這不應該是一個驚喜。 用傳奇投資人本傑明格雷厄姆的話說，更多的錢已經失去了一點額外的回報，比任何其他金融罪。 當你談論的是你實際上不可缺少的金錢時 - 無論是在頭頂，屋頂，醫療費用，汽車修理還是緊急儲蓄基金上，如果你失去了工作，你需要記住你正在努力完成。
這些“儲備”基金最多只需幾天就可以使用。 它代表的是不會產生回報的金錢，因為它具有單一的目的，而且你不想承擔風險。 你的資本負責增加你的財富。
（簡而言之，“資本”就是您為賺錢為您工作的目的所預留的資金，無論是購買企業股票的股票，在家創辦自己的公司還是投資債券以獲取收入。
例如，您通過401（k）或403（b）計劃節省的金錢將被視為退休資本。）
許多金融悲劇源自看似無辜的決定， 承擔比您承受的風險更大的風險 。 通常情況下，它首先要對自己的決定進行合理化，“我知道這是一個延伸，但它可能會正常工作”。這可能是十次中的十次，但當事情向南時，後果可能是在經濟上和情感上都具有破壞性。
在哪裡投資您的預付款
這仍然存在這樣的問題：你應該如何處理你為儲蓄存款儲蓄的錢？ 只有少數合適的地方可以安全地存儲這些錢，直到購買你的房產。 他們包括：
FDIC保證銀行賬戶
這些包括在FDIC成員銀行的支票賬戶和儲蓄賬戶。 您不僅可以在正常工作時間訪問您的資金而不會受到任何處罰，如果您的銀行出現故障，政府將向您報銷最高10萬美元（直到2013年12月31日，這筆費用已暫時增至每位存款人250,000美元）。 對於那些停留在限制範圍內的人來說，這使得需求賬戶在行業中是眾所周知的，幾乎沒有風險。
FDIC被保險人存款證明（CD）
由FDIC成員金融機構（如許多社區銀行）提供的存款證基本上是一種特殊類型的合約，您可以藉給銀行特定的時間（例如三個月或兩年），以換取保證費率的回報 。 通常情況下，你同意把錢存入銀行的時間越長，他們付給你的利息越多。
如果你不需要你的資金一段時間，那可以。
如果你確實需要在CD上到期，那麼銀行可能會向你收取多達六個月的利息作為罰款。 對於您可能需要在短期內訪問的緊急帳戶，這使他們成為糟糕的選擇。 如果你知道你不會買房子，比如至少6個月，你可能會通過購買CD獲得更優惠的條款。
美國國庫券
這些是美國政府在一年或更短時間內到期的義務。 他們被認為是最安全的地方之一，如果不是最安全的地方停放你的現金。 這是因為每一份國庫券都受到政府的全面徵稅權力的支持，理論上，違約是不可能的。 您以折扣購買國庫券，當它們成熟時，您會收到完整的“面值”。 這些只有在你的房子已經節省了很多錢用於首付時才有意義。
你至少需要$ 10,000或$ 20,000才能實用。
貨幣市場賬戶 - 但不是貨幣市場基金
您當地銀行的貨幣市場賬戶可以成為保護您的資金的絕佳方式，同時根據您需要存入的金額賺取更高的利率。 這些賬戶通常是FDIC保險的，可以保護您免受因銀行失敗而導致的潛在問題。
另一方面，貨幣市場基金是一種更複雜的共同基金類型投資，可以購買各種現金等價資產。 這些通常不是 FDIC保險。 始終，始終如此 - 我總是提到 - 請問你的銀行家你的貨幣市場賬戶是否為FDIC保險。 如果是這樣，它應該是一個安全的地方，以停止您的首付款節省。 如果不是，就不要考慮它。
美國儲蓄債券
美國儲蓄債券有兩種主要類型： 系列I儲蓄債券和系列EE儲蓄債券 。 兩者都有獨特的好處。 如果你離首期需要的錢還有一年多的時間，他們可以提供巨大的利益，因為投資者保證永不賠錢。 在處理您需要的資金時，這種保護水平至關重要，例如房地產的首付現金。