為什麼你需要信用
如果你沒有信用記錄，沒有人知道你是否過去償還過貸款，而貸款人往往不願意借給新借款人（或最近陷入困境的人）。
良好的信譽可以幫助幾個領域。
借貸：信貸最常見的用途是貸款審批。 申請貸款時，貸款人主要查看您的借款歷史和可用於償還貸款的收入 。 如果您是一位經驗豐富的借款人，並且有足夠的時間按時付款，那麼獲得批准更容易。 隨著時間的推移，您可以獲得越來越多的貸款批准 ，包括住房貸款。
租房：良好的信用可以幫助你租房子或公寓。 業主不知道你，所以他們使用信用評分作為評估你作為租客的方式。 這並不總是一個準確的衡量標準，但是一些房東對這些分數非常信任，所以你的信用良好（或者至少在你的信用記錄中缺乏負面項目）會更好。 一些房東使用專業分數不僅僅是您的借貸歷史和公共記錄，而是包含在標准信貸分數中 。
申請工作：信用也會影響你找工作的能力。 對於許多職位，您的信用不是問題。 但是如果你想處理資金或者從事高安全性項目，不良信用可能會損害你獲得報價的機會。
保險分數：購買汽車保險時，您的信用可能會影響您的購買能力以及您支付的費用。
就租賃而言，您的信用與您的駕駛行為之間並無直接的平行關係，但保險分數已成為現實 。
誰需要建立信用？
要生活在主流的現代世界，你需要信用。 當然，你可以沒有信用評分，但某些事情會更加困難 ，如果你有一天改變了主意，你必須從頭開始。 沒有必要不明智地借錢或支付比您需要的更多利息 - 信貸和借款只是適當時可以使用的工具。
沒有歷史記錄：如果您以前從未借過貸款，或您之前的貸款沒有與三大信用報告機構存檔，則需要建立信用記錄。 這可能是這種情況，如果：
- 你從來沒有借過（無論你還年輕還是剛剛避免債務）。
- 你最近到達美國。
您的歷史中的負面項目：如果您過去借過 - 但錯過了付款或甚至拖欠貸款 - 您可以使用與初創人員相同的技巧來提高您的信用。 收款賬戶，止贖和破產都可以被克服。 關鍵是開始重建並添加最終勝過這些負面項目的積極項目。
如何建立信用
為了建立對貸款人和其他人有吸引力的信用記錄，您需要藉錢並按時完成所有付款。 這很簡單，但並不容易。 您當然可以在短時間內看到改善，但重大改變需要時間。
以下策略將幫助您獲得短期動力，並建立一個堅實的信用記錄，為您的餘生提供服務。 你不需要按順序移動，但最簡單的方法是首先列出的，特別是如果你是獨立的（沒有父母或其他人的幫助）。 根據您的需求和資源，這些選項中的一些可能不太合適。
無論您使用哪種方法， 貸款人都必須將您的活動報告給三大信用局 。
如果他們不這樣做，你不會改善你的信用。 如果貸款人在藉款前向貸款機構報告，請詢問您的貸款人，然後在至少30天后通過查看信用報告進行核實。
現金擔保貸款：最容易獲得的貸款之一是您已經付清的貸款。 借助現金擔保貸款 ，您可以在銀行或信用合作社借記您在儲蓄賬戶或存款證（CD）中存入的資金。 因此，貸款人承擔的風險非常小 - 如果您未能付款，他們只能拿現金 - 並且獲得批准更容易。 作為一個例子，你可以在你的銀行存款500美元，你會得到500美元的貸款。 你會對貸款進行小額月付，隨著時間的推移，你的信用會提高。 這些貸款通過各種名稱，包括信貸建設者貸款。
擔保信用卡：現金擔保貸款的變體，擔保信用卡還允許您借用您存入貸款人的錢借款。 不同的是，您將獲得一張塑料支付卡，您可以使用這種卡進行親身或網上購物。 您也可以將您的貸款餘額保持為零（您不必在卡上保持平衡），這有助於最大限度地降低利息成本。 請注意，擔保信用卡與預付借記卡不同 。
協調員的幫助：協調員是與您簽署貸款申請並幫助您獲得批准的人。 委託人應該有良好的信用和足夠的收入來獲得貸款資格，因為他們基本上是獲得批准的貸款（儘管貸款收益會交給你）。 如果有人願意為你這樣做，那麼只要你按時完成所有的付款，這筆貸款將幫助你建立信用。 Cosigning是一個巨大的好處，而且風險很大。 如果您未能付款，即使您獲得了所有款項，委託人也有100％的責任償還貸款。
授權用戶：如果有人已經開設了信用賬戶，他們可以將您添加為授權用戶。 你會得到一張印有你名字的卡片，並且你有能力使用該卡片進行購買。 但是，您不負責償還貸款。
零售商計劃：您可以不通過銀行和信用社直接借款，而可以通過零售商進行借貸，這些零售商使用財務公司或銀行提供貸款。 您可能會看到按月付款計劃購買商品或“ 與現金相同 ”的優惠，而這些計劃可幫助您建立信用。 這同樣適用於商店和加油站發行的卡片。 他們可能比標准信用卡更容易獲得資格，但您需要確保將貸款活動報告給信用局。 只要確保快速結清餘額。 不要陷入支付最低費用的陷阱，否則你最終會為你購買的所有東西付出更多。
個人貸款： 您也可以在銀行或信用社 申請 “簽名”或個人貸款。 使用無擔保貸款可以幫助您超越信用卡和零售商的貸款。 您不需要按照付費進行付款，而是每月定期付款（信用評分程序喜歡看到）。 借助無抵押貸款，您不會抵押任何物品 ，因此貸款人承擔更多風險並收取更高的利率。
建立信用關鍵
檢查你的信用：確保你的信用報告沒有任何錯誤將會影響你的信用評分。 特別是當你的信用額度很低或者你正在從一段艱難的過去中恢復時，錯誤會阻止你獲得你應得的分數。 修正這些錯誤，讓別人的錯誤不會阻止你獲得你應得的榮譽。 美國政府要求信用局每年向您提供免費的信用報告 ，您應該利用這一權利 。
始終按時付款：信用評分最重要的部分之一就是您的付款記錄。 如果你按時付款，你的信用會提高。 拖欠貸款將阻止你取得進展，除非你對付款有信心，否則完全可以跳過借款。
設定自己的成功：做好財務準備，確保您能夠付清款項並按時完成付款。
適度借用：有幾個理由可以藉到比你的貸款人更少的貸款。
- 信貸利用。 信用評分可以看出你目前的借款額度是多少，例如你的最大信用額度。 如果你使用可用信用的一小部分 - 少於30％左右 - 你就不會引發很多紅旗。 但是，如果你始終把你的信用賬戶最大化，它可能看起來像你在經濟上掙扎，你的信用評分可能會下降。 即使您每個月都還清信用卡，運行餘額也可能會產生問題。
- 借款成本。 你借錢時支付利息和其他財務費用，所以你有效地支付你在信用上購買的東西。 在某些情況下，您將支付比您購買的物品更多的利息。 借款對於您的生活或財務狀況帶來長期的改善是有意義的，但對於“想要”借款對您的財務來說是危險的。
分散您的貸款：在您建立信貸時，使用不同類型的貸款。 信用評分模型會獎勵您為不同目的提供各種貸款，包括循環信貸（信用卡），汽車貸款，住房貸款和學生貸款。 不要不必要地承擔債務，但在藉款時合理使用正確的債務類型。