將應納稅帳戶與傳統IRA和羅斯IRA進行比較
為您的儲蓄和投資目標尋找最佳的賬戶類型不一定很複雜。
以下是關於何時以及為什麼您應該確定某種帳戶類型的基本細分：
什麼時候最適合使用應稅帳戶？
應稅賬戶並沒有得到媒體的熱愛。 只是“應稅”這個概念給各地投資者的思想帶來焦慮，沮喪和怨恨。 但稅收延期賬戶，例如傳統IRA和羅斯IRA也是應納稅的，儘管只有在退出時。
有幾個很好的理由使用應稅賬戶。 例如，如果您為退休儲蓄，而且您認為您可能需要在59 1/2年前節省一些長期儲蓄，則可以避免10％的“提前取款罰金”，並且如果您進入相反，您的應納稅帳戶。
此外，從應納稅賬戶中提取的款項僅徵收投資收益，而不是像傳統IRA那樣的全部提款額，或者從Roth IRA的非合格提款中徵稅。
應稅賬戶的長期收益按15％的稅率徵稅。
在這方面，應稅賬戶提供了所謂的稅收多元化 ，即通過在不同類型的賬戶之間分配儲蓄和投資資產來降低風險。 例如，這裡的“風險”是，沒有人能夠準確預測稅率或稅法將在10年，20年和30年後執行。
應稅賬戶與傳統的IRA和Roth IRA
使用應納稅賬戶的另一個原因是因為您可能沒有資格投資IRA。 一般來說，您必須賺取收入才能在IRA中省錢。 因此，如果你沒有工作，你就無法做出貢獻。 這就是為什麼大人可以根據“統一未成年人轉移法案”（ UTMA ）為未成年子女開設一個託管經紀賬戶，通常用於大學儲蓄。
有些人有一個幸運的問題，就是無法為IRA做出貢獻，因為他們賺了太多錢，或者他們可能有更多的錢來存儲超過401（k）和IRA的年度捐款限額。 對於一個高收入的救星 - 比方說每年掙25萬美元以上的人 - 他們可以投入401（k）s和IRAs的23,500美元的總收入甚至不到他們收入的10％。 這是假設他們有資格申請IRA，他們年齡在50歲以下。
回到稅收多元化的好處，今天一個年輕的或年輕的夫婦今天為退休儲蓄20或30年後會選擇傳統的IRA（稅前儲蓄），因為他們認為他們的稅率會較低退休比他們在積累期間。 這個想法是現在以更高的稅率推遲稅收，然後以更低的稅率支付稅款。
但由於收入增加，通貨膨脹以及20或30年後聯邦稅率提高的可能性加大，這位年輕人或夫婦在退休時可能會收到更高的稅率！
使用多個儲蓄或投資賬戶類型時非常智能
這就是為什麼我想知道傳統的愛爾蘭共和軍是否死了，這就是為什麼這個稅收難題是使用羅斯個人退休帳戶和/或應稅帳戶或兩者兼而有之的吸引力的一部分。 除非您確定地知道退休時的稅率低於您在儲蓄期間的稅率，否則您應該使用除401（k）和傳統IRA以外的儲蓄和投資工具。
一個聰明的長期儲蓄策略是首先為401（k）做出貢獻，直到你的雇主匹配的金額為止。 例如，如果他們為每一美元匹配50美分，而您貢獻了高達6％的補償，那麼僅貢獻6％即可獲得有價值的收益。
接下來，在Roth IRA中提供最高金額，2015年為5,500美元，50歲或更高的人為6,500美元。
如果您能夠節省更多資金，請打開一個應納稅經紀賬戶或聯合經紀賬戶並儘可能節省。 一旦退休後大約10或15年內，您可能會考慮減少羅斯捐款和增加應納稅賬戶的繳款，特別是如果您認為您可以提早退休（59/1/2之前）。
現在下一步是了解哪些是最適合應納稅賬戶的投資類型 ，哪些是IRA的最佳投資類型 。
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