要使用APR，您不需要了解它背後的數學，但是如果您需要更多信息，您總是可以深入挖掘並學習如何計算APR 。
APR是什麼意思？
APR代表年度百分比率。 它告訴你一年的借款成本，包括利息成本和與貸款相關的額外費用。 APR是以利率計算的貸款的“價格”。 利率是有幫助的，因為利率可以用於任何美元數量。
一旦你知道藉多少錢，你可以通過比較貸款和信用卡比較APR。
例如：你以每年10％的利率借100美元。 在一年的過程中，您將支付10美元的利息，因為10美元是100美元的10％。 為了計算，乘以100美元0.10乘以10美元（100美元×10 = 10美元）。 請注意，百分比轉換為十進制格式進行計算。
事實上，你可能會支付10美元以上。 上面的例子假定利息每年計算和收取一次，您不需要支付任何費用 - 這可能不准確。 信用卡通常每天或每月收取少量利息（並將這些費用添加到您的貸款餘額中），這意味著您實際上會因複利而支付更多費用。
對於住房貸款，您通常會支付成本 ，這會增加貸款的總成本。
年利率是年利率。 換句話說，它描述瞭如果你借了一整年的時間你會支付多少利息。 但是，您可能不會藉一整年，或者您借入的金額可能會在一年中發生變化（例如，您在信用卡上進行購買和付款）。
為了得到精確的數字，你可能需要做一些數學運算。
儘管如此，你通常可以認為較低的APR要好於較高的APR（抵押貸款是一個重要的例外）。
使用信用卡 ，您通常會將您的APR降至 每日費率，因為每天都會對您的餘額收取利息，並且這些利息費用會添加到您的餘額中，因此您可以在第二天支付更多利息。
要計算您的每日利率，請將年利率除以365.如果年利率為10％，則每日利率為0.0274％（0.10除以365 = 0.000274）。 請注意，有些信用卡除以360天而不是365天。
詳細了解手動計算信用卡付款和費用 。
什麼是0％APR？
如果您看過提供“前戲”優惠的廣告，您可能想知道百分之四的APR意味著什麼。 APR百分之零表明您的借貸資金不會支付利息。 沒有利息費用使得它（有點）像你用自己的現金慢慢地付出，有時候交易被標榜為“與現金一樣”。但是你仍然在藉錢，事情總是會變得很糟糕轉。 免費借款可能聽起來不錯，但它很少持續很長時間; 百分之四十的年利率提供旨在讓你在門外，使貸款人最終可以收取利息。
沒有免費午餐：請記住，百分之零的年利率優惠可以幫助您節省利息，但您仍可能需要支付其他費用才能藉閱。 例如，您的信用卡可能會收取“餘額轉賬”費用 ，用於支付其他信用卡上的餘額。 這筆費用可能會低於您對舊卡支付的利息，但您仍然在支付某些費用。 同樣，您可能會向信用卡發卡機構支付年費，並且該費用不包含在APR中。
有可能完全沒有支付，並充分利用百分之零的年利率報價，但你必須勤勉地將其取消。 在促銷期結束前支付100％的貸款餘額，並按時完成所有付款 - 如果不這樣做，您可能需要支付任何剩餘餘額的高利息費用 。
遞延利率與百分之零利率不同。 這些計劃通常被稱為“無息”貸款，並且在寒假期間尤其受歡迎。 但是，如果您在促銷期結束前未能還清全部餘額，您將支付利息。 如果您的促銷期結束後，您只需開始支付任何剩餘餘額的利息，即可享受真實的零價優惠。 如果延期支付利息，您將按原始貸款金額追溯支付利息，就好像您沒有支付任何款項一樣 。 延期利息不允許被宣傳為“0％利息”。
可變APR的含義是什麼？
如果APR是可變的， 那麼它可以隨時間變化 （或改變） 。 借助一些貸款，您確切知道您將支付多少利息：您知道您將藉多少錢，您需要多長時間才能償還貸款，以及使用何種利率來支付利息費用。 具有可變APR的貸款是不同的。 未來的利率可能會比現在更高或更低（下限會更好，但上漲的可能性更大）。
可變利率貸款是有風險的，因為你可能認為你有能力按照今天的利率借錢，但你最終可能會付出比預期更多的錢。 另一方面，如果您願意承擔使用可變APR的風險，您通常會獲得較低的初始利率。 在某些情況下，變量APR是唯一可用的選項 - 接受或保留。
什麼可能會讓你的利率上升？ 隨著利率普遍上漲，可變年利率通常會上漲。 換句話說，他們對儲蓄賬戶和其他類型的貸款利率表示同情。 但是，作為“懲罰”的一部分，您的利率也會增加（無論您是否有可變的年利率）。 如果您未能付款或達不到通用默認觸發器，您的費率可能會急劇跳升。 您可能不必為現有的貸款餘額支付較高的利率，但您將失去將來以較低的利率借款的能力。
多個APR
說到更高的利率和更低的利率，您可能會根據您的借款支付不同的年利率。 這些不同的APR是什麼？
考慮打開一張新的信用卡：您可以將餘額轉入該卡，進行一些購買，並從ATM取得現金。 由於這些是不同類型的交易，這很可能意味著不同的年利率。 通常情況下，您將得到一個低的（促銷）APR用於餘額轉賬，一個正常的APR用於購買，以及更高的APR用於預付現金。 此外，在您付款時，您的信用卡發卡機構可能會首先將付款用於最低的APR類別 - 以便他們可以盡可能長時間收取較高的利率。
不要假設你知道你的APR是什麼。 了解如果您除了在商店刷卡之外還做了什麼，會發生什麼情況。
APR抵押貸款比較
談到房屋貸款，APR是複雜的。 它應該是一種蘋果到蘋果的方式來比較你的貸款的所有成本：利息成本，關閉成本，抵押貸款保險以及你可能為獲得住房貸款而支付的所有其他費用。 由於不同的貸款人收取不同的費用，所以在比較貸款時，APR理想情況下會給您一個數字。 然而，現實情況是，不同的貸款人在APR計算中包括（或排除）不同的費用，所以您不能僅僅依靠APR來告訴您哪種抵押貸款是最好的交易。 有關比較APR報價的更多詳細信息，請參閱APR陷阱 。
什麼影響APR？
無論您支付高APR還是低APR取決於以下幾個因素：
貸款類型：一些貸款比其他貸款更貴。 住房貸款和汽車貸款的利率通常較低，因為房屋可以作為抵押品 ，人們傾向於優先處理這些貸款。 另一方面，信用卡是無抵押貸款，因此風險增加導致您必須支付更多費用。
信貸：您的借貸歷史是任何貸款決策的重要組成部分。 如果您能夠及時顯示償還貸款的堅實歷史（因此您的信用評分很高 ），那麼幾乎每種類型的貸款都會獲得較低的年利率。
比率：再次，這關乎風險。 如果放款人認為他們可以避免賠錢，他們將提供較低的年利率。 對於家庭和汽車貸款，重要的是要有較低的貸款價值比 （LTV）和良好的債務收入比 。 良好的比率表明你不會咬牙切齒，而且貸款人可以出售抵押品，並在必要時以合適的形狀走開。