DIY與專家：如何做出最佳選擇
不要自欺欺人
整個個人理財領域最大的優點是謙遜， 因為認識你的能力並不知道所有事物都是先於所有其他偉大美德的特質，比如誠實，簡單，耐心，節制和節儉 - 所有這些都將投資和其他領域的最大成功結合在一起財務規劃。 謙虛的人僱用顧問，但謙虛的人也會成為優秀的投資者。 所以重要的是要誠實對待自己，並檢查你的謙卑。
看看個人理財的大圖
投資可能是個人理財的一個領域，吸引了更多的自己動手，而不是其他任何財務規劃領域。 如果你有什麼需要成為一個偉大的投資者，那麼稅收，退休，保險，遺產規劃和現金管理（預算）這些獨立和重疊的財務領域呢？ 也許您在建立共同基金投資組合方面做得很好，但是您的總體回報受到影響，因為您未能將常規經紀賬戶中的節稅資金投入到......
或者你在挽救退休方面做得很好，但是在退休之前幾年出現重大經濟衰退，並且會使你的計劃出軌......或者你在不必要的保險產品上花費不必要的錢......或者你死於年輕年齡比你想像的還要大，你的債務人和聯邦政府收到你的大部分房地產資產......
你得到了這張照片（見上面的“誠實”）。
記住更多更少
當然，還有許多精彩的工具和信息來源可供在線投資者作出明智的投資決策。 此外，對於簡單而強大的投資工具（如共同基金和交易所買賣基金（ETF））來說 ，前所未有的便利性使投資者更容易研究，制定決策並實施儲蓄和投資目標。 然而，更多的選擇往往導致做出正確決策的能力降低，投資者可能會花費過多寶貴時間在金錢上的經典錯誤，因為他們可能會將其花在更高的優先級上，如家庭，健康或個人目標。
衡量時間的價值
你的時間值多少錢？ 你有計算嗎？ 投資於財務計劃的時間，您的投資回報率（ROI）是多少？ 什麼是非財務成本？ 例如，如果您至少與普通職業資金管理人一樣成功，您可能會收到略高於或略低於標準普爾500指數基金的回報。 換句話說，除非您真正享受投資研究或財務規劃過程，否則額外投入時間可能不值得財務結果。
如果你的需求簡單，自己動手（謹慎）
從我這裡，一位投資顧問和註冊財務策劃師（CFP®）那裡，普通人的財務規劃需求非常簡單且易於管理，而無需專家的幫助。 然而，錯誤的觀點增加了複雜性，即精心設計的計劃，策略和計劃對於財務上的成功是必要的。 如果您能夠遵守簡單的資產配置規則，就可以使用指數基金，盡可能自動化財務，只使用定期保險，控制債務，並且不會在短期內超過200萬美元的資產，您可以當然要管理自己的財務狀況。
然而，對自己動手的道路有一個重要的警告：金錢是地球上最激動人心的事情之一。 你必須能夠避免最大的敵人 - 你的自我 - 不要屈服於貪婪，恐懼，自滿和傲慢的正常和破壞性情緒。
投資顧問或財務策劃師可以很少或根本沒有感情地思考你的錢，但你可能無法分開這兩者，至少如果你是正常的。
考慮顧問的價值
技能和知識不重要的是判斷力。 一些投資顧問和理財規劃師與平均每個人一樣，都容易受到損害情緒和判斷力的影響。 然而，一位出色的顧問會從邏輯上審視您的資金，並幫助制定一份客觀的路線圖，以便您能夠更充分地生活現有生活，從而實現未來的財務目標。 這對你有多大價值？ 也許，即使你自己掌握的財務問題的技能和知識比許多財務顧問還要多，但生活質量對你的決定有多大影響？
找到合適的顧問
同樣，無論你自己做，還是使用專家，你都會選擇一位顧問。 問題歸結為：我想僱用自己還是想聘請其他人？ 如果僱用其他人，你希望找到一個能夠促進我們之前提到的偉大美德（謙遜，誠實，簡樸，節制和節儉）的人。 這消除了大多數顧問只能通過委託和/或被他們出售的產品激勵的顧問支付。 換句話說，你不需要一個推銷員 - 你需要一個公正的顧問，除了你以外別人都不會付錢。
想想“華爾街日報”在文章“如何建立你的財務夢想團隊”中所說的話：
保險銷售人員，股票經紀人，會計師甚至律師可能會自稱為財務顧問，但您的具體需求可能不屬於他們的專業領域。
哪些憑證最重要？ 註冊財務策劃師，特許財務分析師和註冊會計師已完成廣泛的課程工作，並通過了許多小時的考試。 這些指定還需要每年的工作經驗和額外的繼續教育......
除了將您的利益放在首位之外，那些有受託責任的人必須披露可能影響其決策的任何利益衝突，並告知您可能會影響他們代表您作出的決定的任何費用，佣金或其他因素。 如果您的策劃人不是受託人，請詢問您所做的任何投資會收到哪些佣金或費用。
古老的諺語，“唯一可以信任的人就是你”，是明智的。 然而，選擇顧問只有你自己才能做到。 因此，如果你信任自己，你可以為自己選擇一個顧問，無論顧問是你還是其他人。
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