退休收入策略的最佳提示
然而，每個案例都有一些共同的投資和儲蓄需求的一般準則。 例如，退休人員通常處於退出生活儲蓄的階段，而不是增加儲蓄。
而且，正如退休前幾年一樣，退休人員需要謹慎選擇最適合其特殊需求的投資。 然而，在退休時，這些投資對於增長而言並不像保存和收入那樣多。
因此，投資退休是一種微妙的平衡行為，但如果記住一些關鍵點並採用智能策略，則可以成功完成。 退休金中最好的共同基金是那些能跟上通貨膨脹的步伐，但將風險保持在最低水平，同時提供總回報率，這可確保您的資金持續時間比您持久的可能性高。
如何使用4％的退休收入規則
在進入退休之前，您需要計劃取款率。 一般的經驗法則是以4.00％的比率開始。 例如，如果您的退休賬戶每年需要40,000美元來提供或補充收入，則需要1,000,000美元的初始投資組合價值（40,000美元為1,000,000美元的4％）。
4％的規則還對平均收益率和通貨膨脹率做出了某些假設，並且表明4％的提款率可以為退休人員提供很高的退休投資組合賬戶價值在其一生中不會降至零的可能性，最常見的假設是從退休開始30年。
在上述100萬美元的例子之後，退休人員將在退休第一年提取40,000美元。 如果他們的年度通貨膨脹率假設為每年3％，他們將提取41,200美元（40,000美元+ 3％或40,000美元+ 1,200美元）。 在第三年，退休人員將增加3％至41,200美元，等等......
找到最佳的退休收入基金
一些共同基金通常被歸類為“退休收入基金”或“收入替代基金”，其設計思路與退休人員相同。 一般而言，最佳退休收入基金的基本目標是平衡資產保值，收入和增長，並按此順序排列優先次序。 例如，最高優先級是實現正回報（高於零百分比）; 第二個重點是要達到或高於通貨膨脹的回報率; 而最不重要的優先事項是增加資產。 這是因為顯著高於通貨膨脹率的增長需要太多的市場風險，這增加了本金流失的可能性。
退休收入基金的例子包括具有中等風險特徵的先鋒管理式支付分配集中型基金投資者股票（VPDFX）和具有保守風險特徵的富達自由收益基金（FFFAX）。
儘管過去的表現並不能保證未來的業績，但兩家基金都將年均收益率保持在4.00％以上的長期回報率。
投資均衡基金
像退休收入基金一樣，平衡型基金是提供基礎投資資產（如股票，債券和現金）組合（或餘額）的共同基金。
也稱為混合型基金或資產配置基金，資產配置仍然相對固定，並符合明確的目的或投資風格。 例如，一個保守的平衡基金可能會投資於相關投資資產的保守組合，例如40％的股票，50％的債券和10％的貨幣市場。 您還可以找到適合您需求的適度（中等風險）或積極（高風險）的平衡型基金。
投資於固定收益基金
在建立共同基金投資組合時，固定收益一詞通常指投資組合中由市場風險相對較低的基金組成的部分，並且為了產生收入而向投資者支付利息。
固定收益投資策略的總體思路是產生穩定和可預測的回報。
由於一般固定收益策略旨在創造可靠的收入來源，投資類型可以包括債券共同基金 ，貨幣市場基金，存款證（CD）和/或您的投資組合固定收益部分的各種年金。
股息支付股票共同基金
收入不僅僅是固定收益債券和債券基金。 投資於分紅公司的共同基金可以成為智能退休投資組合的一部分。 股息可以作為收入來源獲得，也可以用來購買更多的共同基金股票。 購買股息共同基金的大多數投資者通常都在尋找收入來源，也就是說投資者希望從共同基金投資中獲得穩定可靠的支付。
使用共同基金投資股息支付股票的一個簡單方法是使用共同基金，例如T. Rowe Price Dividend Growth（PRDGX）或交易所買賣基金（ETF），例如SPDR S＆P 500股息ETF（ SDY）。
如何在退休中使用貨幣市場基金
貨幣市場基金的收益率並不高，但它們可以成為退休資產配置的重要組成部分。 您可能會使用持有您的退休賬戶的經紀公司或共同基金公司提供的貨幣市場選項。 您也可以在像Bankrate.com這樣的網站上購買最優惠的價格。 一般來說，最好將市政貨幣市場基金用於應稅賬戶，如常規經紀賬戶，以及稅收延期賬戶的應稅貨幣市場，如IRA。 對於稅率較高的人來說尤其如此。
如何以及何時構建CD梯子
'CD Ladder'是一種儲蓄策略，儲蓄者或投資者隨著時間的推移以增量方式購買存款證（CD）。 類似於用股票和共同基金進行美元成本平均，例如投資者將按月或按季度購買固定美元金額。 一個CD階梯策略就像聽起來一樣：一個保存者通過在計劃的時間段內一次又一次地購買CD來一次性“建立”CD的階梯。
使用CD階梯的最佳時機是利率低，預計在不久的將來會上漲。 例如，CD投資者不會希望將所有的儲蓄都用在一張低利率CD上太久。 如果預計利率會提高，CD投資者將能夠以更高的利率續約，因為“梯子”中的每張CD都會成熟。
如何建立自己的投資組合
建立自己的退休共同基金投資組合與建立投資組合基於任何其他原因相同：您需要有各種各樣的共同基金的明智組合，這也可以實現您的投資目標，即提供退休轉型，然後持續多年的時間。 考慮使用核心和衛星組合結構，這種結構是圍繞一個核心持股來建立的，例如退休收入基金，平衡基金或指數基金。 核心可能佔最大比例，例如您投資組合總數的30％或40％。 然後你可以添加支持的“衛星”，每個衛星可能代表5％到10％。
退休儲蓄的稅收籌劃提示
一般來說，如果你希望在退休時享受更高的聯邦稅收支持，羅斯IRA是最好的選擇。 如果你希望稅率較低，這是最常見的，傳統的IRA是最好的。 如果您將在同一個稅號中，則使用哪一個並不重要。 您也可以考慮使用常規經紀賬戶作為替代方案。 你也可以使用三者的組合，不要忘記你的401（k）！ 最重要的是，知道在退休開始時你將會得到什麼樣的聯邦稅收支持將是你最大的挑戰。 擁有最好的資產位置也很重要（了解哪些賬戶對某些類型的共同基金最好或最差）。
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