財務規劃，退休計劃和投資建議是不同的
金融服務領域有不同的服務項目，如果您認為您可能需要財務建議，則您需要花時間了解可以購買哪些類型的建議以及由誰提供建議。
讓我們來看看您可能會尋求的三種主要類型的財務建議; 財務規劃，投資建議和退休計劃。
金融計劃
財務規劃包括查看您的整個財務狀況並製定計劃，讓您朝著您想要的方向走。
它涉及到您所擁有的抵押類型（以及所有類型的債務），您的保險需求和當前保險，401（k）計劃，股票期權或延期債券計劃等公司利益。 其他項目包括家庭情況，職業穩定性，消費習慣，法律文件和退休計劃。 基本上一個好的理財規劃師會考慮一切與你的錢有關的事情，並幫助你制定一個攻擊計劃，幫助你實現你的目標。
理財規劃師會向您顯示何種類型的賬戶以及隨著時間的推移應該如何導致您在接近退休時的目標淨值或賬戶價值規模。
投資建議
投資建議只是財務規劃的一小部分。 它與你投入資金的地點有關，可以包括在你的401（k）計劃中選擇資金，選擇股票和債券，以及評估將你的資金投入到新的商業風險中的風險。
投資顧問通常具有諸如管理債券，股票，創建和管理期權策略，或使用資產分配方法管理共同基金等專業。
一些投資顧問專門做盡職調查，並篩選其他顧問為每個類別挑選適合的顧問類型。
在聘用投資顧問之前，一定要問問他們的專業。 謹慎對待那些說他們投資於每種投資類型的人，因為沒有投資顧問能夠善於處理所有事情。 一位優秀的投資顧問知道何時為您的投資組合的某些部分尋求外部專業知識。
退休計劃
退休計劃涉及超出基本財務計劃或提供投資建議的技能。
退休計劃人員的工作是獲得所有金融資產並製定一份計劃，以便在您不工作後可以獲得可靠的月收入。 他們會考慮您的所有資產，包括社會保障，養老金和401（k），您正在做的兼職工作以及您配偶的收入如何計算。
退休計劃人員會計算出您預計在哪個日期有多少退休收入，以及哪些賬戶可以退出。 他們可以告訴你多少你會期望支付的稅收和醫療保健費用。 它們向你展示通貨膨脹如何可能會影響你的支出需求，以及哪些決定將有助於將未來80歲的你置於更安全的位置。
儘管其他財務顧問會幫助您提前思考併計劃退休，但退休計劃員將在計算和預測方面做更深入的工作。
試圖向你推銷產品或告訴你如何處理你的錢的人不是退休計劃員。 當你接近退休時，你會想要詳細預測未來收入的來源。
我可以擁有三個嗎？
僅僅因為有人提供財務計劃並不意味著他們提供投資建議和/或退休計劃，反之亦然。 在搜索您需要的服務之前，請確保您了解差異。
一些公司（通常是收費諮詢公司 ）在所有領域都有專業知識，因為他們擁有足夠多的員工，或擁有外部顧問的資源，或擁有專門領域的專家顧問，這使得他們能夠勝任所有領域。
這種類型的公司可以是一個長期的家庭，可以滿足您的財務規劃，投資和退休計劃需求，而無需在以後的生活中做出改變。