在您積極償還任何一種債務之前，請確保您的所有帳戶的付款都是最新的。 你無法完全忽略一筆債務的付款，所以你可以償還其他債務。 不僅落後會傷害您的信用評分 ，還會讓您更難追上並償還您的帳戶。
要考慮是否首先支付學生貸款或信用卡，我們將在幾個重要的還款類別中對付彼此的債務。 每個類別中的“失敗者”都有一個觀點。 最後得分最多的債務是你應該先支付的債務。 這些是要考慮的還款因素：
- 不付款的後果
- 能夠取消債務
- 還款靈活性
- 輕鬆追趕逾期餘額
- 債務的長期成本
- 總餘額
- 即使有債務也能輕鬆借貸
非付款後果
學生貸款和信用卡都是一種無擔保債務 。
這意味著沒有像抵押貸款或汽車貸款那樣的債務抵押品。 如果您的付款不及時，債權人或貸方無法自動收回您的任何財產以償還債務。 聯邦學生貸款有一個例外。 在某些情況下，您的聯邦稅收退款可用於滿足違約的聯邦學生貸款。
兩種債務的不付款都會影響您的信用評分。 經過幾個月的錯過付款後，債權人或貸方可能會僱用第三方追債人追討債務。 你可以被追討逾期債務，訴訟可能會導致對你的判決。 根據判決，法院可以發放工資扣押或銀行稅。 這個收集路徑可能發生在逾期信用卡或學生貸款支付。
判決 ：採取退稅措施的可能性使學生貸款的付款稍微惡化。 學生貸款在這一輪獲得一個點。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：0
能夠取消債務
學生貸款和信用卡之間最大的區別之一是破產債務相對容易。 學生貸款債務可能在破產中解除，但舉證責任更加強硬。 您必須證明，償還債務會導致您的生活水平低於最低生活標準，您無法償還大部分還款期，並且您已經（失敗）嘗試工作與你的貸款人一起付款計劃。 對於信用卡債務在破產中解除通常不需要這種證明水平。
一些學生貸款有資格獲得寬恕計劃 ，將取消部分或全部債務。 這種類型的債務免除不適用於信用卡。 在某些情況下，信用卡發卡機構可能會取消部分未結餘額，作為您協商的和解協議的一部分。 但是，這些類型的和解協議並不常見，對您的信用不利，而且通常只使用過期信用卡帳戶進行。 如果您的帳戶信譽良好，您的信用卡發卡機構不會接受和解協議。
判決 ：學生貸款可以免除破產（在某些情況下）。 信用卡失去這一類別，因為取消債務的唯一選擇 - 破產和債務清償 - 對您的信用評分都是有害的。 對您的信用評分都有害。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：1
還款靈活性
學生貸款還款選項比信用卡可用的靈活得多。 貸款人通常會根據您的支付能力選擇多種還款計劃。 例如，大多數貸款人提供基於收入的還款計劃，這種計劃可能會根據您的收入和費用而波動。 如果您無法支付款項或者您再次入學，您的貸款人可能會選擇延期和延期。
信用卡的最低付款額很低，您必須每個月支付一次 ，以保持信用卡的良好信譽 。 您可以選擇支付超過最低限額的款項，以便儘早支付餘額。
如果您無法支付最低信用卡付款，則您沒有太多選擇。 一些信用卡發卡機構提供困難程序，降低您的利率和每月付款。 不幸的是，這些程序通常只有在您的付款已經落後的情況下才可用。 消費者信用諮詢是管理信用卡付款的另一種選擇。 但是，如果您與信用諮詢機構簽訂了債務管理計劃，您可以再次（至少暫時）親吻您的信用卡。
結論 ：學生貸款有更多的還款選擇，您可以根據您的財務狀況選擇。 由於信用卡的還款方式不太靈活，您應該先支付。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：2
追趕過去的到期餘額
你有更多的選擇來追上過期貸款。 您的貸方可以追溯性地向您的賬戶申請寬限期，並基本上取消您以前錯過的所有付款。 貸方也可以將過期到期的金額重新計入您的貸款並重新計算您的每月付款。 雖然這可能意味著更高的月度支付，但它確實讓你陷入困境。
一旦您的信用卡付款姍姍來遲，您通常必須支付全部的過期應付餘額才能使您的帳戶再次流通。 此外，一旦您的信用卡帳戶被扣款 ，則無法再次將其重新通電並繼續付款。 由於學生貸款違約，您的貸款人可能會允許您恢復貸款，使其再次流動。
結論 ：由於追趕過期信用卡餘額以及信用卡發卡機構寬鬆程度較低，因此您應該先清除這些餘額。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：3
哪些債務成本更高？
信用卡利率通常高於學生貸款利率，這意味著這種債務更加昂貴。 例如，20年期間支付的6.8％年利率為10,000美元的學生貸款將需要8,321美元的利息。 一張10,000美元的信用卡餘額在20年內支付17％的年利率時，將花費25,230美元的利息！ 假設在這段時間內利率保持不變。 如果利率上升，長期利息成本就會上升。
支付學生貸款債務可能會有一些好處 - 稅收優惠。 學生貸款利息是一種高於線上的稅收減免，這意味著即使您沒有逐項列出扣除額，也可以扣除扣除額。 您的稅務籌劃人員可以為您提供更多關於學生貸款利息如何為您帶來收益的信息。
除非您僅將信用卡用於教育費用，否則信用卡利息不可扣稅 。 您必須保存關於您如何使用信用卡的詳細記錄以及您每年支付的利息金額。
判決 ：信用卡花費更多利息，並且沒有附帶利益支付利息。 信用卡失去了這一個。
學生貸款 ：1，信用卡：4
每筆債務總額
償還信用卡餘額通常更容易，因為它們可能低於學生貸款餘額。 如果你想迅速清除債務，專注於清償你的信用卡將允許你快速刪除一些帳戶。 這樣，您每個月的付款就會減少。
判決 ：對於債務規模來說，這是一個平局，因為它取決於每筆債務的餘額大小。 這兩個債務都沒有意義。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：4
貸方如何看待債務
學生貸款債務往往被認為是“好債務”，因為學生貸款債務可以表明對未來的投資。 它表明你已經獲得了一定水平的教育，可以讓你賺更多的錢。 當你正在尋找新的貸款或信用卡時，學生貸款債務不會像信用卡債務那樣嚴重對付你，這被認為是壞賬。
這並不是說學生貸款債務不會傷害你。 可能有這麼高的學生貸款債務，你無法承擔任何額外的貸款義務。 但是，在批准貸款或汽車貸款等主要貸款時，貸款人對學生貸款債務的寬鬆程度要比信用卡債務寬鬆一點。
結論 ：信用卡在這一輪失敗，因為獲得新信用卡或信用卡債務貸款的批准更為困難。
得分 ：學生貸款：1，信用卡：5
那麼你應該先償還哪些債務？
與信用卡相比，首先償還學生貸款的唯一原因是為了避免可能導致您退稅的貸款違約。 但是，在涉及債務成本，還款選擇和其他重要因素時，償還信用卡更為有利。 一旦你清除你的信用卡債務，你可以申請所有的付款來擺脫你的學生貸款。