日益增加的負擔
自2004年以來，每個年齡組的剩餘學生貸款債務激增 - 從剛剛退學的二十多歲到退休後的六十多歲。
例如，2015年，60歲以上的消費者欠學生貸款債務的金額比十年前的年齡組高出八倍。
與此同時，根據美聯儲的數據 ，美國人的集體信用卡債務最近剛剛超過了1萬億美元大關，而房價卻大漲。
消費者較高的債務負擔讓他們更難留出足夠的資金來退休。 根據美國銀行生命中心2017年對安全退休的調查顯示，在52歲至70歲之間的中等收入嬰兒潮中，只有34％的人希望退休時沒有任何餘留的債務進入他們的可用資金。
如果你欠幾千美元的非抵押貸款相關債務，你需要現在採取行動來清償你的債務，這樣你就可以把這筆錢用於其他優先事項。
優先考慮你的優先事項
這些優先事項是什麼樣子的？ 財務規劃人員通常建議您每年至少為您的退休金節省10％至15％的退休金，並且一個日益流行的經驗法則建議為20％。
您還應該撥出資金用於緊急儲蓄 - 至少需要三到六個月的生活費用 - 所以您不必訴諸信用卡來彌補突然的短缺。
如果你欠了這麼多錢，你無法承受這些基本的儲蓄目標 ，那麼你的借款太高了。
金融服務公司Fidelity Investments建議每十年實行一定的儲蓄基準。
該公司表示，到30歲時，你應該至少節省一倍工資，在你40歲時你的薪水是你的工資的三倍，在你50歲時你的工資是你的工資的六倍，到時候是你工資的八倍你在60歲的時候，你的薪水是你的工資的10倍，到了你67歲的時候。
當你達到這些里程碑時代時，從你的總節省中扣除你的非抵押債務。 如果你的債務讓你的淨資產低於需要的水平，那麼你的利潤就會過高 - 而且你所付出的利息支出可能會讓你更加偏離正軌。
你的債務是否讓你省錢？
為了弄清楚這樣一個積極的節省時間表對於你可以藉多少錢來說意味著什麼，拿一個計算器並從你的年收入中減去你希望每年節省的金額。 然後用你的每月預算來評估你將剩下多少錢用於支付貸款。
例如，假設您目前處於30歲以下，賺取5萬美元，並將大約30％的收入用於住房。 在你的退休基金每年扣除13,000美元後，你每年只有22,000美元 - 或大約每月1,833美元 - 剩下的錢用於支付其他債務，例如學生貸款和信用卡債務，以及所有其他每月費用如食品，兒童保育，公用事業和娛樂。
考慮到食品，汽油和汽車費用，兒童保育以及其他日常生活費用的高昂成本，這不是花費在貸款支付上的大量資金。
即使每年增加收入也不會讓它更容易承擔超額債務。 例如，如果您50歲，賺取7萬美元，仍然將30％的收入用於抵押貸款支付，那麼在為退休金撥出貸款和其他必要費用後，您每月只需支付2,250美元。
底線
如果你的貸款支付使你免於為未來積極儲蓄，那麼你幾乎肯定會有太多的債務。 離退休越近，你應該越努力地減少你的貸款支付。 你想要的最後一件事是讓剩餘的債務壓制你的退休生活，迫使你為了維持生計而採取更多的貸款。