這些財務提示應該是常識，但它們不是。
打開HSA帳戶而不是IRA
HSA或健康儲蓄賬戶與高額可抵扣保險政策攜手並進，因此不適用於所有人。
但是如果你碰巧有一個很高的免賠額政策，那麼每年資助你的HSA可能比你的IRA更好。 為什麼？ 因為你的資金用於延期交稅，並且免除了合格的醫療費用，並且退休時的醫療費用幾乎是確定的。 但是，如果您使用IRA提款，您拿出的錢是應納稅的。
把你的養老金作為年金，不是一筆一筆的總和
要創建一個簡單的電子表格來幫助您確定是否應該將您的養老金作為一次性支付或以年金支付的形式進行創建並不困難。 以年金選擇可能為您提供的一次性費用產生相同數量的安全，終身收入可能很困難。
您可以比較兩種方案在預期壽命期間的潛在結果，以做出客觀決定。 每個計劃都會有所不同，所以沒有任何一刀切的規則。 您必鬚根據您的可用養老金選擇，年齡和婚姻狀況進行分析。
不要讓任何人相信，直到你完成數學計算，一次總付才是最好的。
羅斯IRA值得再看一下
Roth IRA可能是眾多人所知的最大投資。 您可以隨時提取原始捐款，無需納稅或罰款。 羅斯里面的錢增長免稅。
當你提取提款時，羅斯分配不會計入其他稅收公式中，比如決定你的社會保障金應納稅額的那個，或者決定你支付的Medicare B部分保費金額。 與常規IRA不同，您不需要在70歲半時從羅斯獲得分配。 了解您是否有資格在Roth IRA之上並超出您收到的任何雇主比賽的金額，或者您的雇主是否提供Roth 401（k）選項 。
使用指數基金
您可能會驚訝地發現，您可以通過一件事來始終如一地找到表現最佳的共同基金 。 這是基金的開支。 費用低的基金往往會比費用較高的基金跑贏大盤，而指數基金在該行業的費用也是最低的。 為什麼要為同一籃子股票或債券支付更多的錢？
取消您的人壽保險政策
如果有人在你的經濟上依賴你，人壽保險很重要，但無論你在退休後的狀況如何，你的收入和你的配偶的未來退休收入都可能是安全的。 除非你想在死後提供某人，否則你現在可能不需要 人身保險 。
這很好，但重要的是要知道你為什麼要付錢，並客觀地決定是否值得花錢。
購買我的債券，而不是固定年金
我的債券是CD，貨幣市場基金和儲蓄賬戶的絕佳替代品。 在您擁有12個月後，您可以獲得稅收延期和通貨膨脹調整後的完全流動性利息。 我的債券不能在經紀賬戶內購買，所以財務顧問不能向他們收費或出售他們。 這可能是你為什麼不經常聽到他們的原因。 底線：我的債券是您可以做出的最安全的投資之一。
社會保障可以為你賺更多的錢
做出關於何時開始社會保障福利的深思熟慮和充分知情的決定，可能會比投資顧問將更多的“回報”給您的退休金總收入。
花更多時間在社會保障計劃和其他形式的財務計劃上，減少投資分析時間，最終可能會獲得更多的資金。
長期來看，股票可能並不安全
很多圖表顯示股票在較長時間內波動較小。 股市在一年內可能會上漲40％或下跌40％，但在20年期間，股市回報更可能從零到百分之二到百分之十到百分之十四不等。 這些圖表和圖表沒有告訴你的是，即使在20年的較長時間內，股票的收益可能也不會比更安全的替代品更高。 也許他們不會失去你的錢，但這並不意味著他們會超越風險較小的選擇。 人們假設，如果你擁有足夠長的股票，股票總能帶來更高的回報，但這種假設並不正確。
重新安排您的投資以獲得更高的稅收效率
許多財務顧問將為您管理一個賬戶，而不是全面地查看您的所有投資賬戶。 例如，您可能有一個由顧問處理的401（k）和一個繼承的非退休投資賬戶。 他可能會在不考慮您的401（k）的情況下管理您的非退休賬戶，並且您每年會得到一個1099報告該賬戶的利息和投資收入。
但有時候這些投資可以被構建為更加稅收效率 。 在您的401（k）賬戶中尋找更多的債券並在非401（k）賬戶中增加更多的投資可能會更有意義。 如果您有多個帳戶（例如IRA，401（k）和非退休儲蓄），有多種理由從整體上考慮您的投資分配，而不是單獨在每個帳戶上。