投資顧問可以幫助您保持正軌
一些投資顧問以整體的方式工作，從各方面著眼於您的金融生活，並製定全面的投資計劃。 這通常被稱為“財富管理”。 其他投資顧問的焦點很少，例如成為派息股票或市政債券方面的專家。
與財務規劃師一樣，財富管理類型的投資顧問必須了解您的基本財務目標。 這意味著他們需要知道什麼時候需要使用您的資金，以及您將如何使用它。 他們必須收集有關您的個人和財務數據。 他們應花時間了解您對風險的容忍度，您的預期回報率以及您的財務能力，以承擔任何投資損失。
整體投資顧問將使用這些數據來分析您現有的投資，並就您應該繼續做什麼提出建議。
狹隘的投資顧問通常不會制定整體計劃。 相反，他們專注於在他們的專業領域內分享他們的戰略和成果。
財富管理投資顧問通常會聘請狹隘的投資顧問來管理投資組合的某些部分。
全面的財富管理類型的投資顧問可以給我什麼類型的建議？
一位專注於財富管理的顧問會告訴你：
- 投資什麼
- 是否購買股票或共同基金
- 如果你應該使用指數基金或積極的基金經理
- 在退休賬戶中使用哪些投資
- 每項投資有哪些風險
- 您可能從您的投資組合中獲得的預期回報率
- 您應該在非退休賬戶中擁有哪些投資
- 您的投資將產生什麼樣的應納稅收入？
- 如何重新安排投資以減少應稅收入
- 您在購買或出售投資時會產生哪些稅收
我什麼時候需要一個狹隘的投資顧問？
我可以想到幾個例子，其中有人可能需要具有特定類型專業知識的投資顧問。 這裡有幾個：
- 您擁有很多公司股票，需要找人寫期權或對該股票進行覆蓋調用。
- 您繼承了大量的股票或債券組合，需要找人協助您管理這些資產或賣出。
- 您希望為退休收入創建債券階梯，並且需要找到專門從事這種類型投資組合的投資顧問。
投資顧問如何收費？
大多數投資顧問收取的費用是他們代表您管理的資產的百分比。 對於較小的賬戶，這筆費用通常較高，較大的賬戶則較低。 對於價值5萬美元的賬戶，一般情況下每年的利率為2％，對於5,000,000美元或更多的賬戶，每年的利率可降至50％。
除了資產管理費之外或者除了資產管理費外，一些投資顧問可以通過以下任何方式收費 ：
- 按小時計費
- 完成對現有投資組合的審查的固定費用
- 季度或年度保留費
- 通過他們購買的金融或保險產品支付給他們的佣金
- 費用和佣金的組合
我怎麼知道我的投資顧問將如何支付？
始終要求投資顧問清楚解釋如何獲得補償。 最好的顧問會給你一個你能理解的簡單英語解釋。 每位投資顧問也需要向您提供一份名為ADV PART TWO的披露文件。 本文件披露了他們的補償公式和任何潛在的利益衝突。
有關在投資顧問中尋找什麼的提示
一般來說，尋找一個全面的投資顧問時，請注意以下的“dos”和“do nots”。
- 這樣做：想知道你所有的投資在哪裡，這樣你的投資組合就會變得有意義。 否則，您最終可能會在不同的賬戶中擁有相同類型的投資。
- 這樣做：提供清晰，易於理解的如何獲得補償的說明。
- 不要：在他們了解您的預期時間範圍，您的投資經驗水平，您的目標以及您對投資風險的容忍度之前提出建議。
- 不要：建議你把所有的錢都放在一個狹隘集中的策略中，比如在某種股票交易策略中100％。
投資顧問是否也提供財務規劃建議？
投資建議與財務計劃不同。 一些投資顧問提供基本的財務規劃建議，少數投資顧問提供全面的財務規劃和投資建議。
詢問潛在的投資顧問是否提供財務計劃服務，以及這些服務是否包含在他們的費用中。 你需要財務顧問嗎？