學習如何計劃你的財務狀況像專業人士
為什麼不像專業人士那樣為自己做計劃？ 無論您自己做還是聘請顧問 ，這對您的財務教育和未來財務規劃的參考都是至關重要的一課。
EGADIM：財務計劃的六個步驟
您可以通過記憶首字母縮寫詞EGADIM來回憶這六個步驟，即每一步的第一個單詞開頭的字母：
E堅定目標/關係
數據
分析數據
制定計劃
我實施這個計劃
M監督計劃
財務規劃第1步：建立目標/關係
這是顧問將介紹他自己的地方，通常向客戶或潛在客戶解釋財務計劃過程。 該顧問可能會提出開放式問題，以揭示任何事情，從即時財務目標到對市場風險的感受，以及關於在加勒比地區退休的夢想。
建立目標或關係的目的是形成計劃本身的基礎或目的 - 通過澄清金融目的地開始財務旅程。 太多人為了沒有具體目標而儲蓄和投資金錢。
再深入一點，有太多人有金融目的地，但這些目標不是他們自己的; 目標是所謂的傳統智慧所教導的。 金錢的目的必須遵循生活的目的 ，而不是相反。
通過簡單地了解自己，他們可以完成這一步。
財務策劃人員通過詢問開放式問題來做到這一點，這些問題不能通過簡單的是或否（封閉式問題）來回答。 在這裡，您可以在自己的計劃中使用一些開放式問題的例子：
你對投資股市有何感想？ 你為什麼覺得你有這種感覺？
什麼是您最早的記憶以及由此產生的財務規劃經驗（即第一個儲蓄賬戶，第一個支票賬戶和第一張信用卡）？
你的財務優勢是什麼？ 你的財務缺陷是什麼？
你如何計劃為退休儲蓄？
現在您已經了解了您的財務目標 - 指導投資目標，現金管理，保險需求和其他金融工具的指導理念，以幫助實現您的目標。
財務規劃第2步：收集相關數據
這一步驟是收集為適當的策略和金融產品提出建議以達到您的目標所需的信息的地方。 例如，你的時間跨度是多少？ 你想在5年，10年，20年或30年完成這個目標嗎？ 你有什麼風險承受力？ 你是否願意接受較高的相對市場風險來實現你的投資目標，或者保守的投資組合對你來說是一個更好的選擇？
另外，你的目標還有多遠？ 你有沒有存錢？ 你有人壽保險嗎？ 你有遺囑嗎？ 你有孩子嗎？ 如果是這樣，他們的年齡是多少？
例如，如果您正在收集退休計劃的數據，則需要了解您的年收入，儲蓄率，提議退休前的幾年，您有資格獲得社會保障或退休金的年齡，您保存的年數日期，未來將節省多少，預期回報率等等。
雖然您可能已經知道這些信息，但將所有信息都寫下來是明智的做法，這樣您就可以將投資決策所需的所有必要數據可視化 - 為您提供謹慎的“建議”。
財務計劃中的第3步：分析數據
你已經收集了相關數據，現在分析一下！ 按照退休計劃示例，您收集的數據可以幫助您得出一些基本假設。
假設你有30年直到退休，你已經節省了5萬美元，你期望你的投資回報率為8.00％，你可以在未來每月節省250美元。
如果你沒有金融計算器，你可以用金融計算器分析數據，或者你可以去許多在線計算器之一，如Kiplinger的退休儲蓄計算器，插入數字，看看你的退休儲蓄蛋會是恰到好處。
使用我的財務計算器，這些假設將在30年後的擬議退休日期達到約920,000美元。 這夠了嗎？ 你的退休目標是否可以實現？ 通常，最初的假設不足以實現目標。 這是您開始設計下一步的替代解決方案的地方。
財務規劃第四步：制定計劃
假設你需要100萬美元才能達到目標。 之前的假設（在步驟3：分析數據中）為您帶來了僅100,000美元的短缺，大約為900,000美元。 如果您能夠承擔更多的市場風險，您可以通過積極的共同基金投資組合增加您的股票投資風險，並假設回報率為9.00％。 假設所有其他假設保持不變，並且將預期回報提高1.00％，30年期限和儲蓄率將使您獲得價值近120萬美元的巢蛋！ 但是如果你想保持8％的回報率，但是將你的儲蓄率提高到每月300美元呢？ 你仍然可以用990,000美元接近你的目標。
你可以看到為什麼這一步的關鍵詞是“發展”。 財務規劃需要設計可為每個人實現的替代解決方案。 有這麼多不同的變量需要考慮，您的計劃需要發展，以滿足您的需求，但仍然在您的能力和風險承受能力範圍內 。
財務規劃第5步：實施計劃
現在你只需把你的計劃付諸實施！ 但聽起來很簡單，很多人發現實施是財務規劃中最困難的一步。 儘管你已經制定了計劃，但需要遵守紀律，並希望將其付諸行動。 每月節省250美元或300美元可能很困難。 你可能會開始懷疑如果你失敗會發生什麼。 這是無所事事成長為拖延的地方。 成功的投資者會告訴你，剛開始是成功的最重要的方面。 您不需要從高水平的節省或高級投資策略開始。 你可以學習如何只用一隻基金進行投資，或者你可以開始每週節省幾美元來建立你的第一筆投資。
關鍵是要讓您的財務策略可以實現，並考慮緩慢提高到理想的儲蓄率，而不是跳入如果實施速度過快以適應您的舒適度和預算可能會遇到挑戰的問題。
財務規劃第6步：監控計劃
這就是所謂的理財計劃，理由是：計劃的演變和改變就像生活一樣。 計劃一旦創建完成，它本質上就是一段歷史。 這就是為什麼該計劃需要不時進行監控和調整的原因。 想想你的生活會發生什麼變化，比如婚姻，孩子的誕生，職業變化等等。 這些事件都需要新的人生觀和財務觀。 現在想想財務變革，如稅法變化，利率，通貨膨脹率，股市波動和經濟衰退等。 除了改變之外，沒有任何東西保持不變
生活變化，法律變化，你的計劃也會改變。 但是，再一次，這就是為什麼它不被稱為財務計劃 ，這是財務規劃 ！
現在您已知道財務計劃的六個步驟，您可以將其應用於任何個人財務領域，包括保險計劃， 稅務計劃 ，現金流（ 預算 ）， 房地產計劃 ，投資和退休。
只要記住，隨著重大的生活或財務變化的發生，請繼續參考這些步驟。 您也可以像專業理財規劃師那樣做，並定期坐下並重新評估您的計劃，例如每年一次。
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