什麼是共同基金R類股票？

R股票基金的定義，優點和缺點

如果您擁有401（k）計劃中的共同基金，或者您已經完成了研究，試圖找到您最喜愛的基金的空頭基金版本，那麼您可能已經看到了R類共同基金。 當您在共同基金名稱的末尾看到字母R時，這意味著什麼？ 這絕對不像電影評級！

您可能熟悉共同基金的一些普通股類別 ，例如A類，B類或C類。

但是R股究竟是什麼，他們什麼時候比其他股票類型更適合投資？

R股共同基金定義

R股基金是被指定為退休股票類的共同基金的股票類別，因此字母“R”。 R股類共同基金只能通過雇主贊助的退休計劃獲得，例如401（k）。 R股共同基金沒有負荷 （即前端負荷，後端負荷或水平負荷），但他們確實有12b-1費用，通常為0.25％至0.50％。

401（k）計劃中看到的普通R股基金系列是美國基金。 例如，您可能在R1，R2，R3或R4類別中看過美國美國基金增長基金或美國基金基本投資者或美國基金小盤基金世界。

你應該購買R股共同​​基金嗎？

R股共同基金在401（k）計劃中可用，因為在雇主贊助的退休計劃中不允許共同基金收取負擔。

因此，共同基金公司主要提供共同基金負擔費用，這些基金主要是通過佣金經紀商出售的，他們提出了R-share類來解決這個問題。

雖然R股可以有合理的費用比率 ，並且可以比使用A股，B股或C股等負荷基金更好，但他們仍然傾向於高於指數基金。

例如， 美國R1美國基金增長基金 （RGAAX）的費用率為1.44％，略高於積極管理的增長基金平均水平。

然而，與Vanguard增長指數 （VIGRX）相比，該指數的費用比率為0.18％，而VIGRX的差異為1.26％。 隨著時間的推移，R股基金的較大費用率將對業績造成巨大拖累，長期來看，總收益可能會減少數千美元。

投資R股共同基金的底線

當您為自己的401（k）做出貢獻時，利用雇主可能做出的任何匹配貢獻是明智的。 但是，一定要注意費用，特別是如果沒有雇主匹配。 因此，您可以選擇在最好的空載共同基金公司之一開設自己的退休賬戶，例如個人退休賬戶（IRA）。

但是，如果您想利用您的雇主的401（k）計劃，並且R股基金是唯一的選擇，您仍然可以使用它們並找到適合您的目標和風險承受力的最佳選擇。 但是，考慮到R股和低成本指數基金之間的選擇，大多數投資者選擇指數基金是明智的，特別是如果投資時間為10年或更長時間。

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