術語“理財規劃師”和“理財顧問”通常意味著同樣的事情。 但當然不是所有的財務策劃師或財務顧問都是一樣的。
專業人員的教育水平，培訓和經驗將對您收到的建議的質量產生重大影響。 有些人自己做財務計劃，其他人則尋求專業幫助。 有經驗的財務策劃師通常可以幫助提高您制定的財務決策的質量。
如果您正在考慮聘請專業人員幫助您，您需要知道如何從一位理財規劃師那裡獲得期望，以及如何區分銷售人員和提供受託財務規劃建議並攜帶有效認證或指定的人員。 僱用合適的專業計劃員首先了解什麼是財務計劃，並了解您可能聘請的人的期望。
財務規劃是什麼
財務計劃是定義您的財務目標的過程，比如知道您何時需要使用您的資金，以及您將如何使用它，然後製定一個行動計劃，並採取您需要採取的具體步驟來實現這些目標目標。
為了給出好的建議，財務策劃師必須收集關於您的個人和財務數據。 他們使用這些數據來創建預測，告訴您何時以及如何實現您的目標。 這些預測是基於一系列關於通貨膨脹，投資回報，您可以節省多少以及您將獲得多少收入和花費的現實假設。
如果您在沒有首先收集有關您的數據並為您制定預測的情況下採訪了一位開始討論特定投資或產品的理財規劃師，那麼您可能正在與某人擔任銷售人員而不是財務規劃專家。
良好的財務規劃師所做的事情
良好的理財規劃師會對以下所有方面提出建議：
- 你需要做不同的事情
- 你需要保存多少錢
- 什麼類型的退休賬戶可以使用（IRA，Roth，401（k）等）
- 你應該有什麼類型的抵押貸款，如果你應該還清，或再融資
- 你需要什麼類型的保險和多少保險（這包括人壽保險，長期護理保險，殘疾以及一些規劃者也提供財產和意外傷害和健康保險方面的建議）
- 你的緊急基金需要多少錢
- 哪些更改可能會改善您的稅務狀況
- 在給定的時間範圍內，您需要獲得什麼樣的回報以實現您的目標
- 無論你以後在生活中縮小規模是否合理，
- 什麼樣的投資風險適合您擁有的不同類型的賬戶
此外，許多理財規劃師提供遺產規劃諮詢和稅務規劃服務。 向財務策劃師詢問他們上述哪些項目，並詢問他們是否以書面形式提出了建議。
獲得建議是寫作總是一個好主意，因為它不會建議採取什麼行動。
良好的理財規劃師在理解您的目標並為您制定長期理財計劃之前不會提出建議。 如果你與剛開始談論金融產品的人見面，即使他們自稱是理財規劃師，他們更有可能是財務銷售人員。 一個好的財務策劃師會希望收集關於你財務生活各個方面的賬戶報表和數據。
財務規劃師如何收費
你會發現費用結構有所不同。 通常財務規劃師通過以下方式收取費用 ：
- 按小時計費
- 完成指定項目的固定費用
- 季度或年度保留費
- 收取的費用佔他們代表您管理的資產的百分比（通常從每年2.0％到每年0.50％。您擁有的資產越多，費用通常就越低）。
- 通過他們購買的金融或保險產品支付給他們的佣金
- 費用和佣金的組合
總是要求財務策劃師清楚解釋如何獲得補償。 如果他們以註冊投資顧問身份工作，他們必須向您提供一份名為ADV第二部分的披露文件，該文件將提供所有費用和任何潛在的利益衝突的詳細信息。
財務規劃師還提供投資建議
投資建議的範圍可以從一般建議，應該遵循何種類型的資產分配模型，以及關於哪些投資購買和出售的具體建議。 除此之外，一些理財規劃師還提供投資建議和投資管理服務，以進行財務規劃。 如果他們提供具體的投資建議或僅提供計劃服務，請諮詢潛在的財務策劃師。