確的僱傭。