退休計劃人員提供關於資金分配的專業建議
退休計劃員做什麼？
和財務規劃師一樣，退休計劃人員必須了解您的財務目標; 知道你什麼時候需要使用你的錢，以及你將會使用它。
此外，退休計劃者必須清楚地了解，您正在積累的金融資產以及您擁有的其他資源，如養老金，社會保障，兼職工作，房屋淨值等，都是一塊拼圖必須以一種方式組合在一起，這樣一旦退休就可以獲得可靠的月薪。
這需要深入了解稅收，社會保障和退休計劃規則; 知識往往需要多年的經驗和培訓來積累。
退休計劃者可以給我什麼類型的忠告？
退休計劃人員/顧問將能夠就以下方面提供建議：
- 何時以最適合您的方式享受社會保障福利
- 什麼樣的養老金分配選擇適合你
- 如果年金是適合您的投資
- 哪些賬戶每年需要提取資金，以及以何種金額將您將支付的退休稅率降至最低
- 你可以合理地預計有多少退休收入
- 從傳統投資組合中獲取資金時，什麼樣的提款率是合適的
- 有多少錢應該用於保証投資
- 您的投資將產生什麼樣的應納稅收入？
- 如何重新安排投資以減少退休時的應稅收入
- 您是否應該將自己的資金留在公司計劃中或將其推入IRA賬戶
- 如果你應該在退休前或退休時還清你的抵押貸款
- 如果反向抵押貸款對你來說是一個很好的選擇
- 如果你需要長期護理保險
- 你是否應該保留你的人壽保險單
良好的退休計劃人員只有在了解了您的預期時間範圍，投資經驗水平，目標，對投資風險的容忍度，對保證收入的需求以及對您當前所有資源（如資產，負債以及當前和未來的收入來源。
良好的退休計劃人員會想知道你所有的投資都在哪裡，這樣你的投資組合就會變得有意義，並且可以進行優化以產生穩定的退休收入。
退休計劃員收費多少？
退休計劃人員可以通過以下任何方式收費：
- 按小時計費
- 運行退休收入計劃或退休現金流量預測的固定費用
- 季度或年度保留費
- 代表您管理的資產的百分比
- 通過他們購買的金融或保險產品支付給他們的佣金
- 費用和佣金的組合
總是要求潛在的退休計劃者清楚解釋他們將如何獲得補償 。
傳統財務規劃或投資建議如何？
退休計劃屬於更廣泛的財務規劃範疇，但需要更多的專業知識。
投資建議與您的投資方式有關，但提供投資建議的投資者可能無法提供太多計劃。 許多退休計劃者將提供投資建議以及更廣泛的財務規劃服務，但並不總是相反。
我如何找到一個好的退休計劃？
當你面試潛在的計劃者時，尋找在稅務規劃，社會保障和退休退出策略方面具有專長的人。
他們需要能夠制定一個時間表和計劃，告訴你如何以高效率的方式取錢，並且他們需要能夠客觀地建議您使用可以創造安全性的保證收入產品。
一種選擇是檢查退休收入行業協會RIIA。 該組織提供了一個名為RMA的名稱，或退休管理分析師。 我在2010年通過課程並獲得了我的RMA。如果您想要專門從事退休計劃的人員，我強烈建議您尋求具有RMA稱號的人員; 儘管目前在全國祇有少數分散。