在退休時界定和計劃收入替代
工資替代率定義
工資替代率也稱為收入替代率，通常是指退休所需的退休前收入的百分比。
例如，如果投資者的退休前收入為10萬美元，並且投資者假定80％的工資替代率足以滿足退休收入，投資者將需要在退休第一年計劃收入80,000美元的收入需求。
這些知識還可以幫助確定合適的資產配置和購買共同基金的類型以實現目標。
入門更換計劃入門
儘管存在缺陷，但工資替代率可以成為估算退休收入需求的良好規劃工具。 一般的“經驗法則”並不適用於每個人，但如果你計劃並且你的目標是從現在開始退休20年，你需要做出一些現實的假設，做一些數學計算，然後決定儲蓄率， 資產分配和投資選擇。
退休收入的另一個總體指導方針是4％的規定 ，這意味著退休第一年的退休金率為退休金總額的4％。
現在你已經準備好了一些數學。 為了簡單起見，我們假設你現在已經退休20年了，你現在的總收入可以達到5萬美元。 用72條規則說，你可以用預期回報率除以72，並用年數來加倍你的儲蓄，你也可以用這種方式來計算退休收入。
保持簡單，讓我們假設3.5％的通貨膨脹率，這比歷史平均值略高。 如果你用72除以3.5，你就可以得到大約20個。這就告訴你，今天美元的5萬美元收入需求將在20年內翻倍至10萬美元。 現在，假設20年的退休時間框架，將工資替代率定為80％，而第一年的退休收入需求為80,000美元。
使用4％的規則，您可以將您的收入需求（80,000）除以0.04，並達到200萬美元。 現在，您需要做的就是弄清楚如何從現在的位置獲得200萬美元！ 這個數學有點複雜。 我現在可以告訴你，如果你沒有保存任何東西，並且20年後你需要200萬美元，那麼你將需要每月節省大約3,400美元，並且你的投資需要平均8.00％的回報率才能達到目標。 但是如果您迄今為止節省了20萬美元，那麼在相同的假設下，您只需每月節省大約1100美元。
請記住，工資替代率和4％的規則是簡單但有用的估計。 因此，一般來說，離退休日期越遠，估計的可能性越低。 這就是為什麼財務規劃是一個持續的過程。
隨著您接近退休日期，您可以進行調整。
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