- 他們代表您管理的資產的百分比，通常為每年1％-2％。 你擁有的資產越多，費用就越低。
- 通過他們購買的金融或保險產品支付給他們的佣金。
- 費用和佣金的組合有時稱為“收費”。
- 每小時收費。
- 完成指定項目的固定費用。
- 每季度或每年的保留費。
下面介紹了每種付款方式的詳細信息。
1.帳戶價值的百分比
這是財務顧問或投資顧問將收取的最常見方式之一。
當你聘請一位這樣獲得補償的顧問時，了解他們是否提供投資管理和財務計劃，或只是投資管理很重要。 如果他們提供全面服務的財務計劃和投資管理，預計會支付更高的費用。
您還需要諮詢以這種方式收費的顧問，如果他們是收費的或收費的。 只收費的顧問更有可能在您的賬戶中使用低成本的資金，從而最大限度地減少您將支付的全部費用。 基於收費的顧問可能能夠收取佣金，此外，還可以收取資產收取的百分比費用。
隨著您賬戶價值的增長，資產支付協議的比例將增加，顧問將賺更多的錢。 如果您的賬戶價值下降，他們將賺更少的錢。 通過這種方式，他們有動力增加賬戶並減少損失。
許多客戶喜歡這種結構，因為費用從賬戶中直接扣除，所以不需要支票，費用也不必從每月預算中扣除。
從IRA中扣除的費用將以稅前美元支付，這對於退休人員來說可能很好。
典型的資產管理費用從高端每年2.0％到低端每年0.50％不等。 通常你擁有的資產越多，費用就越低。
有些規劃師對這種付款方式提出了有趣的變化，比如計劃人員收取一定比例的淨值（目的是幫助你增加你的價值），或調整總收入的百分比（目的是提供職業諮詢幫助你增加收入）。
許多在線顧問搜索引擎允許您通過特定的標准進行搜索，例如顧問使用什麼類型的支付結構。
2.佣金
這是財務銷售人員為其服務收取的最常見方式之一。 其中一些人是良好的財務顧問; 有些只是很好的推銷員。 他們的建議會受到他們補償方式的影響。
佣金可以採用共同基金收取的前端銷售額的形式，年金的退保費或佣金可直接從投資公司支付給顧問，例如許多非公開出售交易的房地產投資信託。
要求明確說明您的顧問如何支付，以及如果您購買他們推薦的投資或保險產品，他們將獲得多少收入。
3.費用和佣金的組合
今天許多顧問可以收取費用和佣金。 他們經常使用費用這一術語。 理解只收費顧問和收費顧問之間的區別很重要。 只收費的顧問不能收取佣金。
美國國家個人理財顧問協會NAPFA版權所有的“收費標誌”和會員顧問必須提交文件並宣誓他們不出售任何投資或保險產品。 如果您正在尋找只收費的理財師或投資顧問，NAPFA可以成為一個很好的資源。
4.小時費率
如果您願意自行實施建議，這可能是支付財務建議的好方法。
例如，您可以按小時付費給財務顧問，告訴您如何在401（k）計劃中分配投資。 然後，您將負責實際進行他們所建議的更改。
由於每小時收費不與投資價值掛鉤，或者由購買任何特定投資產生，您可以放心，您會收到客觀的建議。
就像律師或會計師一樣，從計劃者到計劃者，小時費率會有很大差異。 預計為有經驗的顧問或具有專業領域的顧問支付更高的小時費率。 較低的費率將由經驗不足的顧問收取。
要找到一個按小時收費的顧問，請查看加勒特計劃網絡，該網絡提供搜索服務，將您與他們的計劃人員網絡聯繫起來，他們以小時費率提供建議。
5.固定費用來完成一個特定的項目
當你需要一個完成的項目，比如最初的退休計劃時 ，支付固定費用讓有人關注這些數字是有意義的，並且幫助你了解創建準確退休計劃預測的所有移動部分。
由於固定費用不與投資價值掛鉤，或者由購買任何特定投資產生，您可以放心，您會收到客觀的建議。
費用應該提前報價，並且明確說明將為此收取的費用。 詢問是否包括後續會議或問題。
6.保留費
如果您的情況更複雜，例如正在進行的股票期權行使，小型企業，出租物業或您的投資需要固定收入，那麼您可以從正在進行的建議中獲益。
由於保留費不與投資價值掛鉤，或者由購買任何特定投資產生，您可以放心，您會收到客觀的建議。
在了解了您的情況的複雜性之後，顧問可以告訴您您的季度或年度固定費用以及該費用包含哪些服務。 通常會提供詳細說明費用和服務的書面合同。
我如何知道我的投資顧問將如何支付？
在聘用財務顧問之前，請務必要求財務顧問清楚解釋如何獲得補償。 這是您想問任何潛在財務顧問的一個問題。 尋找一個誠實，直接的答案，並避開那些試圖避免這個問題的人，告訴你不要擔心或暗示服務是免費的。
另請注意，在本文中，我可以互換使用術語財務顧問，投資顧問和理財規劃師，但某人的頭銜可能無法準確描述他們提供的服務。 您需要提出問題以了解他們提供的計劃或建議類型。