401（k）計劃是退休計劃的關鍵。 以下是如何理解它們。
為什麼要參加401（k）計劃
您的401（k）計劃使您能夠自動利用稅收延期增長。
隨著大多數固定收益型養老金計劃的逐步取消以及社會保障方面的巨大不確定性，您自己的退休儲蓄越來越重要。
如何參加401（k）計劃
儘管有些公司自動將員工納入他們的401（k）計劃，但您可能需要填寫一份簡單的表格才能參與您的計劃。 您將確定要保存多少錢並選擇您的投資選項。 別擔心！ 您節省的金額，您投資的方式，以及您持續參與401（k）計劃都是您隨時可以更改的決定。
401（k）計劃與就業有關
如果你的雇主允許你這樣做，你只能參加401（k）計劃。 你的雇主必須提供一個計劃，你必須有資格參加。 因此，您無法自行設定401（k）計劃。 （但是，如果你工作，你可以私下建立個人退休賬戶（IRA） 。
如果你是自僱人士，你也會有其他的退休計劃選擇 。）關鍵是要避免錯過這個重要的退休儲蓄機會。 缺少401（k）計劃和匹配貢獻的稅收優勢是人們在開始新工作時犯下的最大錯誤 。
您能為401（k）計劃貢獻多少？
您在401（k）計劃中節省的金額通常稱為您的貢獻百分比。 如果您的總工資為3,000美元，並且您希望將每筆工資中的300美元存入您的401（k）計劃，則需要指出10％的捐款比例，因為3,000美元中的10％是300美元。
401（k）計劃貢獻限制
對於2017年，您可以貢獻給401（k）的最多是18,000美元。 如果你是50歲或以上，你可能會貢獻24,000美元。 您的雇主可能會進一步限制您有資格捐款的金額。 請注意，IRA的貢獻限制是完全分開的。
401（k）計劃貢獻截止日期
與IRA不同，捐款沒有截止日期。 但是，您越早註冊，您越可以開始為您的退休開始減稅儲蓄。
401（k）計劃減稅
每一個定期的401（k）貢獻會立即減少您的應稅收入。 例如，25％納稅人中對401（k）計劃出資100美元的個人將立即節省25美元的稅款。 （25％x $ 100）。 雖然她的401（k）餘額增加了100美元401（k）的全部捐款，但她的薪水只降低了75美元！ 不幸的是，401（k）的捐款並不會減少您在FICA和Medicare稅款中必須支付的金額。
401（k）計劃如何提供延稅增長
由於您的401（k）計劃中的資金增加了延稅，因此您不必為該帳戶的收入納稅。 實際上，你甚至不把收入報告給國稅局。 直到你從401（k）計劃中拿出你的錢，最好是在退休時，你欠稅。
投資你的401（k）錢
投資你的401（k）錢對它的長期增長至關重要。 您的投資策略應隨時間而改變。 你越年輕，你的資產分配應該越積極，這意味著增加股票的所有權。 當你接近或進入退休時，你的401（k）餘額應該開始反映分配不太離譜的現實情況，並且你的退休金投資於股票的份額應該較小。
沒有收入限制參與401（k）計劃
與許多其他稅收減免和信貸不同，401（k）計劃的參與資格不受任何最高收入水平的限制。
雇主匹配401（k）計劃程序
許多雇主為其僱員的401（k）計劃提供配套捐款 。 在雇主配對計劃中 ，該公司將錢投入每個也參與401（k）計劃的個人的401（k）計劃中。 如果你選擇不參加你的401（k）計劃，你通常會放棄這個匹配的貢獻。 這就是為什麼不參加401（k）計劃的雇主匹配水平通常被稱為拒絕免費的錢。
隨著時間的推移增加您的401（k）貢獻
許多401（k）計劃提供自動升級功能，允許您逐漸增加貢獻。 隨著繳費率的上升，你保持控制未來繳費增加的金額和時間。 有些公司甚至選擇自動將新員工招入退休計劃，並選擇退出繳費率升級。 這種“設定並忘記”的方法可以大幅提升您的整體退休儲蓄。
來自401（k）計劃的所需分配
在大多數情況下，您必須在您達到70 1/2後的一年開始從您的401（k）計劃中提取資金。 所需的最低分配金額由國內稅務局確定，並基於您的預期壽命。
由Scott Spann更新