最大限度地減少稅收並最大限度地回報
許多投資者有兩種基本類型的投資賬戶：1）一個經常性的經紀賬戶，既可以是個人賬戶也可以是聯合賬戶; 2）稅收延期賬戶，如IRA或401（k）。
許多這些相同的投資者從未考慮過哪些投資類型最適合放在這些賬戶中。
理解共同基金的稅收有助於確定地點
請記住，在經紀賬戶中持有的投資將按資本收益和利息收入（股息）徵稅。 例如，如果您以高於您購買價格的價格（ NAV ）出售共同基金，您將擁有一筆資金收益，您將為其欠稅。 此外，在經紀賬戶投資中賺取的任何利息收入（股息）都被視為普通收入，就好像是在收到雇主付款時一樣。
納稅遞延賬戶的稅收明顯不同於經紀賬戶。 在IRA或401（k）等稅收延期賬戶中銷售共同基金不會產生資本利得稅。 實際上，銷售資金根本不產生任何稅收（儘管可能適用其他共同基金費用 ）。
此外，紅利收入在IRAs或401（k）中不徵稅，直到退休後才退出。
資金類型和賬戶類型
希望你的投資者和稅務會計人員合併在一起，形成一個邏輯關係：產生很少或不產生稅收的資金應存放在經紀賬戶中，可能產生稅收的共同基金應存放在延稅賬戶中。
例如，在經紀賬戶中，您可能會考慮使用省稅基金，例如市政債券基金或幾乎沒有派發股息收入的基金 ，例如某些交易所買賣基金（ETF） ， 指數基金或增長股票基金。
此外，請記住共同基金在招股說明書中陳述其目標，或者您可以使用晨星或直接從特定基金公司網站查找。 如果基金的目標是“收入”或“價值”，那麼共同基金的持有量通常是產生收入的股票（股息），如果基金持有您的經紀賬戶，您將擁有稅收賬單。 相反，增長互惠基金通常會持有增長目標的股票，這意味著這些公司將利潤用於公司再投資，而不是向投資者支付股息。
避免共同基金的三大陷阱之一
到現在為止，您應該考慮通過保持低稅率來保留更多的辛苦儲蓄和共同基金收入。 為了讓共同基金的稅率保持在較低的水平，對資產的位置明智一點 - 持有共同基金的地方（賬戶類型）可以在稅收方面產生重大影響，這恰恰是投資者業績的最大拖累之一。
再次將產生收入的資金（大多數債券基金，大多數股票基金的收入目標）存入稅收延期賬戶，如IRA和401（k）。 在納稅賬戶中保持稅收效率的資金（請參閱稅成本比率 ），例如個人和聯名經紀賬戶。 另外，請注意經紀賬戶的資本收益。 如果您預計經常交易（購買，出售，每年交換數次），請嘗試在您的IRA或401（k）中進行更多操作，以免產生資本利得稅。
免責聲明：本網站上的信息僅供討論之用，不應誤解為投資建議。 在任何情況下，這些信息都不代表購買或出售證券的建議。