新的先鋒研究計算出財務顧問的真實價值
我作為一名財務顧問聽到的最常見的問題是，“當我可以管理自己的資金時，為什麼我應該僱用你？ 我有401k，如果我想進行其他投資，那麼互聯網上有大量的信息和建議。“
我完全理解這個問題。 財務建議通常每年花費0.5％至1％的投資組合。 所以，是的，人們想知道他們是否得到了他們所付出的東西。
世界上最大的投資公司之一Vanguard已經研究了這個問題已有15年了。 根據研究，分析和測試，Vanguard的結論是，與財務顧問合作可以帶來可量化的回報。 先鋒隊將這種優勢稱為顧問的阿爾法。 當遵循某些最佳實踐時，結果可以是每年3％的Alpha。
大型資金管理公司Russell Investments的另一項研究得出了類似的結論。 羅素估計，一位出色的財務顧問可以將投資者回報率提高3.75％。
並非每個人都想要或需要財務顧問。 根據Vanguard的說法，大約四分之一的私人投資者確實是“自我導向的”。 這些人真正享受投資。 他們痴迷地追隨市場，喜歡創造和做財務預測。 也許最重要的是，這些投資者擁有令人難以置信的紀律，防止他們的情緒干預他們的長期投資策略。
鑑於我們中有四分之三的人在金錢方面並不是“自我導向的”，所以很高興知道有合適的幫助可以獲得回報 。
Vanguard表示，財務顧問可以通過多種方式為您的投資增加價值。 其中包括制定總體投資策略，資產配置，稅收減免，再平衡以及如何從退休賬戶中組織/提取退休金的指導。
這些服務中的每一項都可以逐步提高客戶的回報 - 有時是穩定的，有時是零星的。
但金融顧問能夠增加價值的最大方式 - 每年增加1.5％的年收益 - 通過一種稱為行為輔導的方式。
正如每一位優秀的撲克玩家所知道的，驚嚇的錢不會賺錢。 當市場搖擺不定或瘋狂時，最好的財務顧問能夠通過提供穩定的，基於事實的建議和保證來保持客戶的恐懼和情緒。 羅素研究還認為這是與財務顧問合作的最大收益。
我無法強調這個功能的重要性。 Vanguard對超過58,000個自主IRA的研究表明，在2008年至2012年的五年期間，即使一次進行重大戰略改變的投資者也遭受了8％以上的業績打擊。
晨星公司的一項研究表明，投資者往往獲得的回報遠遠低於他們投資的資金。 原因是：他們在完成工作後投入資金，並在起飛前將其他資金投入其中。 換句話說，他們賣低，買高。 顧問可以防止這種反作用行為。
餘額不提供稅收，投資或金融服務和建議。 所提供的信息沒有考慮任何特定投資者的投資目標，風險承受能力或財務狀況，可能並不適合所有投資者。 過去的表現並不預示未來的結果。 投資涉及風險，包括可能的本金損失。