你可以詢問有關憑證和經驗，但由於你僱用了一些你沒有的專業知識，因此很難確定他們是否是一個好的談話者，或者他們是否真的具備了正確的工作素質。
為了幫助您了解“銷售講座”，我編制了五個實際面試問題的列表。 這些問題的設計使您可以使用答案來確定誠信和溝通技巧等素質; 每位優秀的財務顧問應具備的素質。
您可以在15分鐘內通過電話詢問這些問題，從而使用它們幫助您預先篩選潛在的財務顧問，或者您可以面對面地詢問他們。
1.請潛在的財務顧問告訴你關於他或她的理想客戶
任何良好的財務顧問都會有一個專業領域。 你需要有專長與像你這樣的人一起工作的人。 如果你即將退休，他們告訴你他們與年輕的家庭合作，也許這不是你的人。 找到理想的客戶聽起來與您的年齡，生活階段和資產水平非常相似的理財顧問。
2.詢問潛在的財務顧問他或她已經練習了多久
就我個人而言，我不會僱用一名財務顧問，他的財務規劃師的工作經驗不足四年。
你在談論你的生活儲蓄。 潛在顧問可能具有多年的註冊會計師或抵押貸款或銀行業的經驗，但這並不意味著他們擁有提供財務規劃建議的專業知識，其中每個領域都會影響到另一個領域。
許多專業行業需要實習或實習，才能被認可為專業人士，但至今金融服務行業並沒有這樣的要求，所以為了保護自己，您需要設置自己的標準。
（對於獲得CFP®認證的顧問，他們現在必須有三年的實踐經驗。恭喜CFP®董事會提高了這個標準。）
隨著多年的經驗，你可能希望向顧問詢問他們最感興趣的課題。 他們的答案應該反映與理想客戶相關的主題。 如果他們說他們與退休人員一起工作，但他們對積極交易貨幣最感興趣，那就應該關注你。 顧問的繼續教育和專業興趣應與他們所從事的客戶類型保持一致。
3.請潛在的財務顧問向您解釋一個概念
你在這裡尋找的是，你能理解他們的解釋嗎？ 如果他們說出了自己的想法，或者他們的回答毫無意義，請要求澄清。 如果你仍然不明白答案，那麼繼續前進。 你想與能夠以你能理解的語言向你解釋財務概念的人一起工作。
以下是需要考慮的五個面向概念的問題：
- 什麼是被動對主動投資？
- 你如何確定我的資金應該在股票和債券中佔多少？
- 什麼是梯級債券投資組合？
- 你如何確定每年可以安全撤出多少錢而不用光？
- 你對年金有什麼看法？
4.詢問關於運行退休計劃預測時使用的假設
退休計劃預測可幫助您了解從現在到預期壽命每年可以支付多少錢。 該預測基於對資產增長的回報率，通貨膨脹率和個人消費習慣的假設。
你希望有人使用一套保守的假設; 畢竟，你寧願得到的不僅僅是預測的結果，而是更多。 一套保守的假設是，金融資產每年增長5％至6％，通貨膨脹率為3％（意味著個人開支每年增加3％），如果房地產資產稍後售出，他們只使用2％的年增長率。
我已經看到財務計劃使用12％的儲蓄和投資回報率，同時假設通貨膨脹率為2％。
儘管這一套假設使得未來看起來很美好，但它是相信的。 你需要現實的預測來做出適當的決定。
5.詢問潛在的財務顧問如何獲得補償
這裡的關鍵是聽取誠實的答案。 財務顧問應該願意清楚解釋您將向他們支付的所有費用，以及您將支付與他們所推薦的任何投資相關的所有費用。 諸如“我的公司付款給我”或“您不會從您的口袋中支付任何費用”等答案是不可接受的。
常識告訴你，一個人的主要忠誠度將落在給他們提供的手上。 如果他們是直接由您收取的費用支付的，例如只收費的財務顧問，那麼他們將有動力提供符合您目標的建議和服務。 如果他們是通過經紀商交易員過濾的佣金或費用支付的，那麼他們首先必須接受他們的經紀商喜歡他們使用的產品。
要提出的其他問題
- CFP®董事會提供了一個名為“詢問何時選擇理財規劃師”的指南。
- 另一個組織，即全美個人理財顧問協會（Personal Association Advisors）是一家收費理財規劃師會員組織，提供名為NAPFA財務顧問檢查表和財務顧問診斷工具的指南。
在提問時，不要問你不明白的問題。 如果你決定用你自己的話來問一系列問題，那將是最好的。 這是確保您可以與您將僱用的人進行正常人際交談的最佳方式。