早期職業退休選擇可以有所不同
規劃退休是你將面臨的最重要的財務挑戰之一。 為你的情況制定正確的計劃將有助於你在日後實現財務獨立。
但是，如果在開始新工作後製定初始退休計劃時犯下這些“三大”錯誤之一，那麼在通向財務自由的道路上可能會遇到一些重大障礙。
沒有足夠的儲存或等待太長時間才能開始
當你處於職業生涯的早期階段時，退休生活可能遠不及你生活中的挑戰和關注點。 當你20多歲和30多歲時，你更有可能專注於償還學生貸款和信用卡賬單或支付日常生活費用。 你的目光中的其他財務目標可能是購買房屋，或者只是試圖建立你聽到財務規劃者告訴你需要的緊急基金。
所有這些財務目標和挑戰都在為您的預算爭取同樣的辛苦掙來的美元。 這就是為什麼容易犯錯的原因是你可以簡單地節省更多的明天來彌補浪費時間或完全放棄節約。
其他人過度依賴自己的雇主，通過自動註冊過程中的默認設置來幫助他們選擇為退休計劃做出多少貢獻。 這種方法的問題是你的初始貢獻率可能不夠。
確保自己節約的最佳策略是在初步設置退休賬戶時進行基本退休計算 ，並在年度審核期間每年至少再次進行一次退休計算 。
通過這一過程，您可以對退休時需要存儲多少錢以保持您想要的生活方式進行深入評估，而不是依靠您的朋友和同事來指導這一重要決定。
通常建議從最初的目標開始，在整個職業生涯中每年至少節省10-15％的收入。 如果提供雇主比賽，如果從一開始就節省15％或更多的費用是不現實的，那麼盡量至少投入足夠的資金，以便從工作中的退休計劃中獲得完整的匹配。 如果您的退休計劃中提供了繳費率上調功能，則每年定期自動增加未來繳款是另一種“節省更多明天”的方法。 如果這不可用，請設置日曆提醒，以便每年至少增加1-2％的貢獻。 您可能還希望將未來加薪或獎金應用於退休賬戶。 底線是自動儲蓄，並支付給您的退休金！
從一開始就沒有計劃
如果你曾經去過一家擁有超過200種菜單的餐館，那麼當你被迫縮小選擇範圍時，你會感到猶豫不決。 你的財務未來遠比你的下一餐更重要。
生活中的某些選擇可能顯得壓倒一切，特別是當我們知道他們有多重要時。
在退休計劃中選擇最初的投資選擇對我們中的許多人來說是一項挑戰，因為我們並不都擁有作出明智決定的財務信心。 事實上，存在的工具和資源可以幫助我們做出這些決定，甚至新手投資者也需要一個基本的計劃。 如果你沒有書面遊戲計劃，你未來的退休儲蓄可能不足以支付重要的人生目標。
基本的投資計劃也可以幫助我們避免情緒上的決定，導致我們的計劃偏離軌道。 在極端市場波動時期，許多投資者傾向於避開股票並投資過於保守。 如果您處於職業生涯的早期階段，允許最近的市場起伏嚇唬您遠離股市可能是一個巨大的錯誤。
這是因為只關注股票市場風險可能是短視的，並使您面臨更大的風險，那就是您的資金流失風險。
對於無需投資的投資者，可以考慮採用低成本的被動投資策略，重點關注資產配置（或者如何將您的賬戶劃分為股票，債券，實際資產和現金等資產類別）。 這通常比僅僅挑選前幾年表現最好的人表現得更好。 投資於提供專業指導的多元化投資組合的投資方式包括選擇適合您風險承受能力的資產配置共同基金。 作為另一種選擇，目標日期共同基金會自動調整，以便在退休時逐漸變得更加保守。
沒有充分利用稅收優惠賬戶
許多退休儲蓄者認為沒有充分利用401（k）計劃和IRA的稅收優惠待遇。 401（k）計劃和免稅IRA等傳統退休賬戶提供了一個不錯的開局，因為您可以立即獲得稅收減免並降低應納稅所得額。 對於401（k）的IRS 捐款限額為18,000美元，2016年的IRA捐款限額為5,500美元。
充分利用退休賬戶的另一個關鍵好處是，它們可以使您的收入在遞延稅基礎上增長。 當你將這種稅收優惠與復利的力量結合起來時，退休的想法開始顯得不那麼令人生畏。 您還可以通過為Roth 401（k）或Roth IRA提供免稅收入增長的好處，從而利用資產位置的概念為您提供便利。 請注意，羅斯賬戶是由稅後美元資助的。 因此，如果您在當年不需要降低應納稅所得額，或者您希望退休時稅率較高，則此策略通常效果最佳。
隨著養老金的減少和對社會保障的可行性的擔憂，人們越來越清楚資助退休的負擔對我們是個人。 如果您在製定退休計劃時避免出現這三大失誤，您將能夠平衡享受今天的生活，並知道您正在為退休時的真正財務獨立做準備（無論這個目標看起來多麼遙遠，或者您的方式如何定義你自己的“退休”）。