401（k）
首先，值得注意的是401（k）為工人帶來很多好處，即：
- 稅前捐款
- 雇主匹配
- 自動投資
“稅前捐款”意味著您投入401（k）帳戶的美元在納入之前不需要納稅。相反，您可以免稅，在您的職業生涯中註意您的投資增長，並且只有在退休時退出時繳稅。 那時你可能收入較低，因此退休時稅率較低。
雇主配對是另一大好處。 雖然法律沒有規定，但許多雇主選擇將您的供款與您年薪的某個百分比相匹配 。 在過去，我收到的雇主匹配率約為我工資總額的3％到4％，儘管匹配率高達6％並不是聞所未聞的。
最後，因為您的捐款從您的工資中扣除，您的401（k）節省完全自動化。 這可能是所有人最大的收益，因為它可以確保你實際上會為退休儲蓄和投資。
401（k）費兩層
儘管如此，主要缺點是您必須支付的費用。
您的401（k）賬戶最有可能由大型投資管理公司或富國銀行，富達或Vanguard等銀行管理。 這些公司不會從他們心中的善意中提供401（k）管理 - 他們這樣做是為了賺取利潤。
這可能是固定費用，也可能是您帳戶價值的百分比。 例如，您可能每年支付0.5％，1％或2％的費用，這些費用會自動從您的帳戶中扣除，因此您幾乎不會注意到。 除非你讀過你的陳述，否則你可能會像AARP調查的71％的人認為他們根本沒有被收取費用。
接下來，您需要為您為401（k）帳戶選擇的特定共同基金收取費用。 如果您可以從像Vanguard這樣的提供商那裡獲得低費用的資金，那麼您可以支付很低的費用，只有0.04％。 然而，在較高的一方，你可能會發現收費超過2％的資金。 雖然1.95％的差異可能不會有太大的差別，但是在一個10萬美元的賬戶上，每年差價為1,950美元。 多年來，如果不是幾十萬美元的投資收益，這可能花費你數十美元。
在這兩者之間，你會遭受雙重打擊。 根據晨星2015年的一項研究，所有基金的平均費用率為0.64％ 而The Motley Fool表示，大多數計劃收取的401（k）管理費將額外收取1％的費用。
切割當前工作中的401（k）費用
雖然您無法退出支付管理費用，但您在選擇投資時有一些選擇，這可以改善您的費用情況。
共同基金收取的所有費用都是公開的，您通常可以在401（k）信息包或員工內聯網中快速找到這些信息。 被動管理的基金包括指數基金和目標退休日期基金通常收取少於積極管理的基金。
此外，不要打折人力資源部門對您的401（k）進行更改以節省您的錢的想法。 如果您發現您的管理費用高於行業平均水平，請找到合適的人員與貴公司談談如何降低成本計劃。 像ForUsAll這樣的創業公司正在通過為小企業提供低費用計劃來擾亂整個行業，大企業可以遷移到像Vanguard，Fidelity或Charles Schwab這樣的供應商，以獲得更多和更低成本的投資選擇。
當你離開時不要忘記把IRA放在你的面前
您的401（k）賬戶擁有有限的投資選項，由您的雇主和401（k）經理挑選。
賠率是有限的選項，主要包括高費用基金，並不一定包括您的需求的最佳投資選擇。
為了逃避費用並獲得更多選擇，當您更換雇主時，您可以將401（k）轉移到Rollover IRA賬戶。 你可以從你的rollover IRA經紀商那裡獲得幫助，給你的老401（k）提供商打電話，並確保它的轉賬沒有任何問題。
Rollover IRA賬戶通常不收取管理費用，您可以選擇任何公開交易的股票，債券或基金，而不僅僅是一個簡短的清單。 對於擁有大額餘額的賬戶而言，這一轉變非常寶貴，因為這意味著您可以找到費用比率較低的基金。 這意味著您將完全支付一筆費用，並可能降低您支付的基金費用。