您的貸款人設定了借款限額，您可以選擇在商定的期限內盡可能多地借款。 它類似於信用卡或商業信貸額度，因為您可以根據需要提取資金，只需支付您借入的資金。
不過，請注意不要將房屋淨值信用額度與房屋淨值貸款混淆。 在房屋淨值貸款中，貸款人會給您一筆總額，您每個月都會支付相同的款項，直到貸款還清。 信用額度不同，因為它是循環的，這意味著您可以使用這筆錢，付清它並再次使用它。 房屋淨值貸款也帶有固定利率，而HELOC的利率浮動。
- 了解更多信息： 信用額度是如何工作的
HELOC的要求
獲得房屋淨值信貸額度的主要條件之一是擁有足夠的房屋資產 。 即使您取得房屋淨值信貸額度，銀行也要求您始終保持資助房屋的10％至20％的股權。 為了符合資格，借款人通常需要在自己的房屋中擁有大量的股權。 HELOC的其他要求包括收入證明 ，穩定的工作和良好的信用評分 ，一般在680以上。
一個例子
假設你以210,000美元的價格購買了你的房屋，並且還清了$ 100,000。 為了簡單起見，這所房子仍然價值21萬美元，為您留下10萬美元的股權。 假設銀行要求您保持20％的貸款與價值比率 ，這意味著您可以獲得100,000美元的HELOC，減去您家的總價值210,000美元的20％。
這可以達到（210,000美元×20％= 42,000美元），銀行不會藉貸，留下潛在的HELOC為58,000美元。
是您的標準貸款權利嗎？
首先，要清楚你想用錢做什麼。 如果您打算進行家庭裝修，獲得HELOC（一種標準房屋淨值貸款）的常見原因可能更適合。 貸款會給你一筆總額，讓你完成你的裝修，並以直接的方式支付貸款。
信用額度允許您像信用卡一樣重複支付和重新借款。 雖然利息通常遠遠低於信用卡，但如果您不斷借款和還款，但仍未對所使用的總金額進行標記，這可能仍然很危險。 換句話說，你不想闖進你的腦袋
如果您希望通過償還高息信用卡來合併債務，那麼家庭資產貸款可能是一個不錯的選擇，因為您可以獲得固定的每月付款。 拿到錢，立即還清卡片，然後開始以較低的價格向銀行支付款項。 雖然HELOC可以做同樣的事情，但當您償還HELOC時，資金將再次可用。 對於某些人來說，這筆錢是誘人的，可以讓他們回到債務上，正是他們開始的地方。
信貸額度有意義的地方
另一方面，如果您要支付孩子的大學學費，HELOC可能是您最好的選擇。 學費是一個循環法案，這是一個HELOC有意義的場景。 在學期開始時支付學費，支付金額，然後重複下一個學期。
對於一些借款人來說，稅收優惠使得HELOC和房屋淨值貸款更加實惠 ，因為您在這些貸款上支付的利息可以免稅。 與稅務準備人員聯繫，了解相關要求以及如何扣款。 您可能需要逐項細分，並且有限制，其中包括限制高達100,000美元的債務利息費用。 詳細信息可在IRS出版物936中找到。
獲得HELOC之前要問的問題包括：
- 你需要什麼錢？
- 你可以儲蓄起來而不是依靠貸款嗎？
- 你能負擔最壞情況的付款還是最高利率的付款？
- 你會不小心使用這筆錢嗎？
- 你計劃償還債務是什麼？
- 什麼是條款和利率？
請記住，你的家正在被用作抵押品。 如果您出於任何原因（例如意外失業或醫療費用）而陷入困境， 如果您無法償還貸款，您可能會失去家園。 由於房產上有額外的留置權 ，您也可能在出售您的房屋時遇到問題。
最終，只有您可以決定HELOC是否適合您。 確保您完全了解信貸額度的費用，條款和條件。 這仍然是一筆債務，應該認真對待。 考慮是否有可用的選項來實現不需要債務的財務目標，比如拿起兼職工作賺取額外的錢。