雇主如何配合工作以及如何最大限度地發揮他們的作用
雇主如何配合工作
當你的雇主為退休計劃提供某種形式的雇主匹配時，他們實質上是說他們會在一定限度內匹配你的貢獻額。 因此，如果您決定不參加您的雇主的退休計劃，您的雇主即將脫身，並且不會為您代表任何捐款。 如果您確實設置了工資扣除項目來為計劃提供資金，那麼您的雇主也將為您的賬戶提供捐款 - 只要您繼續捐助並且已經完全歸屬，那麼它本質上就是免費的資金。
雇主如何匹配歸屬計劃
歸屬意味著什麼？ 更多的雇主比賽計劃會附帶一份歸屬時間表，作為在公司工作的激勵措施。 雖然您的雇主會在您做出第一筆捐款的那一刻開始與您的捐款（根據他們的計劃）相匹配，但您可能沒有立即享有該匹配款項的權利。
貴公司的歸屬時間表將決定您何時完全歸屬，還是可以要求對這些比賽及其收入擁有完全所有權。 大部分歸屬期表在您滿員前都會持續幾年，或者100％歸屬，而且許多時間表規定了隨著每年經過而增加的部分歸屬。
例如，你的公司可能有一個5年歸屬時間表，在你的第一年就業後你沒有歸屬（0％），但在第二年後你有25％歸屬，第三年後你有50％歸屬，直到你達到100％。
普通雇主比賽時間表
雖然雇主可以確定他們的雇主比賽計劃的限制，但最常見的雇主比賽是50％的比賽，高達薪水的6％，這意味著員工每貢獻一美元，雇主將貢獻50美分，但僅限於該員工工資的6％的限制。 這實際上意味著，如果任何員工最大限度地提高其雇主的供款，其雇主的供款將等於僱員薪水的3％。 這就像獲得3％的加薪並立即將每筆薪水的額外資金存入稅收優惠賬戶！
但是，在安全港401（k）計劃的規定之後，一些雇主提供其他比賽時間表，例如，稱為安全港賽。 這場比賽通常是100％的比賽，最高3％，然後是50％的比賽，比例從3％到5％不等。 通過這場比賽，雇主可以將美元兌換1美元，高達員工工資的3％，即美元的50美分，高於總薪水的3％和5％以下。
如何計算雇主匹配
假設你的雇主提供最常見的匹配，並且匹配你貢獻的總薪水的前6％中的50％。 我們進一步說你的薪酬總收入是$ 3,000。 如果您提供總工資的6％，則您的401（k）工資將為每工資支付180美元（按6％乘以3,000美元計算）。 由於您的雇主相當於180美元捐款的一半（50％），因此他們會為您的401（k）計劃再增加90美元。 在這兩筆捐款中，你和你的雇主，你實際上只捐了270美元，只節省了180美元（180美元+ 90美元）。 此外，如果您的扣稅額是稅前（而不是Roth 401（k）繳款），那麼您還可以節省180美元的稅款。 沒有其他投資機會存在與401（k）雇主匹配的即時和有保證的回報率。
如何最大化您的雇主匹配
如果您的雇主提供401（k）匹配計劃，您的第一個財務目標之一應該是最大限度地提高匹配度，以便為退休儲蓄並賺取盡可能多的錢。 為了最大限度地提高您的雇主匹配度，也就是說盡可能多地獲得您的匹配，您應該開始至少達到極限。 例如，如果您的雇主提供安全港匹配，那麼您應該為您的401（k）支付至少5％的每個工資支票，以確保您獲得盡可能多的免費雇主匹配資金。
最後，一場既得分的比賽就像每次玩遊戲時在賭場贏得比賽。 為什麼用你的錢做別的事情？ 只有401（k）比賽提供的免費金錢。