退休儲蓄者有另一種方式來保存在羅斯帳戶
這就是為什麼知道你的退休計劃貢獻限額總是很重要的。
對於401（k）捐款的IRS限額在2016年為18,000美元（如果您年滿50歲，另加$ 6,000）。 但是，大多數人並不知道他們可以在雇主贊助的退休計劃中節省更多的資金。 在某些情況下，“節省更多”意味著每年53,000美元（加上僱員和雇主）的設定繳費限額（如果年滿50歲，則加上6,000美元）或100％的賠償額（以較低者為準）。 這聽起來像是一個很棒的計劃，如果你有能力為退休儲蓄這麼多，但大多數人無法將退休計劃的貢獻最大化。 但是，如果您已經有幸能夠提供稅前和羅斯捐款的最高金額，以下是通過對401（k）計劃或其他固定捐款的稅後繳款節省更多的原因退休計劃：
你有能力退出貢獻
一般情況下，您應該能夠撤回稅後自願捐款，但須遵守關於提款的計劃準則。 這意味著如果您遇到緊急情況，您將可以訪問這些資金。 但是，您可能無法撤回相關的收入增長，如果您是這樣，那麼這些收入（但不是您的原始捐款）將在59歲之前退出時收取稅款和10％罰款。
為退休自動化創造節省的過程
雇主贊助的退休計劃最大的好處之一是與自動捐款相關的便利和簡單。 每次獲得薪水時，不要做出退休儲蓄的決定，而是自動節省開支。 因此，在退休計劃中節省稅後金錢是簡化和簡單的方法來提高退休儲蓄。 所有你必須決定的是你想要貢獻的工資的百分比以及你想如何投資這筆資金。 在大多數情況下，您的退休計劃投資選擇與您的稅前和羅斯賬戶中的投資選項相同。
稅後賬戶有資格享受羅斯個人退休賬戶的免稅展期
對退休計劃進行稅後繳款的最大好處通常在您決定離開公司或退休時看到。 您的稅後退休計劃賬戶餘額將包括兩個重要組成部分：您的原始稅後繳款和對這些原始繳款的稅後遞延收入增長。 IRS允許您在翻轉過程中分離這些不同的組件。
當你離開你的公司或退休時，你有能力將稅收遞延收入增長轉化為傳統的IRA，並將你的稅後貢獻轉化為Roth IRA。
將稅後自願捐款投入Roth IRA的能力使您有能力允許任何未來的收入增長在免稅基礎上發生，如果您將這筆資金留在Roth IRA至少五年並且到達年齡59½。
根據美國國稅局，“ 與稅後繳款相關的收入是您賬戶中的稅前金額。 因此，稅後繳款可以轉入羅斯IRA，但不包括收入。 在2014-54號通知中，您可以將稅前金額分配至傳統的IRA，在這種情況下，這些金額將不包含在收入中，直到從IRA分配為止。 “
例如，假設您已經為您的稅前401（k）計劃每年提供了18,000美元，並且您有能力通過對該計劃的稅後繳款額外節省12,000美元。
10年後，我們還假設您的稅後捐款約為160,000美元（捐款120,000美元，增長40,000美元）。 在這種情況下，您還可以通過每年捐款18,000美元（當前IRS的最大允許金額）獲得25萬美元的稅前節省和增長。 當您離開您的雇主退休或重新就業時，您可以將您的稅後自願退休計劃餘額轉入幾個不同的目的地：Roth IRA為$ 120,000，傳統IRA為$ 290,000或您的新雇主的設定供款計劃。
最後，如果你再向前退休十年退休，那麼假設年回報率為7.2％，並使用72條規則， Roth個人獨資賬戶本身的價值將近一倍（沒有任何額外的貢獻）。 通過在工作中的退休計劃中節省稅後資金，這是另外12萬美元的免稅增長。