貸款人將潛在藉款人分為兩類：主要和次級貸款。 一般來說，申請被批准為主要藉款人而非次級借款人要容易得多。
什麼是主要藉款人？
主要藉款人是信用卡或貸款債務違約風險最小的借款人。 使用FICO規模300到850，主要藉款人的分數通常高於620。
主要藉款人的確切信用評分截止值可能會更高，這取決於貸款人和他們使用的信用評分模型。 信用評分在700到800之間的借款人幾乎總是被認為是主要藉款人。
成為主要藉款人的好處
作為主要藉款人，您會成為更有吸引力的貸款候選人。 風險最低的借款人可以獲得較低的利率。 這些借款人也可以獲得更高的貸款金額或信用額度和更低的首付款。 良好的信用評分也可能給主要藉款人更多的信用卡和貸款條款談判權。
儘管主要藉款人更有可能批准其申請，但較高的信用評分並不能保證獲得批准。 還考慮收入，債務和其他風險因素。 不符合放貸人資格的主要藉款人即使以優異的信貸也可能被拒絕 。
其他借款人分類
不被視為優質的借款人也可以被歸類為超級優質貸款，擁有優秀信用評分的借款人（即720及以上）和次級貸款（信用評分低於620的借款人）。一些信用評分模型也可能定義為“接近首要”信用評分不高但不低於次級貸款的借款人。
如何成為主要藉款人
優質借款人通常賬戶總量較少，新賬戶較少，信用查詢次數較少，信用利用率較低，收款賬戶較少或無收款賬戶，且近期沒有拖欠情況。
您可以通過盡量減少開設賬戶的數量，僅使用一部分可用信用額度 ，並按時為您的賬戶付款，從而提高信用度並努力成為主要藉款人。 照顧任何過期的餘額，這樣他們就不會繼續對付你。 避免讓帳戶進入集合。 即使通常不向信用局匯報的賬戶（如公用事業或醫療賬單），如果您不支付賬戶，也可以通過收款代理機構和信用報告結賬。
借貸時，你不是主要藉款人
當你不是主要藉款人時，你仍然可以獲得一些信用卡和貸款的批准。 但是，您可能無法獲得最優惠的條款批准。 例如，您可能會以較低的信用額度或貸款金額，較高的利率或兩者同時獲得批准。
通過抵押貸款或汽車貸款獲得更大的首付可以幫助降低利率並允許您購買更高數量的房屋或汽車。
作為主要藉款人的外商可以幫助您獲得更大的貸款額度或獲得更低的利率。
Cosigning是有風險的 ，所以要小心要求其他人把你的信用放在線上。
在申請貸款之前努力改善您的信用。 如果你可以延遲你的信用卡或貸款，你可以花時間改善你的信用。
通過訂購所有三家信用局的信用報告開始您的信用工作。 清償任何違約帳戶並減少餘額以建立更好的信用評分。 避免在申請貸款之前的幾個月內開立任何新賬戶。 在申請貸款之前承擔新的債務使您成為風險更高的貸款候選人，即使您是主要藉款人。