當試圖獲得醫療補助延長護理或養老院福利的資格時，所使用的公式包括所謂的家庭或已婚夫婦的可數資產。
這是一個非常重要的完整資產清單，在試圖為Medicaid配偶限定資格時參考。 它包括聯名和個人資產。
社區配偶資源津貼
社區配偶資源津貼規則允許為健康配偶保留一定的資產金額。 這一數額在州一級確定，以確保健康的配偶不因為照顧/支付他們的生病配偶的需要而進入貧困狀態。 家庭總資產（聯合和個人持有）必須降到國家確定的水平。 該級別對於健康配偶的使用仍然受到保護。 一旦資產耗用到這個水平，那麼需要照顧的配偶就有資格享受醫療補助福利。 隨著人口老化，這種情況正在變得越來越普遍，設計合理的SPIA戰略可以幫助保護您的資產不被耗盡。
購買單一高級即期年金在可計算資產計算中具有優勢，因為它可以被指定為單獨的收入來源，並且不需要清算用於支付限制護理類型成本的資產。 對於購買年金的時間有一些指導原則，所以有必要尋求指導。
在配偶使用延期護理之後，您無法購買年金，並期望該資產受CSRA規定的保護。 這是關於提前計劃的。
誰可以引導你邁向一個可以充當醫療補助年金的採購？
如果結構正確，批准並由合格的稅務顧問和老年護理法律專家簽署，則用於醫療補助計劃的SPIA可讓您合法獲得延長保健醫療補助福利並維護您的配偶，繼承人和受益人的資產價值。
隨著人口老齡化，需要許多人進行分娩護理類型的覆蓋。 Medicaid年金策略可以提供人們在這個困難的生活階段期望所需的穩定性和資產保護。 在這些情況下，國稅局的規定幾乎可以掠奪你的生命，你可以花費你的稅金，節省資金並增加你的淨資產。 幸運的是，在“醫療補助年金”旗幟下適當構建和使用單一高級即期年金（SPIA）可以在遵循當前所有規則的同時提供必要的保證。
始終尋求合格的註冊會計師和老年護理律師關於醫療補助年金計劃的指導。
在醫療補助計劃和實施醫療補助年金戰略時，您絕不應該自己去做。
合格的註冊會計師或長輩計劃律師應始終簽署並批准，然後再繼續進行任何產品實施。 有太多的細節需要正確解決，以免觸發IRS的潛在問題，並且規則因州而異。
例如，必須確定並遵循社區配偶資源津貼（通常稱為CSRA）的具體規則和資產水平，以便需要醫療補助保險的配偶適當合格。 還有其他具體的步驟需要遵循，如果你試圖單獨進行，這個過程可能很複雜，麻煩，甚至不可能辨別出來。
如果計劃執行不當和/或結構不合理，則可能適用稅收處罰和可能的5年“回撥”規則。
事實是，如果在您的投資組合中正確實施，SPIA可以成為一個很好的受保護資產。
Single Premium Immediate Annuities是在羅馬時代開發的原始年金設計。 SPIAs在美國已有200多年的歷史，並且是1955年以前唯一可用的年金產品。它們是我認為的最為簡單和透明的風險年金類型轉換，是我認為的最專業的客戶，也是最好的解決現在的收入需求和生活收入。
如果在醫療補助和遺產規劃中使用，SPIA可以真正增加價值。 與合格的老年護理律師一起工作可以幫助確保該策略在合理的法律基礎上，並遵循適當的步驟。 如果做得正確，為一個配偶實施的Medicaid Annuity計劃可以成為可能或最終覆蓋健康配偶的渠道。 如果你想探索這個策略，找一個好的老年護理律師。 這是值得的每一分錢。